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我国使用银行信用卡的用户越来越多,适用范围越来越广泛。利用信用卡进行套取现金成了时下的热点问题,我国政府相关部门对此行为只能认定其违规,利用行政手段限制和打击这些行为效果并不明显。目前我国理论界对信用卡套现行为是否要追究刑事责任及如何追究刑事责任有较大争议,司法实践中则尚无相关判例,金融监管方面对如何有效遏制信用卡套现显得束手无策。\n 鉴于理论界对信用卡套现问题进行的系统研究不多,对适用中遇到的法律难题亦缺乏深入分析,故本文以我国信用卡套现行为的现状,结合相关的刑法理论,尝试就上述相关行为是否触犯刑法以及是哪条法律的问题进行探讨,以期对银行信用卡套现的刑事责任问题的研究有抛砖引玉之效。

关键词：信用卡套现法律规制刑事责任

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信用卡套现风险防范对策研究

信用卡套现风险防范对策研究

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作者：李斐山东师范大学

学位级别：硕士

随着我国经济的快速发展，人民生活水平的不断提高，信用卡消费作为一种新的生活方式越来越多的出现在人们的日常生活中。从近几年的数据来看，我国信用卡的发展是呈爆发性的飞速增长，信用卡业务逐渐成为银行的主要利润增长点之一，而... 详细信息

随着我国经济的快速发展，人民生活水平的不断提高，信用卡消费作为一种新的生活方式越来越多的出现在人们的日常生活中。从近几年的数据来看，我国信用卡的发展是呈爆发性的飞速增长，信用卡业务逐渐成为银行的主要利润增长点之一，而我国信用卡的持卡人数及人均持卡量也在以迅雷之势递增。在信用卡业务发展呈现一片繁荣景象之时，信用卡风险逐渐暴露，信用卡违法犯罪屡见报端，其中信用卡套现尤甚，已给各方造成了不同程度的影响，严重扰乱了我国金融市场秩序。因此对信用卡套现行为、套现产生的风险以及防范策略进行研究就显得十分必要。本文结合我国当前经济形势与经济数据，通过学习国内外相关文献，从信用卡套现相关概念入手对我国信用卡套现的风险防范进行策略研究。主要分为三个部分：第一部分主要对信用卡套现的特点及表现形式进行归纳；第二部分对信用卡套现的风险进行研究，并结合工作实际对信用卡套现行为及其识别进行实例分析；第三部分则从法律层面、金融管理层面以及行政管理层面对信用卡套现提出对策及建议。论文通过对信用卡套现行为进行深度研究，与自身实际工作有效结合，在信用卡套现风险防范的对策方面进行了积极探索。

关键词：信用卡信用卡套现套现风险套现风险防范

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信用卡套现刑法规制问题研究

信用卡套现刑法规制问题研究

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作者：郭硕河北师范大学

学位级别：硕士

信用卡套现是指信用卡持卡人不以正常合法的手续去银行柜台或者使用POS机提取信用卡内现金,而是通过一些非正常、不合法的手段将所持信用卡中的信用额度范围之内的资金套取成现金,同时又可以不向银行支付相应的信用卡提现费用的行为。... 详细信息

信用卡套现是指信用卡持卡人不以正常合法的手续去银行柜台或者使用POS机提取信用卡内现金,而是通过一些非正常、不合法的手段将所持信用卡中的信用额度范围之内的资金套取成现金,同时又可以不向银行支付相应的信用卡提现费用的行为。持卡人联合特约商户共同通过虚拟机刷卡进行虚拟消费等并非真实产生实际交易的行为以及其他变相从事信用卡套取现金业务等行为,给我国的金融秩序增加了极大的不稳定因素和风险,但是这些不法行为却始终徘徊在法律规定的框架之外。持卡人或商户的这些不法行为违反了我国对于金融这一行业特许经营的法律规定,也背离了中国人民银行关于现金管理的相关规定,更为“洗钱”、“黑社会犯罪”等不法行为提供了较为便利的条件,我国整体金融秩序也因此被埋下了极度不稳定因素。行为人非法进行信用卡套现的行为以及行为人恶意的透支信用卡的行为,于2009年12月中旬由最高人民法院以及最高人民检察院二者联合发布并出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》之中以司法解释的形式首次被正式进行了界定。该《解释》之中将行为人违反国家法律的规定,通过利用各种工具或者其他的方法,通过伪造虚假的消费交易等各式各样的方式向被授信方的持卡人直接付以金钱的行为,行为人实施上述行为并且造成严重后果的,应当以非法经营罪进行定罪处罚。信用卡持卡人采用伪造虚假的消费交易等其他方式进行主观恶意的透支行为,并且主观上具有不合法的将不属于自己的财产所有权据为己有目的的,应当以信用卡诈骗罪进行定罪量刑。关于信用卡套现行为的行为主体以及信用卡套现的具体行为,该《解释》却并未做出详细的定性分析,于此相对应的法律规制实施措施并未呈现明显的效果。故此,想要从根本上去解决信用卡套现这一问题,就必须要从信用卡套现行为的本身去深入的进行分析,不仅如此,还应当结合产生信用卡套现行为的原因以及信用卡套现行为之所以乱象丛生的具体原因。通过对信用卡套现行为制定合理、完善的刑法规制体系,从根本上解决并改变信用卡套现行为乱象丛生的局面。笔者认为,当前我国加强刑事立法对信用卡套现行为进行规制已经刻不容缓,正是由于法律存在一定的滞后性,才导致目前信用卡套现等相关犯罪严重危害金融管理秩序。但须注意的是,加强刑法规制应当切合宽严相济的刑事政策,做到该严则严,当宽则宽,消除金融安全隐患,依法惩处信用卡套现犯罪行为。本文共分为四部分:第一部分是信用卡套现行为的概述。这一部分首先将信用卡套现概念加以解读,并对信用卡套现行为性质进行分析;其次介绍信用卡套现行为的危害性及司法适用。第二部分是关于信用卡套现行为被认定为犯罪的刑法分析,主要从四要件构成对信用卡套现犯罪的客体、客观方面、主体、主观方面进行分析。其中对提供套现服务的商户和主体持卡人这两种不同主体所实施的行为分别构成非法经营罪以及信用卡诈骗罪等方面进行详细的探讨,对客体中侵害的金融管理秩序和银行信贷安全进行介绍,最终分析套现行为的主观方面和客观方面。第三部分是信用卡套现行为被认定为犯罪所存在的问题。针对构成非法经营罪和信用卡诈骗罪分别存在的问题进行针对性分析,并着重对目前学界关于认定非法经营罪的争议进行探讨,最后对认定为信用卡诈骗罪所存在的问题进行定性并分析其合理性。第四部分是信用卡套现刑法规制的完善路径,重点从厘清信用卡套现犯罪入罪与量刑、消除非法经营罪的争议、细化刑法与金融法规的联系和域外立法对我国的启示四个方面进行分析论证完善路径的可行性。

关键词：信用卡套现刑法规制信用卡诈骗罪非法经营罪

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信用卡套现行为法律问题研究

信用卡套现行为法律问题研究

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作者：唐英云南大学

学位级别：硕士

信用卡作为新兴的支付工具和信用手段，是现代经济生活中最为便捷、安全的一种信用消费工具。随着信用卡业务的飞速发展，利用信用卡进行套现的行为也愈演愈烈。信用卡套现行为给发卡银行带来了巨大的经营风险，使得监管机构的监控失真... 详细信息

信用卡作为新兴的支付工具和信用手段，是现代经济生活中最为便捷、安全的一种信用消费工具。随着信用卡业务的飞速发展，利用信用卡进行套现的行为也愈演愈烈。信用卡套现行为给发卡银行带来了巨大的经营风险，使得监管机构的监控失真，严重影响我国经济的整体健康发展。笔者认为，对信用卡套现行为进行有效地治理，必须从信用卡行为本身的分析入手，在对其行为主体，法律性质，法律责任进行辨析的基础上，针对信用卡套现行为泛滥的原因，借鉴国外信用卡相关法律制度以及风险防范机制，找出相应治理对策，维护金融稳定以及整个经济的健康发展。\n 本文一共分为六个部分。\n 第一部分是对信用卡套现行为的概述。此部分介绍了信用卡的起源、发展、概念，以及信用卡套现行为的含义、种类。\n 第二部分是对信用卡套现行为泛滥的表现和危害进行分析。此部分阐述了信用卡套现行为主体的公司化、套现资金流转跨行化、套现手段多样化等现状特点，并对信用卡套现行为泛滥的危害从不同角度出发进行了详细的分析。\n 第三部分是对信用卡套现行为的法理解析。此部分对信用卡套现行为的构成、信用卡套现行为的法律性质进行了详细的解析。首先，从信用卡套现行为的构成进行分析，指出信用卡套现行为的主体应该包括套现持卡人和套现中介，阐述了信用卡套现行为主体的主观方面和信用卡套现行为的多种表现方式。其次，通过分析信用卡套现行为中多方的法律关系，对信用卡套现行为的法律性质进行了梳理，具体分析了信用卡套现行为的违约性和违法性。笔者认为，鉴于信用卡套现行为涉及金额跨度较大以及套现中介机构的介入大大增加了行为本身的复杂程度，在刑法作为最后一道保障的情况下，应将信用卡套现行为纳入金融法调整范畴，明确其经济法责任，以弥补相关法律规制的空白。\n 第四部分是对国外信用卡相关法律制度进行了介绍和分析，为完善我国信用卡套现行为法律规制制度提供一定的借鉴。\n 第五部分是对信用卡套现行为泛滥的原因进行分析，分别从经济、法律制度、传统文化的角度进行了阐述。\n 第六部分是对信用卡套现行为提出具体的治理措施。此部分从经济、法律、文化等各个层面进行考虑，找出事前防范和事后规制的相应对策。

关键词：信用卡套现行为分析风险防范法律规制制度建设

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信用卡套现行为法律规制制度研究

信用卡套现行为法律规制制度研究

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作者：胡学江中国政法大学

学位级别：硕士

经过二十多年的发展,信用卡已经成为我国居民日常生活普遍使用的金融工具,信用卡业务也成为银行业金融机构的主要业务之一。但在信用卡业务发展过程中,信用卡套现行为也呈现井喷式地发展,甚至形成了一套完整的信用卡套现产业链。信用卡... 详细信息

经过二十多年的发展,信用卡已经成为我国居民日常生活普遍使用的金融工具,信用卡业务也成为银行业金融机构的主要业务之一。但在信用卡业务发展过程中,信用卡套现行为也呈现井喷式地发展,甚至形成了一套完整的信用卡套现产业链。信用卡套现行为使发卡银行承担了巨大的经营风险,也诱使人们过度使用银行授信,破坏整个社会信用体制,并会使监管机构监控失真,影响经济调控政策的有效性,甚至会成为洗钱等犯罪行为的温床。因此,对信用卡套现行为的规制呼声高涨,各监管机构出台相关政策直接规制,各界研究者也纷纷提出规制方案。但对信用卡套现行为的规制缺乏整体规制理念的指导和对相关主体行为的具体分析,相关的规制措施见效并不明显,甚至被指侵犯持卡人合法权利。因此,要彻底解决信用卡套现问题,需要从对信用卡套现行为本身的分析入手,结合信用卡套现行为产生和泛滥的原因,建立对信用卡套现行为的合理规制机制。本文包括引言、正文和结论三部分。引言介绍了本文研究的背景与意义、国内外研究状况以及本文的研究方法。正文部分由四章内容组成: 第一章主要分析信用卡套现行为的具体表现形式及信用卡套现行为产生并泛滥的原因。第二章对信用卡套现行为进行了具体的分析。首先从信用卡主体基本法律关系出发,分析各主体法律行为,得出持卡人和套现中介在信用卡套现行为中的违约性。然后在对现行有关信用卡套现行为法律规范梳理的基础上,对套现中介和持卡人行为的违法性进行了分析,认为信用卡套现行为并非仅仅涉及信用卡法律关系主体各方利益,而且关涉金融安全和社会经济秩序稳定。套现中介利用为消费服务的支付结算工具,将消费者透支消费的行为转化为了持卡人无担保的信用贷款行为,其行为与支付结算业务和信贷业务直接相关,因此,对信用卡套现行为的规制,必须贯之以维护整体经济利益的理念,将信用卡套现行为纳入金融监管体系。对持卡人和套现中介经济法责任的追究应当结合主体行为的影响和主体应承担的职能,实行差别化的责任追究机制。第三章对国外相关的信用卡立法制度内容进行了介绍和分析,为我国信用卡套现行为规制制度的完善提供一定的借鉴。第四章以经济法理念为指导,将政府规制和市场机制相结合,分别从持卡人和套现中介角度提供了对信用卡套现行为规制机制的完善建议。

关键词：信用卡套现违约性违法性规制

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信用卡套现法律规制问题研究

信用卡套现法律规制问题研究

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作者：侯砚文山西财经大学

学位级别：硕士

随着信用卡的普及和迅速发展，各类信用卡的违法犯罪行为层出不穷，其中信用卡套现的问题尤为突出。信用卡套现行为不仅给发卡行带来巨大的风险隐患，持卡人自身也面临着信用缺失的法律风险和偿债风险，同时增加了我国金融市场的不稳定... 详细信息

随着信用卡的普及和迅速发展，各类信用卡的违法犯罪行为层出不穷，其中信用卡套现的问题尤为突出。信用卡套现行为不仅给发卡行带来巨大的风险隐患，持卡人自身也面临着信用缺失的法律风险和偿债风险，同时增加了我国金融市场的不稳定因素，扰乱了金融市场的正常运行。因此对信用卡套现行为规制的呼声高涨，各监管机构及各研究纷纷提出规制方案，但要彻底解决信用卡套现行为需要从行用卡套现行为的本身入手，结合信用卡套现的原因和危害，借鉴西方国家对信用卡套现行为的规制，以及分析我国信用卡运行环境的基础上来研究信用卡套现的经济法规制问题，从银行、持卡人和监管机构三方加强规范与管理，建立对信用卡套现行为的合理规制机制。本文包括引言、正文和结论三部分。引言主要介绍了本文选题背景研究意义、国内外研究状况以及本文的研究方法。正文部分由四部分内容组成：第一部分主要阐述了信用卡及信用卡套现的相关概念及特点，分析了信用卡套现的具体表现形式。第二部分主要从各个方面分析了信用卡套现的泛滥的原因、危害及套现模式。本文认为，信用卡套现的产生有来自信用卡自身的内部原因，也有来自金融市场的外部原因。第三部分主要介绍了国外信用卡套现的立法和规制，主要以美国和欧洲主要国家为例，分析了其完善的信用卡套现的相关规制，总结出我国应学习和借鉴的经验，借鉴国外先进经验对于我国规制信用卡套现以及整个信用卡风险的防范和管理具有重要的意义。第四部分主要介绍了面对我国信用卡套现存的现状，及国外信用卡套现行为规制的法律法规，从金融服务中介机构、持卡人、发卡行、套现中介各个不同的角度出发提出我国如何完善信用卡规制制度的设想。

关键词：信用卡套现原因危害立法现状经济法规制

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信用卡套现中的法律问题探析

信用卡套现中的法律问题探析

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作者：官庆峰云南大学

学位级别：硕士

我国信用卡套现被定性为违法行为，因为信用卡套现损害了国家正常的金融管理秩序和发卡银行利益;但在生活中信用卡套现比较普遍，由于我国目前旺盛的小额资金需求和信用卡自身的融资功能和制度设计，使信用卡套现成为了持卡人、特约商... 详细信息

我国信用卡套现被定性为违法行为，因为信用卡套现损害了国家正常的金融管理秩序和发卡银行利益;但在生活中信用卡套现比较普遍，由于我国目前旺盛的小额资金需求和信用卡自身的融资功能和制度设计，使信用卡套现成为了持卡人、特约商户、发卡银行多方博弈的经济选择结果。动用刑法工具，将不具有严重社会危害性的信用卡套现行为作为刑罚处理，违背了刑法的谦抑精神，国家执法部门不应当过度介入本应当由经营机构控制并承担的风险，造成执法成本过高，社会资源的浪费。\n 本文认为一般信用卡套现行为并不具有严重社会危害性，但信用卡套现用于恶意透支和信用卡诈骗的除外，本文通过对信用卡套现行为产生的原因、套现行为的危害性分析，通过改变信用卡的制度设计，降低取现费率，提高取现额度，增加民事责任处罚，通过对违约责任的事前约定、事后惩处来达到对信用卡套现行为规制，比动用刑法处罚更具有可操作性，并对化解小额融资难问题，发展信用卡，刺激消费，促进经济发展，起到多方的共赢的效果。\n 本文包括摘要、正文、以及结语等三个部分，其中正文又分为五部分。\n 第一部分对信用卡的定义、发展规模与特点以及信用卡套现的定义、方式和特点进行概述，分析信用卡套现中的法律问题。\n 第二部分对信用卡套现的危害及产生原因分析，信用卡套现行为扰乱金融管理秩序、增加银行信用风险、诱发其他信用卡犯罪行为、增加持卡人自身经济风险、破坏社会诚信环境;产生信用卡套现的原因是社会资金需求难以解决、小额短期融资困难、信用卡的资产功能及信用卡制度设置诱发套现产生、同时监管各方监管不利、缺乏有力惩处措施、媒体广告审核不严、对个人信用记录及违规处罚认识不够导致信用卡套现行为的大量出现。\n 第三部分对我国现行法律的处罚及存在不足进行分析。\n 第四部分通过国外信用卡制度的借鉴，提出完善我国信用卡制度建议。\n 第五部分通过对信用卡取现制度设计的可行性分析，提出改变取现制度，加大违约责任处罚，完善个人征信系统，拓展融资渠道，解决资金困难，对信用卡诈骗行为加大打击力度遏制恶意套现的制度性建议，从而杜绝信用卡套现的发生。

关键词：信用卡套现制度设计违约责任刑罚处理

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信用卡套现法律问题研究

信用卡套现法律问题研究

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作者：葛淼南京大学

学位级别：硕士

信用卡的市场规模和业务范围发展迅猛,时至今日信用卡已经成为居民经济生活中的最主要的非现金支付工具,而我国也发展成为全球最具发展潜力的信用卡市场。金融行为的全球化效应明显,金融产品基本都具有世界共性,但是在国外比较常见的信... 详细信息

信用卡的市场规模和业务范围发展迅猛,时至今日信用卡已经成为居民经济生活中的最主要的非现金支付工具,而我国也发展成为全球最具发展潜力的信用卡市场。金融行为的全球化效应明显,金融产品基本都具有世界共性,但是在国外比较常见的信用卡套现行为却在我国金融市场上引发了质疑,对信用卡套现社会危害性的争论持续了很长时间。2009年12月13日最高人民法院、最高人民检察院联合发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条第1款规定：“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。”中介机构帮助持卡人完成信用卡套现可能构成非法经营罪,这不仅是从国家法律层面宣告了信用卡套现行为的非法性,同时也是非法经营罪这一本就遭致非议、带有鲜明社会体制特色的罪名又一次扩大了其内涵和外延。在新中国的刑法史上,涵义不明、界限不清的“口袋罪”曾经对社会秩序和法律尊严产生了极大的损害,但非法经营罪似乎又有了新时期“口袋罪”的趋势。因此,无论是从市场经济学的意义还是法律社会学的意义,对信用卡套现的性质和责任进行研究是十分有意义的。文章的第一章内容对信用卡套现的概念及套现模式做了分类和梳理,并分析了套现产生的原因；第二章对目前学术界和实务界流行的信用卡有害论的代表性观点进行了有针对性的辩驳,尤其是从银行价格体系和国有银行垄断的视角进行了剖析,并阐述了信用卡套现被归入非法经营罪的牵强之处；第三章则是透过信用卡套现入罪的表象看到我国政府对金融行为过度管制的本质,反思金融机构中心主义的立法思想给市场自由、经济发展造成的负面影响。文章的论证逻辑着重于信用卡套现的经济原因是国有银行不合理的价格体系,信用卡套现不是损害银行利润的根源,不合理的银行定价体系才会导致信用卡利润较低,即使站在维护银行利益的角度,也并不必然意味着套现要被禁止,与其不惜破坏法律体系的稳定性寻求刑法威慑去禁止套现,倒不如矫正不合理的信用卡价格体系,使信用卡真正体现支付工具和资产工具相结合的金融产品属性,更能满足信用卡消费者的多元化金融服务需求。国有银行因其垄断地位和所有制性质受到金融机构中心主义立法思想指导下的司法机关的特别关照,但是这样做的代价是损害了市场的公平性,刑法势力的扩张,不当侵入其他部门法的调整领域,造成法功能的紊乱。文章并未过多关注2009年司法解释本身的合法合理与否,而是试图探究信用卡作为金融产品的本质属性及我国银行卡产品偏离的盈利模式和价格体系,指出信用卡套现作为经济现象的正当性,信用卡套现并未损害公共秩序、危及公众利益。

关键词：信用卡套现金融刑法垄断

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信用卡套现的刑法规制

信用卡套现的刑法规制

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作者：孙靖北京大学

学位级别：硕士

信用卡产业的快速发展,减少了现金流通,取而代之的是刷卡消费时代的兴起。随着金卡工程的顺利推广,我国逐步步入了非现金国家。信用卡业务在不断发展的同时,伴随而来的信用卡犯罪也日益增多,与信用卡相关的金融风险也在不断增大,特别是... 详细信息

信用卡产业的快速发展,减少了现金流通,取而代之的是刷卡消费时代的兴起。随着金卡工程的顺利推广,我国逐步步入了非现金国家。信用卡业务在不断发展的同时,伴随而来的信用卡犯罪也日益增多,与信用卡相关的金融风险也在不断增大,特别是信用卡套现案件的快速增长,影响了信用卡产业的健康发展。对于信用卡套现行为,刑法理论界和司法实践中对这一问题的处理都存在较多的争议,对信用卡套现行为法律性质的认定,信用卡套现行为是否构成犯罪,构成犯罪时的罪名认定以及信用卡套现行为行为的惩罚措施都没有统一的标准,这在一定程度上不利于打击信用卡套现行为,因此有必要根据我国现行刑法的有关规定并结合刑法理论来明确信用卡套现行为的性质,罪名及惩罚。本文从分析信用卡套现行为产生的根源及危害出发,通过研究各种不同套现方式,结合现行刑法理论和刑法的有关规定,试图明确信用卡套现过程中相关行为人的刑事责任并就信用卡管理过程中存在的违规套现行为提供防范措施和解决思路。

关键词：信用卡套现信用卡犯罪刑法规制防范措施

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