地方经济发展压力对我国城商行贷款行为影响的研究

作     者：毛仁敬 

作者单位：河南大学 

学位级别：硕士

导师姓名：刘飞

授予年度：2019年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 020202[经济学-区域经济学] 

主      题：经济发展压力 地区经济增长目标 贷款行为 城市商业银行 

摘      要：自1995年我国第一家城市商业银行成立以来,经过多年的发展,城市商业银行已经成为我国银行业中重要的组成部分。截至2015年末,我国城市商业银行数量已达133家,从业人员多达37万余人,总资产达22.68万亿元,成功突破了20万亿。通过分析城商行的发展历程我们可以发现城商行一直以来都与地方政府关系紧密,其成立的目的就是为了给地方中小型企业提供财政支持,服务地方经济发展。与此同时,虽然近些年来中央对地方政府的考察中民生指标的比重有逐渐增加的趋势,但现阶段仍然是以考察各类经济发展指标为主。经济发展是一个长期的过程,而经济指标只能代表特定时间段内的发展情况,这种考核机制使得地方政府在短期内具有较大的发展经济的压力。而城商行作为我国金融变革的产物,政府控股现象十分常见。在当前地方政府融资渠道受限、财政收支失衡以及对国有银行的控制力减弱的困境下,当地方政府面临较大的经济发展压力时,其通过政府平台对城市商业银行贷款行为的影响会更加的明显。本文从地方经济发展压力的视角,基于我国城市商业银行2009年至2015年的贷款数据,使用地区经济增长目标等经济指标来构建了地方经济增长压力指数,考察了地方经济发展压力对城市商业银行贷款行为的影响,并分析了城市商业银行贷款行为与不良贷款形成的关系,希望对正处于转型期的城市商业银行有一定的借鉴意义。首先,文章对国内外关于政府行为与地区经济发展关系,以及商业银行影响因素的文献做了简要的梳理;其次,本文从不同的角度对我国城商行的发展现状进行了详细的阐述,并结合部分贷款数据,理论分析了我国城商行当下面临的一些问题;之后,本文结合城商行贷款行为的影响因素,理论推演出地方经济发展压力对城商行贷款行为的影响机理,进一步提出本文的主要假设;然后通过构建面板数据回归模型,实证检验地方经济发展压力对城市商业银行贷款行为的影响;最后,本文结合实证结果,提出相应的结论并对城商行未来的发展提出了相应的政策建议。本文通过实证研究发现:(1)当地方经济发展压力越大时,城商行的贷款总量也会随之提高;(2)地方经济发展压力的升高会导致所在地区城商行贷款风险的升高;(3)在中西部地区,地方经济发展压力的升高会导致城商行的贷款集中度的上升,但这种现象在东部地区并不显著。本文的研究结论丰富了城商行贷款行为的相关研究,进一步探讨了地方政府行为在城市商业银行经营中扮演的角色。为城市商业银行的转型和发展提供了经验证据和政策性建议,城商行的改革应从以下几个方面着手:第一,需要加强城商行的内部结构优化,建立科学完善的贷款审批发放制度和风险管控系统,减少外部的干预;第二,地方政府需要践行科学发展观,在重视地方经济指标的同时,更要重视发展质量,将更多的民生指标、环保指标纳入到考察范围,走可持续发展的道路,这或许是实现城商行健康发展的良策。