检索结果-内蒙古大学图书馆

作者：高坦黑龙江大学

学位级别：硕士

在世界各国都处在经济危机的时候，中国仍在保持着经济的高速增长。中国老百姓已经逐渐在适应从现金付款到信用卡支付的交易方式转变。由此带来的信用卡犯罪日益凸显，国家为了打击经济犯罪，维护金融管理秩序，保护人民的人身和财产安... 详细信息

在世界各国都处在经济危机的时候，中国仍在保持着经济的高速增长。中国老百姓已经逐渐在适应从现金付款到信用卡支付的交易方式转变。由此带来的信用卡犯罪日益凸显，国家为了打击经济犯罪，维护金融管理秩序，保护人民的人身和财产安全出台了相应的法律依据。但由于信用卡诈骗罪是一种新型犯罪，犯罪手段多样化，理论和实践对相关问题认识分歧较大。因此，本文从张某信用卡诈骗案入手，根据信用卡诈骗罪在司法实践中比较常见的疑难问题，即怎样对信用卡犯罪事实进行定罪量刑等法律问题进行分析，对“冒用”信用卡和“ATM机器能否被骗”等犯罪具体认定进行研究。并参照2008年最高检发布的司法解释《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM机）上使用的行为如何定性问题的批复》，分析该规定的相关内容，最终提出可以将机器视为自然人。理由在于，机器已经能够根据接收使用者传达给它的信息做出预期的行为,这样的机器就一定程度而言，可以理解为其思想意识能力和作用方式等同于人,机器是按照人的意识实施了人的行为，是意识和思想的延伸。据此，本文赞同司法解释中将具体案例涉案行为定性为信用卡诈骗行为。另外，根据信用卡诈骗罪与其他财产类犯罪的认定标准进行区分后，在本文所检讨的具体案例中，涉案行为不构成侵占罪和盗窃罪。总之，希望本文在对信用卡诈骗罪的理解与适用方面发挥积极作用。

关键词：信用卡诈骗罪侵占罪盗窃罪冒用他人信用卡

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“冒用型”信用卡诈骗罪研究

“冒用型”信用卡诈骗罪研究

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作者：李小龙河南大学

学位级别：硕士

随着信息时代的发展,人们追求更高的生活节奏,更方便快捷的生活方式。这无疑将带动科学技术的长足进步,科技的进步也会为各个领域带来新的机遇和挑战。信用卡就在此时应运而生,在世界范围内得到普遍欢迎,并迅速带动了新的市场需求。新... 详细信息

随着信息时代的发展,人们追求更高的生活节奏,更方便快捷的生活方式。这无疑将带动科学技术的长足进步,科技的进步也会为各个领域带来新的机遇和挑战。信用卡就在此时应运而生,在世界范围内得到普遍欢迎,并迅速带动了新的市场需求。新事物总是伴随着矛盾而产生的,信用卡也不例外。利用信用卡实施的各种新型犯罪也随之产生,各国相应的法律也随之出台。本文主要根据我国相应的法律条文以及一些专家学者的观点看法,加上笔者自己的理解,对信用卡犯罪中的“冒用型”信用卡诈骗罪进行分析。本文主要分为三个章节:第一部分,主要从整体上对“冒用型”信用卡诈骗罪进行分析。首先,“冒用”包括冒充他人身份和使用他人信用卡两部分。冒充身份的方式,即提供身份证明或密码确认;使用则都是以非法占有为目的的。多数学者认为,“冒用他人信用卡”中的“信用卡”,不包括伪造、作废以及以虚假身份证明骗领的信用卡。但以现有论据不足以证明这一点,笔者更赞同包括此类在内的说法;其次,信用卡的概念当然也是此类犯罪研究的重点,金融界和刑法学界对此有不同的认识。存折作为我国较为常用的存取款凭证,虽然表面与信用卡有区别,但本质内容无异。信用卡信息资料作为网络领域信用卡诈骗的“钥匙”,对于获取并使用的行为,当然构成信用卡诈骗罪;最后,信用卡诈骗罪作为诈骗罪的特殊形式,其中的“诈骗”二字具有诈骗罪的性质,本文从由三方当事人组成的诈骗理论予以论证。第二部分,“冒用型”信用卡的行为方式有很多,争议最多的是拾得信用卡并使用、盗窃信用卡并使用以及借用信用卡并使用的情形。对于在ATM机上使用信用卡的行为,争议的焦点在成立盗窃罪还是信用卡诈骗罪。而问题的根源在于“机器能否被骗”以及盗窃罪的对象。刑法第287条的规定,无疑对解决这一问题提供了理论依据。取得信用卡在ATM机上使用的,依据刑法第287条,构成利用计算机的信用卡诈骗罪;对自然人使用的,依据刑法第196条,构成普通的信用卡诈骗罪。借用信用卡并使用的情形中:借卡人恶意透支的行为,借卡人不具备主体资格和形式要件,从而不构成恶意透支。但其冒用他人信用卡的行为,构成“冒用型”信用卡诈骗罪;持卡人不具有主观恶性,不构成犯罪。但其可能需要承担民事赔偿责任。盗窃信用卡并使用同样存在定罪上的争议。本属于冒用他人信用卡行为,由刑法第196条第3款的拟制规定为盗窃罪。学者们也针对该条款给出了自己的观点。盗窃信用卡并使用的行为,是有两个行为组成的。刑法不评价单纯盗窃信用卡的行为,则应重点评价其后冒用他人信用卡的行为。法律拟制为盗窃罪也导致了对众多法学理论的破坏。因此,笔者认为,盗窃信用卡并使用应构成信用卡诈骗罪。第三部分,现实中,常会有主张自己犯罪中止或未遂的情形。对于“冒用型”信用卡诈骗罪,无论是消费支付,还是转账取款,行为人获得犯罪利益时就达到了犯罪既遂的标准。对于共同犯罪问题,本文以现实案例为基础,分析了盗窃信用卡并使用以及借用信用卡并使用中的共犯问题。

关键词：冒用他人信用卡信用卡 ATM机盗窃信用卡既遂标准

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非法取得信用卡并使用行为的定性问题研究

非法取得信用卡并使用行为的定性问题研究

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作者：万学敏中国青年政治学院

学位级别：硕士

我国《刑法》第196条对于信用卡诈骗罪作出了较为详细的规定,但是当行为人通过诸如盗窃、诈骗、侵占、抢劫、抢夺等传统的财产型犯罪手段取得信用卡后进行冒用时,便引发了传统财产型犯罪与“冒用型”信用卡诈骗罪在规定和适用上的冲突... 详细信息

我国《刑法》第196条对于信用卡诈骗罪作出了较为详细的规定,但是当行为人通过诸如盗窃、诈骗、侵占、抢劫、抢夺等传统的财产型犯罪手段取得信用卡后进行冒用时,便引发了传统财产型犯罪与“冒用型”信用卡诈骗罪在规定和适用上的冲突和矛盾,在理论界和实践中都引发了一定争议。世界各国（地区）对于非法取得信用卡并使用行为的规定各不相同,有的国家及地区规定为欺诈罪,如英国、德国、日本;有的国家及地区则按照伪造罪进行规制,诸如我国香港、台湾地区;还有一些国家及地区则是按滥用信用卡罪规制,如美国《模范刑法典》的规定。以上不同规定基本可以区分为两种立法模式。第一种是按照取得行为性质定性,行为人通过何种行为取得信用卡,即按照此种行为定罪。这种模式下,对被害人及刑法所保护的法益造成损失的主要是非法取得信用卡的行为,如通过诈骗、抢劫手段取得信用卡并使用的,行为人在非法取得信用卡的过程中就已经对刑法所保护的法益造成了损害,之后使用信用卡的行为只是行为人先前取得行为的必然后果和延续,因此在这种模式下,只需要按照行为人非法取得信用卡行为的性质以及相关法律条文之间的关系进行认定,定性为信用卡诈骗罪及抢劫罪。第二种是以使用行为性质定性,行为人不管通过何种行为取得信用卡,都按照其取得信用卡后使用的行为定性。在此种模式下,行为人的取得行为不能构成相应的犯罪,如通过盗窃、拾得、抢夺信用卡并使用的,只有取得信用卡之后的使用行为才是造成被害人及刑法保护的法益受到损害的真正原因,因此,在这种模式下应按照行为人的使用行为即冒用他人信用卡的行为认定为信用卡诈骗罪。

关键词：冒用他人信用卡信用卡诈骗罪盗窃罪抢劫罪

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银行职员离职前后非法获取储户存款定性分析 ——以王某职务侵占、信用卡诈骗案为例

银行职员离职前后非法获取储户存款定性分析 ——以王某职务侵占...

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作者：沈本壮西南政法大学

学位级别：硕士

近年来,随着银行业的发展,公众常规的理财方式也在不断发生变化。新型的理财方式在提高客户资金收益的同时也给不法分子以理财为名骗取储户存款以可乘之机,少数银行职员借助自己的身份以销售理财产品为名非法获取储户存款的案件报道也... 详细信息

近年来,随着银行业的发展,公众常规的理财方式也在不断发生变化。新型的理财方式在提高客户资金收益的同时也给不法分子以理财为名骗取储户存款以可乘之机,少数银行职员借助自己的身份以销售理财产品为名非法获取储户存款的案件报道也屡见不鲜,不仅使储户遭受了巨额损失,银行的社会形象与公信力也受到了很大程度的影响。本文借助于一个真实的案例,以“利用职务上的便利”、储户存款的占有以及“冒用他人信用卡”相关问题的认定为研究重点,利用理论与实践相结合的研究方法,分析案件中争议焦点和涉及的罪名,并通过对相关理论的阐述,提出对此类案件应如何定罪的观点。全文约2.1万字,除引言外,主体分为四个部分:第一部分:简单介绍了本案的案由、基本案情,并对案件所存在的分歧意见和争议焦点进行了总结。第二部分:相关问题的法理分析。首先是利用职务便利相关问题,笔者阐述了职务便利的内涵、职务的权源,并探讨了利用过去职务及将来职务上的便利问题;其次是储户存款的占有认定问题,对于储户存入银行的资金占有权属问题,笔者对理论界不同观点进行了分析与总结,并在此基础上提出自己的见解;最后是信用卡诈骗罪中“冒用他人信用卡”相关问题的认定,在此部分,笔者对“冒用他人信用卡”的表现形式、冒用途径以及信用卡诈骗罪与诈骗罪两罪的区分进行论述,以期能对理论界相关理论有所丰富,并能对实践中两罪的准确定性有些许帮助。第三部分:案件的分析结论。通过对上文分析结果的总结,从而对相关问题得出结论:被告人王某离职前利用了职务上的便利,构成职务侵占罪;其离职后的行为没有利用职务上的便利,但是符合信用卡诈骗罪的犯罪构成,应以信用卡诈骗罪定罪处断。第四部分:本案的启示。通过本案所研究的案例,希望对所涉及罪名能够准确认定与区分,并对防止此类案件的发生有所启示。

关键词：职务上的便利职务侵占罪冒用他人信用卡信用卡诈骗罪

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冒用型信用卡诈骗罪研究

冒用型信用卡诈骗罪研究

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作者：贺鹏河南大学

学位级别：硕士

随着商品经济的迅速发展,信用卡作为一种具有简单、便捷支付与结算特性的方式,已经被广泛使用。正是由于该种支付方式的普及,导致信用卡诈骗犯罪发生得越来越多,我国对该类犯罪的治理压力也越来越大。冒用型信用卡诈骗罪作为最为高发的... 详细信息

随着商品经济的迅速发展,信用卡作为一种具有简单、便捷支付与结算特性的方式,已经被广泛使用。正是由于该种支付方式的普及,导致信用卡诈骗犯罪发生得越来越多,我国对该类犯罪的治理压力也越来越大。冒用型信用卡诈骗罪作为最为高发的一种信用卡诈骗罪,其相关问题在理论上存在诸多的争议,造成司法实践指导存在混乱的现象。鉴于此,下文将对冒用型信用卡诈骗罪进行全面而系统的研究。论文共分为四章。第一章为冒用型信用卡诈骗罪概述,介绍了我国关于该罪立法情况以及在刑法专门规定这一罪名的理论依据,同时通过对该罪犯罪构成进行解析,详细阐述了该罪的本质。另外,笔者对作为冒用对象的信用卡的内涵进行详细阐述,认为其包括具有透支功能的信用卡以及普通借记卡,且必须真实有效。第二章对冒用型信用卡诈骗罪三种具体行为类型进行了重点剖析。笔者认为,利用信用卡在ATM机上使用在法理上属于信用卡诈骗罪,而非盗窃罪;骗取信用卡并使用不能盲目套用刑法196条第三款的规定,而应当以信用卡诈骗罪论处;无论获取信用卡信息的途径是否合法,利用该信息在互联网、通讯终端使用的行为均构成冒用型信用卡诈骗罪。第三章介绍了涉及冒用他人信用卡的三种行为:盗窃信用卡并使用、抢劫信用卡并使用、盗划信用卡。第一种行为在司法实践中应当根据刑法196条的法律拟制按照盗窃罪论处,但是在法理上构成信用卡诈骗罪;第二种行为应当根据信用卡使用时间来具体分析构成犯罪的性质,若当场使用构成抢劫罪,若事后使用则需要根据单纯抢劫行为是否构成犯罪进行具体分析,单纯抢劫构成抢劫罪则数罪并罚,否则仅以信用卡诈骗罪予以定性;盗划实质上属于行为人冒用他人信用卡进行使用的行为,须以信用卡诈骗罪予以认定。第四章对冒用他人信用卡犯罪停止形态进行分析,着重介绍了犯罪着手的标志以及犯罪既遂的标志,从而全面阐释冒用型信用卡诈骗罪的犯罪停止形态。

关键词：冒用他人信用卡犯罪构成行为类型

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信用卡诈骗罪之“冒用”行为定性分析

信用卡诈骗罪之“冒用”行为定性分析

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作者：任景辉吉林大学

学位级别：硕士

信用卡诈骗罪作为一种较为新型的金融诈骗犯罪,在具体认定上存在较多争议问题。本文对信用卡诈骗罪之“冒用他人信用卡”的客观行为在理论上存在的诸多疑难问题进行了深入的探讨。笔者将本论文分为三大部分。第一部分论述“冒用他人信... 详细信息

信用卡诈骗罪作为一种较为新型的金融诈骗犯罪,在具体认定上存在较多争议问题。本文对信用卡诈骗罪之“冒用他人信用卡”的客观行为在理论上存在的诸多疑难问题进行了深入的探讨。笔者将本论文分为三大部分。第一部分论述“冒用他人信用卡的构成”,认为其包括“冒充他人身份”与“使用他人的信用卡”两方面内容。在对前者的论述中,笔者认为冒用的对象仅限于他人真实有效的信用卡。在对后者的论述中,笔者从“信用卡法律关系以及信用卡功能”和“犯罪客体”两个角度来界定信用卡诈骗罪意义上“使用”的范围。第二部分论证了冒用途径的相关问题,认为在ATM机上冒用他人信用卡的行为符合“冒用他人信用卡”的行为特征。认为“冒用他人信用卡”的被害人只能是合法持卡人与特约商户。在第三部分,笔者结合2009年11月份出台的《最高人民法院、最高人们检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第二款的规定,分析了行为人获取他人信用卡的途径及其使用行为的性质。本部分详尽的论述了司法解释规定的三种法定“冒用他人信用卡的”情形,同时认为“其他冒用他人信用卡的情形”应包括盗窃他人信用卡并使用的、抢夺他人信用卡并使用的以及信用卡从业人员利用信用卡侵吞财物的行为并给予了充分论证,但抢劫他人信用卡并使用的行为是否属于“冒用他人信用卡”而认定为信用卡诈骗罪,应视不同情况具体分析。本文认为无论行为人获得他人信用卡信息资料的途径为何,只要未经持卡人授权而使用的行为都属于“冒用他人信用卡”。

关键词：信用卡诈骗罪冒用他人信用卡取得方式行为定性

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关于姜某信用卡诈骗案的案例分析

关于姜某信用卡诈骗案的案例分析

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作者：刘宁宁兰州大学

学位级别：硕士

随着市场交易的日益频繁,中国正在从“现金付款时代”走向“信用卡支付时代”。信用卡诈骗罪的出台,在一定程度上打击犯罪,维护金融管理秩序、为保护人民的人身和财产安全提供了必要的法律依据。由于信用卡诈骗罪是一种新型犯罪,与信用... 详细信息

随着市场交易的日益频繁,中国正在从“现金付款时代”走向“信用卡支付时代”。信用卡诈骗罪的出台,在一定程度上打击犯罪,维护金融管理秩序、为保护人民的人身和财产安全提供了必要的法律依据。由于信用卡诈骗罪是一种新型犯罪,与信用卡自身特点紧密相联,加之犯罪手段的多样化,导致在理论界和司法实践中对若干问题的认识分歧较大。本论文从案例分析的角度出发,结合相关理论学说,对信用卡诈骗罪相关若干问题进行浅要的分析。本文主要分为四部分,主要内容如下：第一部分,简要对本案的基本情况进行介绍,并列出本案在处理过程中涉及的相关法律争议焦点问题。第二部分,结合案件对相关问题进行理论分析,并提出对本案的看法意见。有人认为该罪中的自动提款机不是受骗者,有的则认为自动提款机是受骗者,法院在处理本案时也认为自动提款机是受骗者,笔者对此提出自己的见解,认为自动提款机是受骗者,因为自动提款机虽然是机器,但是银行的意识和思想的延伸。信用卡诈骗罪与盗窃罪还有侵占罪等的界定,一直是学者争议的焦点,对于被害人遗留在机器里面的银行卡是否为遗忘物,被告人对于财产的获得是秘密窃取还是通过诈骗机器,使其自愿处分,对此笔者进行分析对比,提出了自己的观点和意见,并对的学者们争议结合案例进行阐述。对信用卡诈骗罪中的信用卡的含义和范围进行了剖析,笔者明确了自己的立场,认为应该尊重立法者的原意,信用卡是包括借记卡在内。同时在分析以上问题的过程中,提出对本案件的处理意见。第三部分,主要介绍信用卡诈骗罪的立法缺陷,而且极易与其他罪名相混淆,给司法审判带来困难。第四部分,主要是提出了该案的解决方案和信用卡诈骗罪的防范。笔者首先提出自己的解决观点,其次归纳出对信用卡诈骗罪防范的具体措施。

关键词：信用卡诈骗罪盗窃罪冒用他人信用卡立法缺陷

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通过快捷支付转移他人信用卡资金行为之定性

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公安理论与实践（上海公安高等专科学校学报） 2017年第3期27卷 81-88页

作者：何鑫华东政法大学上海200002

从快捷支付本质是对银行卡所记录的账户的使用上看,其具有使用银行卡的本质特征。使用快捷支付服务与使用银行卡具有同等意义,因此快捷支付是一项银行卡业务,继而其涉及的法益就是信用卡的管理秩序。首先,从对法益的侵犯角度看,行为都... 详细信息

从快捷支付本质是对银行卡所记录的账户的使用上看,其具有使用银行卡的本质特征。使用快捷支付服务与使用银行卡具有同等意义,因此快捷支付是一项银行卡业务,继而其涉及的法益就是信用卡的管理秩序。首先,从对法益的侵犯角度看,行为都侵犯了信用卡管理秩序和他人的财产权利。其次,客观上四个案件的行为人都表现为对他人信用卡的冒用,符合信用卡诈骗罪的行为构造。最后,主观上行为人都表现出了对他人财物的非法占有目的。支付账户及其支付密码是支付账户借以验证客户身份的信息资料,其与银行卡的信息资料无关,只能属于个人信息,应将其认定为《信用卡解释》第5条第2款第4项的"其他冒用他人信用卡的情形"。从银行卡卡号及其预留手机验证码足以达到使用银行卡目的的角度看,其应该被评价为信用卡信息资料,因此应认定为《信用卡解释》第5条第2款第3项的冒用他人信用卡的情形。

关键词：支付机构快捷支付信用卡诈骗罪信用卡信息资料冒用他人信用卡

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论信用卡诈骗罪的构成特征

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检察理论研究 1997年第6期 16-21页

作者：史卫忠徐秋香最高人民检察院河南郑州政法干部中等专业学校

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简论信用卡恶意透支的刑事责任

引用

法律适用 1996年第3期 42-43页

作者：于英君华东政法学院

1995年6月30日全国人大常委会颁布了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》(以下简称《决定》),该《决定》规定了伪造信用卡,使用伪造、变造信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支等诸种信用卡犯罪.限于篇幅,笔者仅就困惑... 详细信息

1995年6月30日全国人大常委会颁布了《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》(以下简称《决定》),该《决定》规定了伪造信用卡,使用伪造、变造信用卡、使用作废的信用卡、冒用他人信用卡、恶意透支等诸种信用卡犯罪.限于篇幅,笔者仅就困惑司法界的信用卡恶意透支的刑事责任问题,略陈管见.

关键词：信用卡恶意透支信用卡犯罪《决定》透支限额持卡人冒用他人信用卡诈骗罪破坏金融秩序犯罪数额标准行为人

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