检索结果-内蒙古大学图书馆

金融研究 2015年第3期 160-175页

作者：沈悦郭品西安交通大学经济与金融学院陕西西安710061

立足技术溢出理论，本文剖析了互联网金融对商业银行全要素生产率的影响机制。在此基础上，借助无导向DEA—Malmquist模型测度商业银行全要素生产率，运用“文本挖掘法”从金融功能的四个维度构建互联网金融指数，并结合2003—2012年36... 详细信息

立足技术溢出理论，本文剖析了互联网金融对商业银行全要素生产率的影响机制。在此基础上，借助无导向DEA—Malmquist模型测度商业银行全要素生产率，运用“文本挖掘法”从金融功能的四个维度构建互联网金融指数，并结合2003—2012年36家商业银行的数据进行实证检验。结果显示，互联网金融通过技术溢出效应，显著提升了我国商业银行的全要素生产率，但不同类型商业银行对互联网金融技术溢出的吸收能力具有差异：股份制商业银行的吸收能力最强，城市商业银行次之，大型商业银行较弱。因此，鼓励互联网金融健康发展，规范其有序竞争，对于完善传统金融模式，深化我国银行业改革意义深远。

关键词：互联网金融技术溢出效应商业银行全要素生产率

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数字化转型对商业银行全要素生产率的影响分析

数字化转型对商业银行全要素生产率的影响分析

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作者：梁书旗哈尔滨商业大学

学位级别：硕士

伴随着数字技术迅猛发展,商业银行数字化转型也成大势所趋,中国银保监发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》为我国商业银行指明了数字化转型的明确目标和要求。商业银行积极将产品与金融科技相结合,使自身的产品和服务更加... 详细信息

伴随着数字技术迅猛发展,商业银行数字化转型也成大势所趋,中国银保监发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》为我国商业银行指明了数字化转型的明确目标和要求。商业银行积极将产品与金融科技相结合,使自身的产品和服务更加智能化,从而不断拓展业务范围,但同时数字化转型也对传统的商业银行业务模式带来冲击。对于商业银行而言,数字化转型既是一次重要的机会,也是一次巨大的挑战。为了深入研究数字化转型对商业银行全要素生产率的影响,以2012-2021年为研究时段,选取国内71家商业银行作为样本,进行了相关理论概述、实证分析以及结果解释,以期为商业银行的数字化转型提供有益的参考。首先,阐述了该选题的研究背景与意义,对相关概念、基础理论和影响机理进行了概述,为后续研究提供了理论支撑。同时,提出了研究假设,为研究提供了方向和框架。在实证分析中,第一步利用超效率SBM方法对各商业银行的全要素生产率进行测量,为后续实证分析提供了数据基础。第二步是将数字化转型指数作为核心解释变量,商业银行全要素生产率指标作为被解释变量,构建面板模型,并选择合适的控制变量,探讨数字化转型对商业银行全要素生产率的影响。第三步深入分析数字化转型对商业银行全要素生产率的影响机制。第四步是对商业银行的异质性进行分析,从银行类型、所处区域和是否上市等方面进行探讨。其次,检验了数字化转型对我国商业银行全要素生产率的直接影响。结果表明:第一,从总体上来看,数字化转型每提高1%,会使得我国商业银行全要素生产率提高约0.0132%。第二,通过Heckman两阶段、PSM检验法和更换全要素生产率测算方法进行进行稳健性检验,并分别采用了数字化转型指数滞后一期处理和工具变量法来处理内生性。通过实证检验,证明得出的结论是稳健的、科学的。第三,选取的中介变量为创新能力和中间业务,采用中介效应模型,来检验数字化转型对我国商业银行全要素生产率的间接影响。实证结果表明,创新能力和中间业务是显著存在的中介变量。创新能力的中介效应约为0.395,在5%的置信水平下显著为正。中间业务的中介效应为0.0171,在5%的水平下显著。第四,进一步异质性分析,实证结果表明,数字化转型对我国国有商业银行的正向影响最大,对股份制银行、城市商业银行和农村商业银行全要素生产率的影响均不显著。数字化转型对我国各区域商业银行全要素生产率的影响表现为东部地区优于中部和西部地区。数字化转型对于未上市商业银行全要素生产率的影响显著为正,而对上市商业银行全要素生产率的影响不显著。最后,根据得出的实证结果,从多个方面提出政策建议。

关键词：数字化转型商业银行全要素生产率中介效应模型异质性

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绿色信贷对商业银行全要素生产率影响研究

绿色信贷对商业银行全要素生产率影响研究

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作者：朱雪超湖南大学

学位级别：硕士

我国近几十年来经济取得重大进展主要是依靠快速推进工业化和城市化的方式,这种粗放式的发展方式导致经济得到快速发展的同时环境问题日益显现出来。绿色信贷是从保护环境的角度推出的贷款方式,要求商业银行在发放贷款时将企业对环境的... 详细信息

我国近几十年来经济取得重大进展主要是依靠快速推进工业化和城市化的方式,这种粗放式的发展方式导致经济得到快速发展的同时环境问题日益显现出来。绿色信贷是从保护环境的角度推出的贷款方式,要求商业银行在发放贷款时将企业对环境的影响纳入考核范围之内,对符合条件的低污染企业给予优惠贷款利率,同时缩减“两高一剩”行业的贷款规模,不仅能够遏制污染企业的扩张,还能促使其向节能减排企业转型,有效改善环境问题。随着商业银行绿色信贷占比的不断提高,人们逐渐关注绿色信贷对商业银行自身经营效率的影响,本文重点研究绿色信贷对商业银行全要素生产率的影响。首先,本文介绍了国内绿色信贷的发展历程、发展现状、存在问题及相关理论,其次选取包括平安银行、宁波银行等15家具有代表性的商业银行作为研究对象,运用DEA-Malmquist指数模型测度了样本商业银行的全要素生产率及其分解指标,分析评价样本商业银行整体的全要素生产率状况,最后构建面板数据模型实证研究了绿色信贷对商业银行全要素生产率的影响。研究结论显示:一是样本商业银行在样本期间内全要素生产率水平较高,我国银行业资产配置水平优良。二是通过实证分析发现,绿色信贷通过规模效应对商业银行全要素生产率产生有利影响。本文基于研究结论,结合国内绿色信贷发展现状、存在问题,在银行层面和政府层面提出几点建议,在银行层面提出的建议包括积极开展绿色信贷业务、创新绿色信贷产品和服务、培养绿色信贷相关人才和提升绿色信贷的风控能力,在政府层面提出的建议包括完善绿色信贷法律法规、完善商业银行绿色信贷机制和加大对绿色信贷产品的政府补助。

关键词：绿色信贷商业银行全要素生产率 DEA-Malmquist指数模型面板数据模型

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金融科技对商业银行全要素生产率的影响 ——基于银行竞争中介效应的分析

金融科技对商业银行全要素生产率的影响 ——基于银行竞争中介效...

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作者：王姿淼山东财经大学

学位级别：硕士

党的十九大报告早已明确指出,要加快推进科技创新与现代金融的协同发展。从当前来看,发展迅猛的金融科技及其应用极大地改变了传统的金融模式,改变甚至重新塑造着金融业的竞争格局,给商业银行的经营效率带来了极大影响。全要素生产率是... 详细信息

党的十九大报告早已明确指出,要加快推进科技创新与现代金融的协同发展。从当前来看,发展迅猛的金融科技及其应用极大地改变了传统的金融模式,改变甚至重新塑造着金融业的竞争格局,给商业银行的经营效率带来了极大影响。全要素生产率是衡量经营效率的一个至关重要且具有综合性质的指标,能够反映出商业银行在市场中的竞争能力和发展态势,金融科技对银行经营状况的影响能够在全要素生产率水平的高低上有所体现。因此,研究金融科技对商业银行全要素生产率的影响,以及商业银行利用金融科技先进的技术是否有助于增强自身的竞争优势,银行竞争是否在金融科技影响银行全要素生产率的过程中发挥了中介作用,有助于商业银行更有效地利用金融科技提升全要素生产率以谋求更大的竞争优势,为下一步制定更具有针对性的发展战略提供有效的参考,助力银行实现更好的发展。本文基于银行竞争的中介效应来研究金融科技对银行全要素生产率的影响。首先,在对相关文献梳理的基础上,从金融科技对银行全要素生产率的影响以及金融科技、银行竞争对银行全要素生产率的影响两个方面进行了综述。然后,对金融科技对商业银行全要素生产率、基于银行竞争的金融科技对银行全要素生产率的作用机制进行了理论分析。其次,采用Malmquist指数法对商业银行的全要素生产率进行测度并进行比较分析。再次,用文本挖掘法构建金融科技指数以及Lerner指数度量银行的竞争程度,检验了金融科技对商业银行全要素生产率的影响,并利用中介效应模型检验金融科技对银行全要素生产率的竞争中介效应。本文的研究结果表明,近年来商业银行的全要素生产率总体上呈现上升态势,金融科技明显提升了商业银行的全要素生产率,而金融科技又通过加剧银行的竞争程度,对银行全要素生产率的提高带来了显著的正向作用。最后,总结相关的研究结论并提出相应的对策建议:一是进一步提高金融科技创新能力;二是加强与金融科技企业的合作;三是加大金融科技人才的培养力度;四是进一步提高商业银行市场竞争力。通过上述研究,本文将进一步丰富和完善金融科技对商业银行全要素生产率影响的相关理论,为提升商业银行的全要素生产率,在当前经济形势下更好地推进和深化银行改革,提供切实可行且具有针对性的决策参考。

关键词：金融科技银行竞争商业银行全要素生产率中介效应

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数字化转型对商业银行全要素生产率的影响研究

数字化转型对商业银行全要素生产率的影响研究

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作者：马晶晶山西财经大学

学位级别：硕士

近年来,随着云计算、大数据等技术快速发展,互联网技术与金融深度融合,数字经济蓬勃兴起,商业银行传统的服务理念和经营模式已不再适应当前形势,进行数字化转型已是大势所趋。然而,由于我国各商业银行在金融基础、技术进步等方面存在较... 详细信息

近年来,随着云计算、大数据等技术快速发展,互联网技术与金融深度融合,数字经济蓬勃兴起,商业银行传统的服务理念和经营模式已不再适应当前形势,进行数字化转型已是大势所趋。然而,由于我国各商业银行在金融基础、技术进步等方面存在较大的差异,其数字化转型水平存在明显的差异。此外,数字化转型的目的不仅在于适应时代的变革,更重要的是通过数字化技术的应用来全面提升商业银行的综合竞争力和效率。在此背景下,研究数字化转型对商业银行全要素生产率的影响成为关键。那么,商业银行能否通过数字化转型来提高全要素生产率?其作用机制又是什么?明晰这些问题可以深入探索数字化转型对商业银行的影响,并为推动银行的数字化转型提供重要的理论和实践参考。本文首先对商业银行数字化转型和全要素生产率方面的相关文献进行了梳理,明确了研究主题;其次,梳理了我国银行数字化转型和全要素生产率的发展现状,并基于相关理论基础,系统剖析了商业银行数字化转型对其全要素生产率的影响机制;最后,本文基于2014-2021年33家商业银行的年度数据,利用DEA-Malmquist模型测度全要素生产率,并采用文本挖掘法构建银行数字化转型指数,进而运用固定效应考察商业银行数字化转型对其全要素生产率的实际影响、机制及作用效果的多维异质性。研究结果表明:商业银行推进数字化转型能够显著提高其全要素生产率;机制检验表明,降低不良贷款率和成本收入比是数字化转型提高商业银行全要素生产率的重要作用路径;异质性分析发现,数字化转型的作用效果在不同类型银行、不同区域银行中具有显著差别,具体而言,数字化转型对股份制银行和农商行的全要素生产率具有显著提升作用,而对国有银行和城商行的影响不显著,同时,数字化转型对东部地区商业银行的全要素生产率具有显著提升作用,而对中西部地区银行的影响不显著;进一步研究发现,行业集中度的上升会加强数字化转型对商业银行全要素生产率的提高作用。基于研究结论,本文提出若干推动银行数字化转型的对策建议:第一,出台相关政策支持银行数字化转型;第二,加大对数字化发展的经济投入,全力助力银行数字化转型;第三,聚焦风险管控智能化,不断提升风险防控水平;第四,培养并储备技术型人才,为数字化转型提供有力支持和保障;第五,加强监管力度,实现银行间良性竞争。

关键词：数字化转型商业银行全要素生产率 DEA-Malmquist 文本挖掘

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互联网金融下我国商业银行全要素生产率的变动研究

互联网金融下我国商业银行全要素生产率的变动研究

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作者：张雨晗云南大学

学位级别：硕士

商业银行在我国的经济功能显著,但是随着互联网科技的发展,技术与金融的深度融合带来了一场“金融革命”,互联网金融的出现一方面实现了业务的信息共享和金融创新,为实体经济、小微企业和个人等长尾客户群体的金融需求提供了便利,互联... 详细信息

商业银行在我国的经济功能显著,但是随着互联网科技的发展,技术与金融的深度融合带来了一场“金融革命”,互联网金融的出现一方面实现了业务的信息共享和金融创新,为实体经济、小微企业和个人等长尾客户群体的金融需求提供了便利,互联网金融的发展符合我国普惠金融需求,未来技术继续赋能金融发展是必然方向。另一方面,互联网金融从其初露锋芒到2013年井喷式发展,再到近年来大数据、云计算、人工智能、生物识别等技术基础逐步充实互联网金融的内涵,商业银行受到来自互联网金融的冲击,再也不能享受存贷利差带来的垄断利润,这就倒逼商业银行必须危中寻机,不断吸收学习新技术、新思维,以技术驱动商业银行的全要素生产率发展行稳致远。本文就将为了探究商业银行全要素生产率受到互联网金融的影响情况,先通过理论分析探知互联网金融通过供给和需求两个角度成功进入传统银行业后,它与传统银行业之间产生了由零和博弈到竞合互动的转变,互联网金融会对商业银行全要素生产率产生技术溢出效应。再收集2011—2019整九年我国30家上市商业银行的数据,通过基于DEA的Malmquist模型计算商业银行全要素生产率先进行效率分析,再通过文本挖掘构建核心变量度量互联网金融发展程度,经过回归分析,本文得出的主要研究结论包括:一是商业银行全要素生产率受到互联网金融技术溢出的积极影响。二是互联网金融的技术溢出对不同商业银行全要素生产率的影响存在异质性。从异质性的分析结果来看股份制商业银行受到的技术溢出效应最大,城市商业银行次之,国有商业银行受到的影响最小。最后,基于理论和实证分析本文将从商业银行未来发展和政府监管角度提出一些建议。

关键词：商业银行全要素生产率技术溢出互联网金融

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法律保护、社会信任与商业银行全要素生产率

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制度经济学研究 2017年第4期 1-32页

作者：李俊青李双建南开大学经济学院

制度作为银行经营的重要外部支撑环境,对银行全要素生产率的影响具有不可替代的作用。本文以2007～2015年我国61家城市商业银行为样本,实证分析了法律保护这一正式制度和社会信任这一非正式制度对银行全要素生产率的影响。研究发现,法... 详细信息

制度作为银行经营的重要外部支撑环境,对银行全要素生产率的影响具有不可替代的作用。本文以2007～2015年我国61家城市商业银行为样本,实证分析了法律保护这一正式制度和社会信任这一非正式制度对银行全要素生产率的影响。研究发现,法律保护和社会信任对银行全要素生产率的提高都具有显著的正向影响,考虑到银行跨区经营的影响后,结论依然成立。进一步研究发现,在影响银行全要素生产率方面,法律保护和社会信任之间存在替代关系。本文不仅从理论上验证了制度对商业银行全要素生产率的重要性,而且丰富了制度与金融关系领域的相关文献,拓展了正式制度与非正式制度替代作用的研究。本文结论具有十分重要的政策启示,通过提高地区法律保护水平和社会信任程度可以达到提高商业银行全要素生产率的目的。

关键词：法律保护社会信任商业银行全要素生产率工具变量

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谈互联网金融、技术溢出与商业银行全要素生产率

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商场现代化 2017年第19期 113-114页

作者：孙洁湖北财税职业学院

随着我国经济社会的发展,各种第三支付平台兴起,金融产品销售平台纷纷涌现,互联网金融在人们的生活中无处不在。互联网金融是在互联网技术的依托之上,相对于传统的金融更加的便捷、服务功能更多、面向群众范围更广等优势。本文利用技术... 详细信息

随着我国经济社会的发展,各种第三支付平台兴起,金融产品销售平台纷纷涌现,互联网金融在人们的生活中无处不在。互联网金融是在互联网技术的依托之上,相对于传统的金融更加的便捷、服务功能更多、面向群众范围更广等优势。本文利用技术溢出的理论,浅谈互联网金融对商业银行全要素生产率的影响。

关键词：互联网金融技术溢出商业银行全要素生产率

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数字金融与银行全要素生产率:直接影响及作用机制研究

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西安航空学院学报 2024年第4期42卷 30-37页

作者：陆洲安徽开放大学经济与管理学院合肥230022

基于我国119家商业银行2012—2022年度的面板数据,运用双向固定效应模型,考察数字金融与银行全要素生产率之间的内在关系。研究发现:数字金融发展对商业银行全要素生产率的提高具有显著的正向促进作用,在经过一系列稳健性检验后这一结... 详细信息

基于我国119家商业银行2012—2022年度的面板数据,运用双向固定效应模型,考察数字金融与银行全要素生产率之间的内在关系。研究发现:数字金融发展对商业银行全要素生产率的提高具有显著的正向促进作用,在经过一系列稳健性检验后这一结论依然成立;异质性分析显示,数字金融发展能够明显提升城市商业银行的全要素生产率,而对国有银行、股份制银行和农村商业银行全要素生产率的提升作用不明显。同时,相比大规模商业银行,数字金融对规模较小银行全要素生产率的提升效果更好;机制分析结果表明,数字金融主要通过提高中间业务收入赋能银行全要素生产率提升,即“数字金融—中间业务收入—银行全要素生产率”的传导机制有效。

关键词：数字金融商业银行全要素生产率异质性分析中介机制

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