我国城市商业银行经营效率及其提升对策研究

作     者：牛一博 

作者单位：河南理工大学 

学位级别：硕士

导师姓名：刘涛;孙俊

授予年度：2022年

学科分类：12[管理学] 02[经济学] 0202[经济学-应用经济学] 1201[管理学-管理科学与工程(可授管理学、工学学位)] 020204[经济学-金融学（含∶保险学）] 

主      题：城市商业银行 超效率SBM模型 Malmquist指数模型 资源错配 全要素生产率 

摘      要：作为我国金融体系的重要组成部分,城市商业银行满足了广大城市中小商业者和市民的金融需求,有利支持了我国经济的高质量发展。但是由于成立较晚、抗风险能力弱,我国城市商业银行的经营发展面临着复杂的外部环境的冲击,实现内部资源的优化配置成为推动城市商业银行可持续发展的重要稳定器。在此背景下,探讨如何提高城市商业银行经营效率、实现资源的优化配置具有重要理论意义和实践意义。本文在分析我国城市商业银行经营现状的基础上,通过构建评价指标体系,运用超效率SBM模型和Malmquist指数模型从静态和动态两个层面对2016-2020年我国典型城市商业银行的经营效率进行综合研究。然后,选取中原银行案例,深入分析了其经营效率演进特征,在此基础上提出进一步提升我国城市商业银行经营效率的建议。研究发现:(1)我国城市商业银行经营效率静态分析。从总体来看,近五年城市商业银行综合经营效率的平均值为0.831,呈现出波动式上升的趋势,总体上呈现出较好的发展态势。但是无锡银行、张家港行、长沙银行、苏州银行和贵阳银行等均未达到有效率的状态,表明其资源配置能力较弱、资源存在错配。从效率分解来看,大多数城市商业银行之所以能够达到有效前沿面,主要原因在于纯技术效率较高,而综合技术效率小于0.7的张家港行、郑州银行和贵阳银行,源于其纯技术效率和规模效率都过低。从投入冗余状况来看,城市商业银行投入冗余比例最高的是银行固定资产,达到57.93%,而投入冗余比例最低的是存款数量,为15.73%。(2)我国城市商业银行经营效率动态分析。近五年城市商业银行经营Malmquist指数的平均增长率为7%,其中技术进步率为5%,说明对于当前主要城市商业银行经营效率的改善,主要依赖技术的进步。其中Malmquist指数低于1的是青岛银行,说明青岛银行资源配置状况和管理模式还有一定的改善空间。(3)中原银行经营效率演进的案例分析。近五年中原银行经营效率不断提高并达到有效前沿面,但规模收益一直处在递减状态。历年来中原银行经营效率的变化主要受技术进步指数影响。中原银行结合经营效率变化制定的一系列经营发展战略,使得中原银行的经营效率不断提升,对我国城市商业银行的发展具有很大的参考意义。(4)我国城市商业银行经营效率提升建议。提高自身经营管理水平,弥补自身劣势;加强产品和服务创新,扩大业务范围;资源合理化配置,增强风险承受能力;政府政策引导,给予多方位支持。