检索结果-内蒙古大学图书馆

政治与法律 2010年第2期 58-64页

作者：阎二鹏华侨大学法学院福建泉州362021

根据刑法规范内部结构关系,法条竞合在构成要件之间存在包容与交叉关系时即可成立,前者为包容竞合,后者为交叉竞合;信用卡诈骗罪与诈骗罪应属于交叉竞合关系,而非包容竞合,即部分信用卡诈骗行为不符合诈骗罪的构成要件,但却是信用卡诈... 详细信息

根据刑法规范内部结构关系,法条竞合在构成要件之间存在包容与交叉关系时即可成立,前者为包容竞合,后者为交叉竞合;信用卡诈骗罪与诈骗罪应属于交叉竞合关系,而非包容竞合,即部分信用卡诈骗行为不符合诈骗罪的构成要件,但却是信用卡诈骗罪要规制的对象;在对信用卡诈骗罪与诈骗罪的关系有上述认识的基础上,利用拾得的信用卡或借记卡在ATM机上取款的行为,应属于冒用他人信用卡的情形,理当构成信用卡诈骗罪。

关键词：法条竞合交叉竞合信用卡诈骗拾得

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信用卡诈骗罪实务难点及应对

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政治与法律 2011年第9期 51-57页

作者：王春丽曹冬敏上海市嘉定区人民检察院上海201800 上海市人民检察院第二分院上海200070

随着我国信用卡业务的飞速发展,伴随着信用卡的金融风险也在不断增加,在司法实践中,信用卡诈骗罪也已成为发案率高、危害性大且定性较难的刑事犯罪之一。在司法实践中,信用卡诈骗案件存在争议较多的主要是恶意透支、盗窃信用卡并使用、... 详细信息

随着我国信用卡业务的飞速发展,伴随着信用卡的金融风险也在不断增加,在司法实践中,信用卡诈骗罪也已成为发案率高、危害性大且定性较难的刑事犯罪之一。在司法实践中,信用卡诈骗案件存在争议较多的主要是恶意透支、盗窃信用卡并使用、冒用他人信用卡及信用卡套现等行为。针对司法认定上的难点和疑点问题,应当正确理解和把握信用卡诈骗罪的构成要件以及各要件要素,对信用卡诈骗罪的理论和实证研究,有助于准确地打击该类犯罪。

关键词：信用卡诈骗恶意透支盗窃冒用套现

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信用卡诈骗罪的理论界定与司法适用

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人民检察 2001年第2期 5-12页

作者：游伟肖晚祥华东政法学院上海市虹口区人民法院

信用卡诈骗罪是一种较为新型的金融诈骗犯罪。对信用卡诈骗罪具体内涵的把握，此罪与彼罪、罪与非罪的界定，在理论界和司法实务界均存在较多的难点和争议。本文对信用卡诈骗罪中较难把握的两类行为——“使用伪造的信用卡”和“恶意透... 详细信息

信用卡诈骗罪是一种较为新型的金融诈骗犯罪。对信用卡诈骗罪具体内涵的把握，此罪与彼罪、罪与非罪的界定，在理论界和司法实务界均存在较多的难点和争议。本文对信用卡诈骗罪中较难把握的两类行为——“使用伪造的信用卡”和“恶意透支”行为的内涵进行了较为深入细致的分析。对信用卡诈骗罪司法认定中的若干具体疑难问题进行了探讨，并提出了与通说不同的见解。

关键词：信用卡信用卡诈骗犯罪司法适用

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信用卡诈骗罪的构成、特点及对策

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河北法学 2012年第3期30卷 191-194页

作者：董燕萍河北省石家庄市桥东区人民检察院

信用卡诈骗犯罪呈现出高发、多发态势,成为当前金融犯罪中最突出、最严重的问题,但在司法实践中,对于该类案件的认定、处理,以及防范还存在不尽如人意之处。主要从该罪构成、特点及成因等方面进行分析,并提出防范对策。

关键词：信用卡诈骗犯罪构成特点对策

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信用卡诈骗中牵连犯的认定

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人民司法 2002年第3期 44-45页

作者：李夏浙江省温州市鹿城区人民检察院

信用卡是指由银行或者公司签发的证明持有人信誉良好,可以在指定的商店或场所进行记账消费的一种信用凭证.自1950年美国人弗兰克林创建的大莱公司发行了第一张信用卡,自此,全球的货币历史发展进程便进入了一个革命性的崭新时期,塑胶货... 详细信息

信用卡是指由银行或者公司签发的证明持有人信誉良好,可以在指定的商店或场所进行记账消费的一种信用凭证.自1950年美国人弗兰克林创建的大莱公司发行了第一张信用卡,自此,全球的货币历史发展进程便进入了一个革命性的崭新时期,塑胶货币和电子货币让传统的纸币和硬币逐步'退位',信用卡作为一种现代金融工具,以其先进的结算、支付手段和新颖的消费信贷方式,越来越受到消费者的青睐,并迅速地风靡全球.但是由于信用卡本身的性质特征,它也同时成为不法分子窥探的目标.

关键词：信用卡诈骗公司银行现代金融消费信贷方式电子货币支付手段牵连犯认定新时期

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信用卡诈骗罪“有效催收”的本质与认定——兼论前置程序型构成要件的新类型

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南方金融 2021年第8期 89-98页

作者：熊波华东政法大学刑事法学院上海200042

当前实务界忽视信用卡诈骗罪的“有效催收”要素,主要原因在于“有效催收”的本质并未得到精确界定。即使是在本质认定学说的探讨下,“有效催收”也无法与信用卡诈骗罪的实体型构成要件相提并论。从外在形态界定、规范体系定位、犯罪论... 详细信息

当前实务界忽视信用卡诈骗罪的“有效催收”要素,主要原因在于“有效催收”的本质并未得到精确界定。即使是在本质认定学说的探讨下,“有效催收”也无法与信用卡诈骗罪的实体型构成要件相提并论。从外在形态界定、规范体系定位、犯罪论体系明定角度来看,信用卡诈骗罪“有效催收”的本质应当是一种前置程序型构成要件。在该本质指引下,“有效催收”的具体认定应遵循以下要求:第一,持卡人必须了解发卡银行催收程序的具体事项,发卡银行不能发出形式化催收程序,这是故意犯罪认识因素的直接要求;第二,对于银行催收程序的前置性法律规范与入罪原理的不合理之处,刑事司法应当确立独立性判断方法,对信用卡诈骗罪催收程序的方式、主体、时间、次数以及形式等时空要素作出单独规定,合理区分信用卡欠款行为的一般民事违法性与信用卡诈骗行为的刑事违法性。

关键词：金融犯罪信用卡诈骗有效催收前置程序型构成要件实体型构成要件

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信用卡诈骗罪及相关问题研究

信用卡诈骗罪及相关问题研究

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作者：嵇晶晶中国人民大学

学位级别：硕士

信用卡是当今世界风靡全球的一种先进的支付手段，方便快捷的特性使得信用卡业务蓬勃发展的同时，信用卡诈骗等利用信用卡犯罪的行为也大量滋生繁衍，留给法学理论界和司法实务界很多可研究的问题。本文以信用卡相关的民法理论为参考，... 详细信息

信用卡是当今世界风靡全球的一种先进的支付手段，方便快捷的特性使得信用卡业务蓬勃发展的同时，信用卡诈骗等利用信用卡犯罪的行为也大量滋生繁衍，留给法学理论界和司法实务界很多可研究的问题。本文以信用卡相关的民法理论为参考，以结合三角诈骗理论对信用卡诈骗罪行为特征的分析为铺垫，进而以三种典型信用卡使用情境下的具体案例形式，引出三种典型情境下所涉及的信用卡诈骗罪及相关问题的讨论。\n 本文第一部分，是对信用卡及信用卡诈骗罪基础理论之介绍。首先，关于信用卡概念和法律性质。我国刑法上的信用卡是广义的信用卡概念，包括借记卡。信用卡的核心就是储存在信用卡磁条或者IC卡芯片中的信用卡账户内的信息，其本质是一种商业信用。信用卡本身仅仅是一种支付工具，从法律意义上来讲，它并不是信用卡账户内所记载资金的所有权凭证。同时本文认为在刑法意义上，信用卡合法持卡人对信用卡账户内的资金享有所有权。其次，关于信用卡法律关系。目前，我国金融机构所发行的信用卡涉及的是三方当事人，即发卡银行、持卡人和特约商户。从民法角度来讲，发卡银行和持卡人之间是借贷合同关系;持卡人和特约商户间是货物买卖或者劳务合同关系;发卡银行和特约商户之间是消费款项结算合同关系。最后，关于信用卡诈骗罪的行为特征。诈骗罪一般认为有五个要素:行为人的欺诈行为——被害人产生错误认识——被害人基于错误认识而交付财产——行为人获得或使第三人获得财产——被害人遭受财产损害。构成信用卡诈骗罪也要满足该五要素，但司法实践中发生的信用卡诈骗罪在大部分情况下诈被骗者是此人而被害者是彼人，这种发生在三者之间的诈骗案件，在德日刑法理论上被称之为“三角欺诈”。\n 本文第二部分以具体案例的形式，引出了在使用ATM机情境下所涉及的信用卡诈骗罪及相关问题。根据案例，首先本文讨论了被合法持卡人遗忘于ATM机中已输入密码的信用卡账户上财产的占有状态，本文认为此状态下的信用卡账户上的财产还在银行的占有之下，而不是处于无人占有状态或者在行为人的占有之下，所以首先排除了行为人的行为构成侵占罪的可能性，因为侵占的实质是将行为人合法占有之物变为非法所有。其次，本文重点分析了ATM机能否成为信用卡诈骗行为的适格对象问题，传统理论上认为只有“人”才能够被骗，但本文认为ATM机的程序是由人设置的，可以说ATM机是人的意识的延伸或者说是银行的代理，能够成为信用卡诈骗行为的适格对象，这种情况下，实际上的被骗人就是银行。所以本文认为行为人捡拾他人遗忘于ATM机上的已输入密码的信用卡，并冒用提取现金的行为，是行为人隐瞒其不是合法持卡人的事实真相，使得代表银行的ATM机产生了认识错误，并基于该认识错误而将信用卡上的财产交付给了行为人，使得被害人遭受了财产损失，该行为构成信用卡诈骗罪。最后，本文还探讨了司法实践中对处理冒用他人信用卡案件存在的问题，以及在冒用他人信用卡案件中刑事附带民事诉讼被害人的确定等具有重要司法实践意义的问题。\n 本文第三部分，以具体案例的形式，引出了在网络交易情境下所涉及的信用卡诈骗罪及相关问题。首先，本文阐述了“虚拟信用卡”和“电子资金”的法律性质问题，对我国刑法信用卡诈骗罪中的信用卡是否包含“虚拟信用卡”这种形式以及“电子资金”是否属于我国刑法中的财物范畴进行了讨论。本文认为，应该根据客观主义的法律解释理论，对刑法上术语的概念作出“当下”的解释，并且这样并不违反罪刑法定原则。信用卡诈骗罪中的信用卡概念应该包含虚拟信用卡这种形式，或许虚拟信用卡的形式并不在立法者当初的明确的考虑范围之内，但是立法绝不是简单地重复当时已有的犯罪实践，而总是以一定的概括性来包容将来可能出现的与原来规定具有相同性质的情况，而虚拟信用卡具有和实体信用卡相同的本质和功能，所以虚拟信用卡是在刑法上的信用卡概念的“文义射程之内”的。因此，在网络交易的情境下，冒用他们虚拟信用卡的行为就是冒用他人信用卡行为，是信用卡诈骗罪的法定行为方式之一。同理，随着社会实践的发展刑法应该承认财产的无形性，电子资金在网络交易的平台中具有和实体资金相同的实质和功能，只是外表无形而已，应该认定电子资金属于刑法上的财产范畴。其次，本文对行为人的行为作出了认定。基于以上两点分析，本案中行为人冒用他人虚拟信用卡行为，是隐瞒其不是合法用户的事实，使得网络电子代理人产生了认识错误，而基于该认识错误而将财产交付给了行为人，使得被害人遭受财产损失，该行为符合信用卡三角诈骗的构成特征，因此成立信用卡诈骗罪。最后，本文探讨了信用卡诈骗罪中所涉及的电子证据收集问题。根据电子证据的无形性、易破坏性以及脆弱性等特征，提出了在收集电子证据时的一些具体建议。\n 本文第四部分，以具体案例形式，引出了在与特约商户交易的情境下所涉及的信用卡诈骗罪及相关问题。重点讨论了本案中作为特约商户从业人员的

关键词：侵犯财产权信用卡诈骗电子证据权益保护

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信用卡诈骗罪若干问题研究

信用卡诈骗罪若干问题研究

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作者：云锋四川大学

学位级别：硕士

信用卡作为一种新生事物，给人们的生活带来了不少方便，但伴随着其出现的是各种利用信用卡进行犯罪的行为。其中利用信用卡进行诈骗便是主要犯罪行为之一。由于立法总是滞后于现实，因此利用信用卡进行诈骗的行为曾给立法、司法造成了... 详细信息

信用卡作为一种新生事物，给人们的生活带来了不少方便，但伴随着其出现的是各种利用信用卡进行犯罪的行为。其中利用信用卡进行诈骗便是主要犯罪行为之一。由于立法总是滞后于现实，因此利用信用卡进行诈骗的行为曾给立法、司法造成了一定的困难。但是司法解释的出台暂时解决了这些困难。随着实践的不断发展，法律己不能完全解决现实中存在的问题。而且现行的法律法规中，仍存在着很大的不足。论文分为引言、正文和结语三部分。引言部分主要是对利用信用卡犯罪的简述。正文部分包括五章。第一章对信用卡诈骗罪立法概况，概念及构成特征以及刑罚适用作了一个简单的概述。第二章从目前理论界仍在争论的比较激烈的信用卡诈骗罪的犯罪工具之一——借记卡入手，详细阐述了借记卡作为信用卡诈骗罪的工具肯定与否定两方面的观点与争议以及其应作为信用卡诈骗罪的犯罪工具的理论基础和现实依据。第三章是对盗窃信用卡并使用行为的分析。盗窃信用卡并使用行为的司法解释及立法规定作为本部分阐述的依据，对盗窃信用卡并使用行为的定性争议、行为评析，以刑法理论和现实案例为基础进行了详细的分析，并综合上述分析最终从“使用”的理解和行为方式上得出盗窃信用卡并使用的定性。第四章是对恶意透支行为构成信用卡诈骗罪的认定。本部分对恶意透支的主体要件、主观要件以及客观要件进行了分析，阐述了各要件的法律界定及理论上的应然。第五章笔者强调了目前我国对信用卡诈骗罪法律规定的不足，应尽早改掉这些不足，完善立法。结语是笔者在创作完本论文后的一些思考。

关键词：信用卡诈骗借记卡恶意透支

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信用卡诈骗罪若干问题研究

信用卡诈骗罪若干问题研究

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作者：朱晋飞吉林大学

学位级别：硕士

信用卡业务几乎是与改革开放同时出现在我国的，而随着市场经济的不断发展，金融产业的日益扩大，信用卡作为一种方便快捷的金融工具和支付手段，在社会经济生活中扮演的角色也越来越重要，利用信用卡进行的犯罪活动也逐渐猖獗起来，信... 详细信息

信用卡业务几乎是与改革开放同时出现在我国的，而随着市场经济的不断发展，金融产业的日益扩大，信用卡作为一种方便快捷的金融工具和支付手段，在社会经济生活中扮演的角色也越来越重要，利用信用卡进行的犯罪活动也逐渐猖獗起来，信用卡诈骗罪就是其中一种较为常见的形式。近年来，信用卡诈骗犯罪案件频发，涉案金额巨大，造成的损失十分严重。为了有效地在司法实践中打击信用卡诈骗犯罪，我国相继出台了一系列关于信用卡的立法和司法解释，但信用卡诈骗犯罪表现形式复杂多样，手段不断翻新，原则抽象的法律条文难以全面覆盖，因此理论界关于本罪的许多方面仍存在争议。笔者认为，在完善立法的同时，也应对现有刑法规范作出正确的理解和解释，以应对当下信用卡诈骗犯罪渐趋严重的局面。本文试图对理论界存在一些主要争议进行分析和探讨，以期能为司法实践中正确处理此类犯罪提供一些启示。信用卡起源于美国，在20世纪70年代末进入我国后得到了快速的发展。信用卡在金融术语中的概念经历了从广义到狭义的转变，但从现实情况和司法实践规定来看，目前我国刑法上仍取广义理解，即等同于金融术语中的银行卡。随着信用卡的普及，信用卡诈骗犯罪成为了困扰我们生活的一个严重问题。信用卡诈骗罪是是以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，通过使用伪造的、以虚假身份证明骗领的或者作废的信用卡、冒用他人信用卡或者恶意透支的方式，骗取公私财物，数额较大的行为。最初我国法律对信用卡诈骗罪是按照普通诈骗罪处理的，在逐渐认识到本罪有其自身独有的一些特点后，1997年《刑法》将本罪从普通诈骗罪中分离出来成为独立的一罪，《刑法修正案（五）》对其进行补充，形成了现行的规定。信用卡诈骗罪的主体是一般主体，侵犯了双重客体，其中国家的信用卡管理制度是主要客体，公私财产所有权是次要客体。构成本罪，行为人主观上是故意，必须具有非法占有他人财物的目的。理论界对本罪的争论大多集中在信用卡诈骗的客观行为方式上，包括伪造与变造的关系、使用行为的具体含义、伪造并使用信用卡的行为及误以为是他人真实有效信用卡而使用的行为如何处理、虚假身份证明的界定、涂改卡的定性、“无卡冒用”如何认定、恶意透支与善意透支的区分、对超额超期的理解、恶意透支型信用卡诈骗罪中“催收不还”的必要性、使用作废信用卡型和恶意透支型中持卡人的范围。对这些问题，本文在对目前主要观点进行评析的基础上，阐述了对其支持或反对的理由盗窃他人信用卡并使用和拾得他人信用卡后使用，是司法实践中常出现的两种情形。对于前者，刑法中按盗窃罪处理的规定应理解为一种法律拟制。后者理论界认为应定侵占罪或盗窃罪的理由都不甚合理，司法解释中以信用卡诈骗罪论处的规定更为可取。

关键词：信用卡信用卡诈骗主观方面客观方面

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信用卡诈骗罪若干问题研究

信用卡诈骗罪若干问题研究

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作者：陈杰南京大学

学位级别：硕士

信用卡诈骗罪是一种较为新型的金融诈骗犯罪。本文拟从信用卡诈骗罪中信用卡的由来和含义，信用卡诈骗罪的概念、各国关于信用卡诈骗罪的相关规定，信用卡诈骗罪的构成要件和信用卡诈骗罪行为方式的热点探索等几个方面入手，结合我国关... 详细信息

信用卡诈骗罪是一种较为新型的金融诈骗犯罪。本文拟从信用卡诈骗罪中信用卡的由来和含义，信用卡诈骗罪的概念、各国关于信用卡诈骗罪的相关规定，信用卡诈骗罪的构成要件和信用卡诈骗罪行为方式的热点探索等几个方面入手，结合我国关于信用卡诈骗罪内容的有关规定，对信用卡诈骗罪的部分学说及法律的司法应用等方面加以梳理总结，同时提出了自己的一些观点和看法。\n 本文共分四个部分:\n 第一部分是信用卡诈骗犯罪概述。首先，通过对信用卡的由来，信用卡在金融领域和刑法领域内不同定义的分析，以及信用卡功能的介绍，提出对我国信用卡诈骗罪中信用卡定义的理解。随后介绍了世界各国关于信用卡犯罪的有关规定以及我国关于信用卡犯罪的立法沿革。\n 第二部分内容主要是对信用卡诈骗罪的法定构成要件理解中存在的问题分别加以评价、比较，并提出了自己的观点。信用卡诈骗罪的主观方面是直接故意，从通常的观念和长期的司法实践看“非法占有的目的”是构成该罪不可或缺的要件之一。信用卡诈骗罪侵犯的客体是应当是信用卡的管理制度和公私财产所有权;在该罪的主体方面，本文主要讨论了是否应当将单位纳入信用卡诈骗罪主体范围问题。该部分重点论述了信用卡诈骗罪的客观构成要件。针对《刑法修正案（五）》第2条的规定，对该罪的五种法定行为方式，即“使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡”、“使用作废的信用卡”、“冒用他人信用卡”、“恶意透支”的具体行为表现及其内涵进行了较为全面的剖析，立足理论界的分歧阐明自己的立场。其中，就《刑法修正案（五）》增设的“使用以虚假的身份证明骗领的信用卡”行为作了较为详尽的论述。\n 第三部分是对本罪司法认定中存在的疑点、难点问题进行分析、论证，以期能解决实践中存在的各类有关信用卡诈骗犯罪行为的定性争议。对于拾捡他人信用卡后使用的，通过具体论述得出应当区分不同情况分别成立盗窃罪和信用卡诈骗罪，司法解释将其统一定性为信用卡诈骗罪值得商榷。通过现代互联网络获取信用卡信息而后通过网上银行转账的行为符合我国盗窃罪的成立要件，应当认定为盗窃罪。金融领域从业人员利用信用卡实施各类犯罪行为的，应当正确区分犯罪行为特征，准确定罪量刑。\n 第四部分中对本文讨论的有关信用卡诈骗犯罪的若干问题从整体上进行了总结，并结合我国立法和司法现状，提出了笔者完善信用卡诈骗犯罪相关规定的意见和建议。

关键词：信用卡诈骗构成要件司法认定立法完善

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