检索结果-内蒙古大学图书馆

求是学刊 2015年第1期42卷 80-88页

作者：杨立新王玲芳中国人民大学民商事法律科学研究中心北京100872

法院审理信用卡冒用损害赔偿纠纷时,对持卡人与发卡行约定的冒用责任承担条款的效力、损害赔偿的分担,均有不同认定。根据持卡人、发卡行和特约商户三者形成的法律关系,以对债权准占有人给付效力的规则认定冒用损失的承担,同时考虑各主... 详细信息

法院审理信用卡冒用损害赔偿纠纷时,对持卡人与发卡行约定的冒用责任承担条款的效力、损害赔偿的分担,均有不同认定。根据持卡人、发卡行和特约商户三者形成的法律关系,以对债权准占有人给付效力的规则认定冒用损失的承担,同时考虑各主体对冒用风险的防范能力,做出特殊情形下的政策考虑。根据发卡行与持卡人订立合同时的地位,应认定责任转嫁的格式条款无效。特约商户履行发卡银行与持卡人之间的约定,处于履行辅助人地位,对未尽刷卡审核义务造成的冒用损失,应由发卡行承担。

关键词：信用卡冒用清偿给付效力债法

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“冒用他人信用卡”型信用卡诈骗罪若干疑难问题研究

引用

政治与法律 2013年第5期 32-42页

作者：古加锦武汉大学法学院湖北武汉430000

同时拾得他人信用卡和密码后在ATM机上使用的行为属于信用卡诈骗罪中的"冒用他人信用卡":ATM机可以成为诈骗的对象;"冒用他人信用卡"符合诈骗行为的特征;同时拾得他人信用卡和密码并不等于拾得他人信用卡内的资金... 详细信息

同时拾得他人信用卡和密码后在ATM机上使用的行为属于信用卡诈骗罪中的"冒用他人信用卡":ATM机可以成为诈骗的对象;"冒用他人信用卡"符合诈骗行为的特征;同时拾得他人信用卡和密码并不等于拾得他人信用卡内的资金。使用他人遗忘在ATM机上运作的信用卡的行为属于信用卡诈骗罪中的"冒用他人信用卡"。骗取信用卡并使用的行为定性可能存在三种情形:应认定为诈骗罪;应认定为信用卡诈骗罪;属于诈骗罪与信用卡诈骗罪的想象竞合犯,应根据案情具体分析。盗划信用卡的行为属于信用卡诈骗罪中的"冒用他人信用卡"。

关键词：冒用信用卡信用卡诈骗罪诈骗罪盗窃罪侵占罪职务侵占罪

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冒用支付宝获取资金行为认定研究

冒用支付宝获取资金行为认定研究

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作者：邓旻炜南昌大学

学位级别：硕士

以支付宝为代表的第三方支付平台,是互联网时代带来的一项深刻改变国人生活的技术创新。支付宝的出现彻底改变了传统的支付方式,使得以现金以及信用卡为代表的传统支付方式逐渐被取代。在支付方式、支付流程得到极大便利快捷的同时,成... 详细信息

以支付宝为代表的第三方支付平台,是互联网时代带来的一项深刻改变国人生活的技术创新。支付宝的出现彻底改变了传统的支付方式,使得以现金以及信用卡为代表的传统支付方式逐渐被取代。在支付方式、支付流程得到极大便利快捷的同时,成为主要支付手段的第三方支付平台也逐渐成为财产犯罪的重灾区,其中冒用他人支付宝账户进而获取账户内资金成为一种当下较为常见的财产犯罪方式。由于在我国,针对第三方支付平台侵财案件的研究在学界存在较大争议,对第三方支付平台的法律性质、信用卡的范围等各种问题均存在争议,且缺少相关法律法规或者司法解释给予明确界定。为探寻破解冒用他人第三方支付平台获取资金案件在司法实践中的定性解决路径,本文以当前较为有代表性及普遍性的支付宝为例,对目前司法实务中出现的冒用支付宝获取资金的案件进行梳理,进而通过冒用支付宝各业务资金流转路径以可能侵犯的法益对该行为进行分类研究、定性。文章共分为以下四部分:第一部分引言部分主要提出问题,梳理当前学界对问题的研究现状,并提出解决问题的思路。第二、三、四部分分别对冒用支付宝账户侵犯资金的三种类型进行逐个分析,从司法实务分歧入手,找到分歧存在的原因并加以区分,明确行为符合哪种罪名的犯罪构成,使得冒用支付宝各业务下资金行为得以完整分析及认定。最终在将各类型的行为认定后,形成一个裁判结果较为合理、过程较为清晰的定罪思路。

关键词：支付宝冒用盗窃罪信用卡诈骗罪

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冒用他人“蚂蚁花呗”行为的定性研究

冒用他人“蚂蚁花呗”行为的定性研究

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作者：周佳仪湘潭大学

学位级别：硕士

“蚂蚁花呗”作为一种新型的网络消费金融产品,为我们生活带来便利的同时,冒用他人“蚂蚁花呗”侵财案件也在实践中频频发生,社会危害性相当之严重。当前,我国理论界对冒用他人“蚂蚁花呗”这一行为的定性存在诸多纠纷,使得司法实践中... 详细信息

“蚂蚁花呗”作为一种新型的网络消费金融产品,为我们生活带来便利的同时,冒用他人“蚂蚁花呗”侵财案件也在实践中频频发生,社会危害性相当之严重。当前,我国理论界对冒用他人“蚂蚁花呗”这一行为的定性存在诸多纠纷,使得司法实践中同案不同判的情形时有发生。因此,冒用他人“蚂蚁花呗”行为的合理定性,对司法实践具有重要的意义。冒用他人“蚂蚁花呗”作为一种新型的网络侵财犯罪行为,具有“蚂蚁花呗”支付平台的参与性、行为场所具有虚拟性、行为手段具有盗骗交织性、行为所涉法律关系多样性等四个特征。当前在该行为的定性上,学界主要存在盗窃罪说、诈骗罪说、合同诈骗罪说、信用卡诈骗罪说、以及贷款诈骗罪说等不同的观点。产生这些争议的原因包括了三点:第一,对“蚂蚁花呗”支付平台能否受骗的理解不一。肯定说认为作为机器的“蚂蚁花呗”支付平台能够受骗,否定说认为作为机器的“蚂蚁花呗”支付平台不能受骗。第二,对被害人认定存在分歧。被冒用人说认为冒用他人“蚂蚁花呗”行为被害人应认定为支付宝账户所有人,而“蚂蚁花呗”服务商说则认为被害人认定是蚂蚁小贷公司。第三,对“蚂蚁花呗”法律性质理解不一。一种观点认为,“蚂蚁花呗”应当是虚拟的信用卡。另一种观点则认为,“蚂蚁花呗”的性质不同于信用卡,因此,不能将其视为虚拟信用卡。为了对冒用他人“蚂蚁花呗”这一行为进行准确定性,应当从原因出发对该行为定性所涉及的理论基础进行回应。首先认定“蚂蚁花呗”支付平台能够成为受骗的对象。其次确定被害人为被冒用人。最后否定“蚂蚁花呗”是信用卡这一说法。最终将冒用他人“蚂蚁花呗”这一行为合理定性为诈骗罪。

关键词：冒用 “蚂蚁花呗” 诈骗罪非法占有目的处分权限

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冒用他人花呗侵财行为的刑法定性 ——以吴某某盗窃案等三个案例为例

冒用他人花呗侵财行为的刑法定性 ——以吴某某盗窃案等三个案例...

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作者：刘丽贵州民族大学

学位级别：硕士

互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。随着互联网经济的发展,第三方支付和网络信贷等金融创新业务也蓬勃发展。花呗是支付宝推出的一款消费信贷产品,花呗的推行在一定程度上促进了消费,但也因此滋生了犯罪。冒用他人花... 详细信息

互联网金融是传统金融行业与互联网相结合的新兴领域。随着互联网经济的发展,第三方支付和网络信贷等金融创新业务也蓬勃发展。花呗是支付宝推出的一款消费信贷产品,花呗的推行在一定程度上促进了消费,但也因此滋生了犯罪。冒用他人花呗侵财行为是第三方支付领域中最常见的犯罪行为之一,由于该种犯罪行为的多发性以及犯罪手段的新颖性,迫切需要对该行为进行合理的刑法定性。文章通过三个冒用他人花呗侵财案例的引入,得出司法实践中冒用他人花呗侵财行为的刑法定性存在盗窃罪与诈骗类犯罪的分歧。而机器能否被骗、被害人的认定、花呗是否属于信用卡、花呗服务商是否属于金融机构是导致冒用他人花呗侵财行为产生刑法定性分歧的四个焦点问题。文章通过对案例进行梳理,提出冒用他人花呗侵财行为的刑法定性应当区分用户是否开通花呗服务。冒用他人已开通花呗侵财的行为,定性分歧在于构成盗窃罪或是诈骗罪,本质是要明确网络侵财犯罪中盗窃罪和诈骗罪如何区分的问题,文章通过分析得出两罪的区分标准在于是否具有处分行为。冒用他人已开通花呗侵财行为中存在处分行为,应定性为诈骗罪。冒用他人未开通花呗侵财行为,定性分歧在于构成诈骗罪或是其他诈骗罪,文章通过对犯罪构成要件的对比分析,得出冒用他人未开通花呗侵财行为侵犯的是花呗服务商的财产权和国家的合同管理制度,属于冒用他人名义签订合同的行为,宜定性为合同诈骗罪。

关键词：冒用花呗诈骗罪合同诈骗罪

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冒用型信用卡诈骗罪案例评析

冒用型信用卡诈骗罪案例评析

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作者：陈杨湖南大学

学位级别：硕士

随着网络技术的发展,信用卡的使用也由传统的持实体卡去自动取款机或者银行柜台操作转变为在网络上直接利用信用卡信息进行金融操作。与此同时,也衍生出了新型的信用卡犯罪活动。不少犯罪分子利用伪基站或者钓鱼网站这一类的网络平台窃... 详细信息

随着网络技术的发展,信用卡的使用也由传统的持实体卡去自动取款机或者银行柜台操作转变为在网络上直接利用信用卡信息进行金融操作。与此同时,也衍生出了新型的信用卡犯罪活动。不少犯罪分子利用伪基站或者钓鱼网站这一类的网络平台窃取被害人的信用卡信息资料,从而利用网络平台转移被害人的资金财产。论文所选取的潘某某案就是典型的案例,要厘清此罪与彼罪的关系,关键是要解决此类案件中行为的定性争议。学界对此主要有两种不同的意见,有学者主张定为盗窃罪,有学者主张其构成信用卡诈骗罪。论文从潘某某案的基本案情出发,结合参考性案例,经过综合评析得出:此类行为以盗窃罪定罪并不合理。在刑法意义上,信用卡信息资料与信用卡并不是等同关系;实施了对信用卡信息资料的窃取行为之后,利用该信用卡信息资料在网上使用不能解释为刑法第196条第3款“盗窃信用卡并使用”的情形;其转移财物的行为不属于窃取行为。潘某某等人应构成信用卡诈骗罪。潘某某等人的行为属于信用卡诈骗罪中“冒用他人信用卡”的行为;潘某某等人窃取被害人的信用卡信息资料之后,利用已获取的信用卡信息冒充被害人的身份;该行为使网银系统这一电子代理人产生认识错误,进而将被害人存储于银行的资金交付给行为人。信用卡相关管理办法规定了非经本人同意,任何人不得非法使用其信用卡。潘某某等人的行为违背了该项规定,同时将被害人的财物转移为自己占有,也侵害了被害人的合法财产权益,即侵害了信用卡诈骗罪的犯罪客体。据此,潘某某等人的行为符合司法解释规定的“窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的”冒用信用卡情形,以信用卡诈骗罪对潘某某等人进行定罪论处,能够对其行为作出准确的定性,符合罪责刑相适应原则,达到罪刑均衡,对该类行为进行严厉打击,进而维护我国正常的金融管理秩序。

关键词：窃取行为信用卡信息冒用电子代理人金融管理秩序

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信用卡诈骗罪中“冒用”的展开

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中国刑事法杂志 2008年第5期 29-36页

作者：李翔周啸天华东政法大学

如何定性在ATM机上冒用他人信用卡的这一情形素有探讨,对此种情形进行刑法规制的前提是准确分析刑法第196条第3款中"冒用"一词的合理内涵并于此之上界定ATM机的法律性质及其法律关系。ATM机的法律性质应为银行发出的要约邀请... 详细信息

如何定性在ATM机上冒用他人信用卡的这一情形素有探讨,对此种情形进行刑法规制的前提是准确分析刑法第196条第3款中"冒用"一词的合理内涵并于此之上界定ATM机的法律性质及其法律关系。ATM机的法律性质应为银行发出的要约邀请,银行管理者在信用卡只能由本人持有的这一国际规则下做出了凡是经过ATM机验证的人皆为持卡人本人的推定。对于在ATM机上冒用他人信用卡的情形应认定为信用卡诈骗罪。

关键词：信用卡诈骗罪冒用被害人 ATM机

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冒用花呗的刑法定性研究

冒用花呗的刑法定性研究

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作者：陈皓华东政法大学

学位级别：硕士

随着互联网技术的蓬勃发展,第三方支付逐渐兴起,时至今日已经成为了新时代最主要的付款方式。当前,侵财型案件常见多发,自2015年花呗的正式登场给整个金融市场带来了新的商机,而新的支付手段必定会催生出许多新型财产犯罪,一如信用卡犯... 详细信息

随着互联网技术的蓬勃发展,第三方支付逐渐兴起,时至今日已经成为了新时代最主要的付款方式。当前,侵财型案件常见多发,自2015年花呗的正式登场给整个金融市场带来了新的商机,而新的支付手段必定会催生出许多新型财产犯罪,一如信用卡犯罪诞生之初。若仅是电子支付,学界经过多年的争论研究也已总结出一套认定标准,还尚未脱离常见的财产型犯罪解释体系。但蚂蚁花呗此类支付平台消费信贷产品的出现则意味着,第三方移动支付时代出现了新的支付手段,支付平台信贷财产权益成为了新的侵害对象。与此相对应的,实务中冒用他人花呗实施侵财行为的案件数量也在逐年上升,司法实践对此类案件的判决倾向也各不相同,审理思路上存在盗窃罪与诈骗类犯罪,合同诈骗罪、信用卡诈骗罪与贷款诈骗罪等不同的分歧,本文也在实证研究的基础上对这个问题展开讨论。本文主要分为四个部分讨论冒用花呗的刑法定性,包括冒用花呗行为的概述、对冒用行为性质认定的基本思路、学界的争议剖析以及罪名的认定等。本文通过检索2015年-2021年冒用花呗案件的裁判文书,整理总结发现实务中存在“同案不同判”的司法乱象,而学界中较大的争论焦点在于对真正被害人的认定、花呗额度资金的性质和归属、花呗服务商的法律定性、利益盗窃的可行性、机器能否被骗等问题上。对此,本文通过提炼两个方向的思路为冒用花呗行为的刑法定性提供引导:一方面,要坚持区分评价的基本思路,对冒用花呗行为并发的其他侵财行为,分别评价,不能“打包”认定,整体评价会导致对法益保护的误判;另一方面,要注意区分行为人冒用花呗时用户是否已开通花呗服务的情况,这涉及到冒名签订合同的特殊情节,需要加以区分认定。分析冒用花呗的刑法定性要从两个层次出发,首先判断冒用行为系盗窃行为还是诈骗行为,其次判断是一般诈骗行为或特殊类型的诈骗类犯罪行为,如果是特殊类型的诈骗类犯罪行为,则需要具体分析。在对学界争议点深入剖析的基础上,本文从秘密盗窃以及否定债权客体盗窃可能性的角度出发,认为冒用花呗行为不构成盗窃罪;第二步在分析花呗服务商的性质时将其归类为具备发放消费贷款的民营企业,排除了对放款主体限定为金融机构的贷款诈骗罪,又以花呗服务缺乏发卡资质否认花呗属于信用卡的论断,判断冒用花呗行为不符合信用卡诈骗罪的主体要件;最后,对行为人冒用花呗时用户是否已开通花呗服务为条件分别讨论,对冒用时未开通的认定为合同诈骗罪,冒用时已开通花呗的情况则认定为诈骗罪。

关键词：冒用花呗诈骗罪合同诈骗罪

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冒用型信用卡诈骗罪疑难问题探析

冒用型信用卡诈骗罪疑难问题探析

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作者：石雯华东政法大学

学位级别：硕士

对冒用他人信用卡的行为,中国大陆刑法明确规定构成信用卡诈骗罪,而在没有将这种行为独立规定为犯罪的国家和地区,对其处理的方式一般作为普通诈骗罪来处罚。我国刑法条文有关“冒用他人信用卡”的规定比较笼统,虽然有相应的司法解释对... 详细信息

对冒用他人信用卡的行为,中国大陆刑法明确规定构成信用卡诈骗罪,而在没有将这种行为独立规定为犯罪的国家和地区,对其处理的方式一般作为普通诈骗罪来处罚。我国刑法条文有关“冒用他人信用卡”的规定比较笼统,虽然有相应的司法解释对其进行了阐释,但是阐释的不够具体,使得司法实践中出现的一些冒用信用卡诈骗的情形在适用刑法规范时出现了歧义。再加上信用卡诈骗罪的冒用行为本身表现方式复杂,无疑带来了定性上的困难。本文结合2009年11月份出台的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第5条第2款的规定,分析了行为人获取他人信用卡的途径及其使用行为的性质。同时,对司法实践中出现的冒用与借用的交互行为进行了深入的理论探讨,分析易混淆行为之间的界限,并在此基础上提出了自己的见解,全文由四个部分构成。第一部分,冒用型信用卡诈骗罪概述。首先论述了“冒用他人信用卡”是信用卡诈骗罪的表现方式之一,信用卡的范围及冒用的信用卡的特殊性,信用卡的范围包括了借记卡在内,冒用的信用卡只能是真实有效的信用卡。其次,从“冒用”本身的内涵进行分析,其包含了冒充他人身份和使用他人信用卡两个方面的内容,并分别对这两个方面的内容进行了具体的论述。最后,对于最高人民检察院的《批复》做了评析,认为ATM机可以作为诈骗对象适用于整个信用卡诈骗罪的行为方式,而《批复》却仅仅规定拾得信用卡并在柜员机上使用这一种情形是不合理的。并且对刑法学界关于ATM机能否成为诈骗对象的理论争议进行了评析,认为ATM机能够成为诈骗的对象,但是需要具备四个限制条件。该部分是后文进行研究的理论基础,为后文的研究起铺垫作用。第二部分,探讨了法律明确以“冒用”定性的拾得和骗取信用卡并使用的情形。首先,对拾得信用卡并使用行为该如何定性的理论争议进行了阐述,并给出了拾得信用卡并使用的定信用卡诈骗罪的结论。其次,对骗取信用卡并使用的,着重分析了“骗中有窃”的行为该如何定性,并进一步指出了诈骗罪和信用卡诈骗罪的主要区别。第三部分,探讨了法律未明确以“冒用”定性的两种冒用情形。对盗窃信用卡并使用的,刑法规定以盗窃罪论处,而盗窃信用卡并使用的实质上也是冒用型信用卡诈骗罪。在盗窃信用卡并使用的认定中,首先对几种争议比较大的观点进行评析,并提出该款属于法律拟制的观点。其次对“使用”行为进行解剖,分析其是否包含透支、出售及无偿交付给第三人使用的情形。对于抢劫信用卡并使用的行为的认定,首先也是对争议焦点进行了阐述与评析,进而具体提出需分五种情况讨论分析,并指出当场使用不仅限于当场实际使用,只要具备当场使用的可能性即可。第四部分,探析在借用过程中产生的借用与冒用的交互行为该如何界定的问题。在司法实践中常常出现名义持卡人侵吞卡内他人财物的行为,这种行为以侵占罪定性更为合理。借用人恶意透支信用卡的情形,涉及到责任主体的认定问题,同时也涉及到是以冒用型信用卡诈骗罪定性还是以恶意透支型信用卡诈骗罪定性的问题。首先,引出案例,探讨名义持卡人擅自取出卡内他人存款该如何定性的问题,并给出了构成侵占罪的结论。其次,分情况讨论了借用人恶意透支信用卡的行为,并指出恶意透支型信用卡诈骗罪的主体包括名义持卡人授权的实际使用人。最后,分情况讨论了借用人再次将信用卡转借给第三人,第三人恶意透支的该如何定性的问题。

关键词：信用卡诈骗罪冒用借用探析

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冒用他人信用卡犯罪的定性问题研究 ——以汤某和吴某冒用他人信用卡取钱案等为例

冒用他人信用卡犯罪的定性问题研究 ——以汤某和吴某冒用他人信...

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作者：魏华涛兰州大学

学位级别：硕士

本文除引言和结论外分三部分进行论述：第一章为案情介绍及主要争议。本章共分两小节：第一节主要是案情介绍；第二节是案例中的争议问题。第二章论述的是案例中争议点的法律分析。本章是全文的核心章节,本章共分四节：第一节是两案例... 详细信息

本文除引言和结论外分三部分进行论述：第一章为案情介绍及主要争议。本章共分两小节：第一节主要是案情介绍；第二节是案例中的争议问题。第二章论述的是案例中争议点的法律分析。本章是全文的核心章节,本章共分四节：第一节是两案例中行为人是否构成犯罪问题,此问题的解决是下一步解决行为人构成何罪问题的前提；第二节是案例中行为人是否构成侵占罪的法律分析,本节通过对侵占罪的犯罪构成的分析,结合案例中行为人的行为,详细的阐述了行为人不构成侵占罪的理由；第三节主要论述案例中行为人是否构成盗窃罪的法律分析,盗窃罪是非常重要的财产犯罪,通过对盗窃罪犯罪构成的分析,深入探讨了信用卡犯罪与盗窃罪之间的联系,详细阐述了行为人构成盗窃罪的理由；第四节主要论述案例中行为人是否构成信用卡诈骗罪的法律分析,本节是本章的重要一节,本节分为两个问题：一个是机器能否被骗的问题；另一个是行为人捡拾信用卡后对自然人使用的问题。第三章论述的是信用卡犯罪的立法借鉴及立法完善的建议。本章分两小节：第一节论述的是信用卡犯罪的国外立法借鉴；本节主要简单介绍了美国、俄罗斯、日本、台湾的信用卡犯罪的立法情况；第二节主要是信用卡犯罪的立法完善的两点建议：第一点,有关信用卡牵连犯罪的定性问题；第二点,信用卡犯罪主体的问题。

关键词：信用卡犯罪犯罪构成冒用定罪

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