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排序：

QD商业银行小微金融业务中营销策略的拓展研究

QD商业银行小微金融业务中营销策略的拓展研究

引用

作者：李传玺陕西师范大学

学位级别：硕士

目前,中国拥有近7000万户小微企业,占全国企业数的99%,成为了经济持续和稳定增长的重要支柱,但小微企业的发展依然面临着诸多经营发展的困难,其中,小微企业融资难、融资贵是小微企业发展诸多难题中最为紧要的,也引起了国家的高度重视,... 详细信息

目前,中国拥有近7000万户小微企业,占全国企业数的99%,成为了经济持续和稳定增长的重要支柱,但小微企业的发展依然面临着诸多经营发展的困难,其中,小微企业融资难、融资贵是小微企业发展诸多难题中最为紧要的,也引起了国家的高度重视,并在近年来相继出台了扶持小微企业发展的相关政策,国内各大商业银行纷纷响应国家号召,开始积极开展各种小微金融业务。然而,商业银行纷纷将小微企业作为其目标客户,使得小微金融业务市场的行业竞争日益激烈,迫使各商业银行急需针对小微金融业务重新设计新的营销策略,以适应小微金融业务发展的需要。本文选取QD商业银行小微金融业务的营销策略为研究对象,在梳理国内外相关研究文献与理论的基础上,对QD商业银行小微金融业务发展现状进行分析,由此判断,近年来QD商业银行小微金融业务虽然得到了迅速的发展,但是其营销中还存在没有有效利用现有小企业金融产品、业务考核不全面、缺少差异化的审批流程、客户经理队伍建设有待提高等问题,认为其中原因在于:QD商业宣传营销不充分、考核制度不科学、评审制度不合理、缺乏有效的人才培养机制等因素造成。进而从宏观和微观两方面对QD商业银行小微金融业务的营销环境进行了分析,并采用EFE模型对其外部因素进行定量化分析,明确其外部因素机遇大于拓展。然后利用STP对QD商业银行市场进行细分,锁定目标市场,明确自身的市场定位,在此基础上结合产品、价格、渠道、促销、人员、有形展示和过程七大要素,对QD商业银行小微金融业务营销策略进行拓展设计,在此基础上,以考核体系与组织建设出发,对如何有开展有效的营销策略进行了探讨。本文通过对QD商业银行小微金融业务营销现状、营销策略中存在的问题、营销竞争市场环境分析、提出营销策略拓展等展开全面的研究,整个结构形成了一个完整的研究闭环,所以研究较为全面,也贴合QD商业银行实际情况,不仅能解决当地小微企业融资难题,同时也能更好地指导QD商业银行改进小微金融业务的营销,会促进自身健康发展,在当地小微金融市场中赢得更大的市场份额。另外,也为其他同类商业银行的小微企业融资业务提供了科学的借鉴。

关键词： QD商业银行小微金融业务营销策略拓展

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民生银行小微金融业务竞争战略研究

民生银行小微金融业务竞争战略研究

引用

作者：李岩霖山东大学

学位级别：硕士

小微企业融资难、融资贵一直是一个世界性的难题,民生银行于2009年首次提出“小微金融”这一概念,扛起了服务小微企业的大旗,确立了“做小微企业的银行”这一战略,在短短几年内小微金融战略取得突破,民生银行也获得了“小微之王”的称... 详细信息

小微企业融资难、融资贵一直是一个世界性的难题,民生银行于2009年首次提出“小微金融”这一概念,扛起了服务小微企业的大旗,确立了“做小微企业的银行”这一战略,在短短几年内小微金融战略取得突破,民生银行也获得了“小微之王”的称号。随着我国经济增速逐渐放缓和经济结构的不断调整,小微企业的风险不断暴露,民生银行小微金融业务遭受到了较大挫折,逐渐进入调整期。当前民生银行小微金融业务面临着经济结构调整、利率市场化改革、互联网金融飞速发展以及同业竞争加剧等各方面的冲击,本文将民生银行小微金融业务竞争战略与当前战略管理理论相结合,利用战略管理各项分析工具和理论基础,分析了民生银行小微金融业务的内外部环境,通过QSPM矩阵等工具为民生银行小微金融业务的竞争战略提供了多种选择和分析,一方面有利于深化了战略管理理论的应用和指导意义,另一方面有利于解决小微企业融资难、融资贵的问题,符合国家经济政策,也可以为银行业金融机构发展小微金融业务提供一定借鉴。本文以民生银行小微金融业务为研究对象,运用文献研究法、访谈调查法和调查问卷法等研究方法,将民生银行小微金融业务竞争战略与当前战略管理理论相结合,利用战略管理各项分析工具和理论基础,通过PEST分析、五力模型等分析工具对民生银行小微金融业务当前所面临的内部和外部环境进行了分析,通过对民生银行内部资源和能力的分析找出了民生银行小微金融业务的内部优势和劣势,最后通过QSPM矩阵等工具为民生银行小微金融的竞争战略的选择进行了分析,最终得出民生银行小微金融业务应坚持差异化竞争战略的结论,建议民生银行应充分利用外部机会和自身的优势,结合当前最新的金融监管环境,充分应用大数据和移动联网等前沿技术,不断创新科技发展水平,打造差别化的品牌定位、产品体系和营销模式,走小微金融业务的特色化发展道路。

关键词：民生银行小微金融业务竞争战略

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重庆银行小微金融业务营销策略优化研究

重庆银行小微金融业务营销策略优化研究

引用

作者：王洋兰州大学

学位级别：硕士

小微金融企业的繁荣发展关系到民生等诸多领域,切实解决了我国城镇人口的大部分就业问题,其自身发展也存在着较大的潜力,是国民经济的重要基础。与此而来的是小型微型企业融资方面的难题。在我国银行业普遍向金融科技赋能转型的情况下,... 详细信息

小微金融企业的繁荣发展关系到民生等诸多领域,切实解决了我国城镇人口的大部分就业问题,其自身发展也存在着较大的潜力,是国民经济的重要基础。与此而来的是小型微型企业融资方面的难题。在我国银行业普遍向金融科技赋能转型的情况下,政策也对于小微金融业务的大力发展给予支持。在此大的时代背景下,各个银行分别研究小微金融业务的创新和发展,将其作为自身业务的重要增长引擎。鉴于此,重庆银行如何在大的背景下,优化自己已有的小微金融业务,从而实现成功的弯道超车和转型升级就变得尤为重要。本文以重庆银行作为实例着眼,对重庆银行现有的小微金融产品从不同的层面进行了细致的分析。通过问卷调查、7Ps理论等分析方法和框架对重庆银行小微金融产品的不足进行分析。分析结果显示,重庆银行小微金融产品的设计和发展存在一系列问题,需要从多个层面进行转型升级。客观的总结,重庆银行小微金融业务相较于城商行来说发展尚可,但对标国有大行和股份制商业银行仍有极大的提升空间。其营销策略存在一系列可以改进的地方,在重庆银行的产品展示、营销人员素质、产品定位、营销渠道等诸多方面都存在相应的改进空间。本文以事实为依据,对重庆银行小微金融业务存在的诸多问题进行了剖析,最后给出了一定的改进方案,并提出保障重行业务的相应措施,期望对重庆银行小微金融业务的营销策略提升提供新的思路。

关键词：小微企业重庆银行小微金融业务

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国内上市银行小微金融业务比较研究

国内上市银行小微金融业务比较研究

引用

作者：王蕾华侨大学

学位级别：硕士

小微企业在我国国民经济中占据着重要的地位,政府近些年也颁布了一系列关于促进小微企业发展的优惠政策与指导方针,加强对小微金融服务的支持力度。随着利率市场化进程的加快,商业银行间的竞争愈发激烈,小微企业已逐渐成为各大商业银行... 详细信息

小微企业在我国国民经济中占据着重要的地位,政府近些年也颁布了一系列关于促进小微企业发展的优惠政策与指导方针,加强对小微金融服务的支持力度。随着利率市场化进程的加快,商业银行间的竞争愈发激烈,小微企业已逐渐成为各大商业银行竞争角逐的新业务领域。本文从12家上市银行的报告中进行总结并分析比较,对各样本银行小微金融业务的发展策略的演变进行总结,比较其业务发展历程;从小微贷款余额及收入增长率变化、小微贷款占贷款业务比重变化以及小微业务对银行贷款业务绩效的贡献变化三个微观财务方面进行比较各样本银行小微金融业务发展的趋势。运用财务分析方法,选取适当指标构建战略态势评价体系,对各样本上市银行的小微金融业务的战略态势进行评价,得到各样本银行小微金融业务综合态势。利用战略分析方法和比较研究方法,将所选的十二家样本银行按维度划分为五个战略集团,发现各样本银行现有小微金融业务发展问题,提出小微金融业务发展的优化对策。结果表明:小微金融业务已逐渐成为我国商业银行新兴业务拓展的重点之一,无论是国有银行还是股份制商业银行、城市商业银行,各样本银行都已逐步将小微金融业务列入银行战略层次,业务的特色产品和服务各具优势。业务的特色产品和服务各具优势;从近五年的相关数据增长率来看,小微金融业务均处于正向的增长趋势。另外,小微金融业务的战略态势在一定程度上受到我国银行业的垄断现象的影响,大型国有商业银行的市场份额具有绝对优势,但在业务增长方面表现出动力不足的趋势,其他的股份制商业银行和城市商业银行正努力加快成长速度、提高市场占有率,经营能力地位逐年上升。

关键词：上市银行小微金融业务战略态势比较研究

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商业银行小微金融业务的创新与管理 ——基于小微企业生命周期的研究

商业银行小微金融业务的创新与管理 ——基于小微企业生命周期的...

引用

作者：周勤浙江大学

学位级别：硕士

随着社会主义经济体制和金融改革的深入,小微企业发展形势良好、金融服务需求旺盛,在我国国民经济中占有重要地位,是我国经济发展的半壁江山和重要基础。但一直来,由于自身及外部原因,较难得到商业银行的金融服务。目前,商业银行由于国... 详细信息

随着社会主义经济体制和金融改革的深入,小微企业发展形势良好、金融服务需求旺盛,在我国国民经济中占有重要地位,是我国经济发展的半壁江山和重要基础。但一直来,由于自身及外部原因,较难得到商业银行的金融服务。目前,商业银行由于国家政策的导向,也为了争取利润、拓宽市场、实现转型,已经注意到小微企业的市场需求,开始努力拓展小微金融业务。商业银行提供何种策略来为小微企业进行金融服务,已成为政府和学者普遍关注的问题。小微企业是一种组织,也有生命周期,具体可划分为创业期、成长期、成熟期、衰退期四个阶段。我国小微企业普遍生命周期很短,只有3-5年左右。商业银行在为小微企业提供金融服务的过程中,有必要从提升商业银行小微金融业务效益和维护小微企业长远发展的高度,密切关注小微企业所处生命周期阶段,并立足各阶段的金融需求构建完善适应小微企业发展的金融业务体系；最终推动商业银行和小微企业的可持续发展,实现“双赢”。鉴于上述问题,本研究将商业银行小微金融业务与企业生命周期理论有机结合,借助小微企业生命周期来研究我国商业银行小微金融业务的创新、管理问题。本文首先对我国小微企业概念及其发展状况进行概述,然后提出小微企业生命周期概念,通过对小微企业风险特征分析,归纳提出处于生命周期各阶段的小微企业金融需求,并在此基础上,结合我国商业银行小微金融业务的现状分析,提出了商业银行改进和拓宽服务途径、创新融资模式、加强风险管控的建议,为进一步加强小微金融业务的创新和管理,起到抛砖引玉的作用。

关键词：商业银行小微金融业务小微企业生命周期

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JT银行KF分行小微金融业务发展问题与对策研究

JT银行KF分行小微金融业务发展问题与对策研究

引用

作者：芦迪河南大学

学位级别：硕士

近年来,党中央、国务院高度重视我国普惠金融发展,普惠金融已成为国家重大战略。普惠金融着力解决人民获取金融服务不平衡不充分的问题,通过关注弱势群体和小微企业,不断促进人类的全面发展和全体人民的共同富裕。小微企业是国民经济和... 详细信息

近年来,党中央、国务院高度重视我国普惠金融发展,普惠金融已成为国家重大战略。普惠金融着力解决人民获取金融服务不平衡不充分的问题,通过关注弱势群体和小微企业,不断促进人类的全面发展和全体人民的共同富裕。小微企业是国民经济和社会发展的重要基础,是缓解就业压力、保持社会稳定的重要力量,是普惠金融的重要服务对象。商业银行有着服务小微企业、城镇弱势群体的普惠性公共服务职责,在目前复杂的国际形势与新冠肺炎疫情双重不利的影响下,基层商业银行如何开展小微金融业务,实现小微金融业务可持续发展,有效解决小微企业在经营发展中面临的“融资难、融资贵”等问题,是我们值得深思的问题。本文首先从总体上探讨研究的背景与意义,总结国内外对于普惠金融、小微企业发展的研究成果。其次以金融约束理论、包容性增长理论、信息不对称等相关理论为支撑,运用文献研究法,较为详细地阐释了普惠金融与小微企业的含义、特征及内在关系。再次站在商业银行角度选取了KF市最具代表性的JT银行KF分行为例,从银行整体经营情况、小微金融业务发展情况、小微金融产品、人员队伍等角度分析了目前大力发展小微金融的必要性,运用SWOT分析法全面地分析了基层商业银行小微金融发展中所面临的优势、劣势、机遇和挑战。从次站在客户角度,通过问卷调查的方式,重点分析JT银行KF分行小微金融业务发展中存在的问题。最后结合JT银行KF分行经营发展实际情况,提出了优化自身的金融产品及服务体系、加大普惠金融宣传力度、持续推进金融数字化转型、贴近市场制定特色化小微金融发展策略、严格把控信贷风险等五大方面的建议,为JT银行KF分行大力发展高质量小微金融业务,走出一条具有特色的小微金融发展之路提供新思路。另外为发展小微金融业务的建议能顺利落地提出了在激励机制方面、各相关部门协同合作方面的保障措施和相关的政策建议。

关键词：商业银行普惠金融小微企业小微金融业务

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中信银行小微金融业务发展战略研究

中信银行小微金融业务发展战略研究

引用

作者：刘可广西大学

学位级别：硕士

2011年,我国政府颁布了新的《中小企业划型标准规定》,第一次正式的从法律上界定了微型企业的划分标准,该标准的实施对于我国小微企业的发展具有里程碑式的意义。而目前,我国仍有众多乡镇没有设立任何金融机构网点,这种情况在欠发达地... 详细信息

2011年,我国政府颁布了新的《中小企业划型标准规定》,第一次正式的从法律上界定了微型企业的划分标准,该标准的实施对于我国小微企业的发展具有里程碑式的意义。而目前,我国仍有众多乡镇没有设立任何金融机构网点,这种情况在欠发达地区表现得尤为突出。伴随着我国经济的快速转型和发展,小微客户对金融服务的需求越来越强烈。小微金融服务市场前景非常广阔,必将成为各商业银行业务竞争的热点。中信银行作为小微金融市场竞争的后进入者,在新形势下,如何应对上述挑战,做大小微金融业务,在激烈的竞争中占据优势,是摆在中信银行面前的一个重要问题,也是本文研究的重点。本文通过中信银行小微金融业务发展战略的研究,认为小微金融发展是中小股份制银行发展的必由之路。首先是小微金融业务在我国金融市场前景非常广阔,中小股份制银行只有充分抓住发展契机,才能在与大银行的激烈竞争中占有有利位置;其次中信银行小微金融业务发展要选择增长型战略,依托网点的小企业服务体系建设来推广小微金融业务,以组织架构和客户开发两大抓手,开发占领市场,扩大规模;再次在发展战略目标上要坚持差异化区域目标定位,加大在重点地区的网络布局和资源投入,带动整个中信银行整体实力快速跃升。本文以市场定位及战略管理理论为理论基础,运用SWOT分析法,对中信银行小微金融业务所具有的优势、劣势,及面临的机遇和威胁予以全面分析。依据分析结果,制定了中信银行小微金融业务的发展战略定位及目标,在此基础上,提出了相应的战略保障实施措施。

关键词：中信银行小微金融业务发展战略

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中国民生银行小微金融业务发展问题研究 ——以苏州分行为例

中国民生银行小微金融业务发展问题研究 ——以苏州分行为例

引用

作者：马兆明南京大学

学位级别：硕士

中国民生银行在2008年开始着力于为小微企业提供金融服务,并迅速成为了国内最大的小微金融服务商之一,并明确提出了为民营企业、小微企业和高端客户服务的战略定位。小微企业融资难,一直是一个世界性难题。小微企业融资困难,不仅困扰着... 详细信息

中国民生银行在2008年开始着力于为小微企业提供金融服务,并迅速成为了国内最大的小微金融服务商之一,并明确提出了为民营企业、小微企业和高端客户服务的战略定位。小微企业融资难,一直是一个世界性难题。小微企业融资困难,不仅困扰着众多小微企业,也困扰着政府相关部门和整个金融行业。小微企业通常有非常强烈的融资需求,政府也在一直出台相关政策对小微企业的融资提供帮扶,金融行业也一直在观望小微企业这个市场潜力巨大的市场。中国民生银行在国内率先把小微金融业务定位为战略业务,从2009年至2013年,在这五年当中,中国民生银行的小微金融业务,每年均保持着高速的增长。中国民生银行在小微金融领域,取得的巨大成功,也让其他商业银行纷纷效仿,一时间,“小微金融”成为商业银行非常重视的业务单元。但随着宏观经济进入新常态,小微金融业务,规模增长乏力,风险高发,沉重的不良资产严重着侵蚀银行利润。面对这种市场态势,许多商业银行,均采取了守势,甚至有的银行选择退出。2014年,中国民生银行的小微金融业务在经历了五年的高歌猛进后,开始陷入困境。不论是外部监管部门、舆论还是内部员工,都对中国民生银行的小微金融业务提出了一些质疑。本文旨在从企业战略层面分析中国民生银行的小微金融业务为什么会陷入困境、小微金融业务是否可以持续、小微金融业务如何走出困局。中国民生银行作为国内最早的民营银行,一直在我国银行业中扮演着“试验田”的角色,中国民生银行的发展方向,在一定程度上关系着我国商业银行发展和转型的方向。小微金融业务是中国民生银行在做了大量的实证分析和借鉴了国内外众多实战经验的基础上提出的战略性业务,而且在业务实施初期,确实获得了出色的战绩,颇受好评。在经济新常态下,我们研究小微金融业务是否可以突破困境、是否可以转型、是否应该坚持、是否可以持续,具有重要的现实意义。本文从小微金融的授信规模、增速、不良率、业务团队、贷后管理等多方面、多视角解读了小微金融业务当前的困境,通过从小微金融业务最早实施且贯彻最彻底的长三角地区入手,通过实证分析,找出中国民生银行小微金融业务陷入困境的原因,并对上述成因进行了详细的阐述,运用了大量的有效数据进行了论证。在找出小微金融业务陷入困境的原因之后,本文运用SWOT分析法对现阶段中国民生银行小微金融业务所处的内、外部进行了深入剖析,找出了中国民生银行内部的竞争优势和劣势、外部环境中的机会和威胁。在此基础上深入探讨小微金融业务是否可以走出困境。在得出结论后,本文从网点定位、产品差异化、客户粘性、营销方式转变、企业文化建设和完善内外部机制等六个方面,对行为金融业务在今后的发展之路提出合理化建议。

关键词：中国民生银行小微金融业务可持续发展

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I行吉林省分行小微金融业务发展策略研究

I行吉林省分行小微金融业务发展策略研究

引用

作者：马丽丽吉林大学

学位级别：硕士

促进小微企业发展,既是保障本省经济有序发展的重要举措,也与社会民生密不可分。I行吉林省分行作为一家大型国有控股金融机构的分支机构,通过经营小微金融业务,既可以实现自身经营目标,又可以有效支持省内小微企业的发展。2010年以来,... 详细信息

促进小微企业发展,既是保障本省经济有序发展的重要举措,也与社会民生密不可分。I行吉林省分行作为一家大型国有控股金融机构的分支机构,通过经营小微金融业务,既可以实现自身经营目标,又可以有效支持省内小微企业的发展。2010年以来,该行大力发展小微金融业务并快速取得了一定成效。但是自2014年下半年以来,由于内外部多种因素叠加,该行的小微金融业务遇到了发展瓶颈,小微贷款增速放缓、不良加剧。如何实现业务的优化转型,有效满足新形势下小微客户的多样化需求,更好的支持我省小微企业发展,是其亟待解决的问题。近年来,国际上对于小微金融业务的研究更加深入,并形成了一系列相关理论,如融资啄序理论、信息不对称理论、信贷配给理论、大银行优势理论等。同时,国外学者对小微企业融资特点、障碍成因、相应对策进行了纵向研究,国内学者又从银行、小微企业、民间融资不同视角进行了横向剖析。结合调查问卷和SWOT分析,在全面介绍和分析I行吉林省分行小微金融业务的现状的基础上,文章最终提出了该行经营发展策略。认为大银行发展小微金融业务有其自身优势,其在资金、技术、网点和客户基础等方面具有中小银行无法企及的优越条件。I行吉林省分行应在进一步明确市场定位的基础上进行经营转型优化,通过组建小微中心和配备专业人员实现专业化经营;通过建立营销经理、产品经理、风险经理各司其职的专业化分工体系实现人员结构优化;通过考核、激励、培训全方位的机制建设提升队伍战斗力;通过对新增、存量两个维度加强风控实现全面风险管理。I行吉林省分行应多措并举,在运用好总行政策和产品的基础上,不断加大产品、服务以及关联业务创新力度;持续提高业务办理效率;主动完善配套体系,创造有利于小微金融业务的内外部政策环境。I行吉林省分行应该强化内功,在市场规划的基础上,以客户库建设为抓手积极推进批量营销;通过培训、指导,建立和优化网点小微企业客户发掘和转推荐机制,充分利用网点做大小微客户群;深挖行外、行内线上、行内线下三类营销渠道,大力拓展市场,提升自身品牌价值,重塑小微金融业务新局面。

关键词：发展战略小微金融业务批量营销风险管控

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MS银行大连分行小微金融业务风险防范研究

MS银行大连分行小微金融业务风险防范研究

引用

作者：孔祥歌大连理工大学

学位级别：硕士

近年来,随着中国经济步入转型期,小微企业因其自身特点成为我国经济能否成功转型和长期保持中高速发展以及社会稳定的关键因素。MS银行大连分行在小微金融方面积极贯彻总行战略,在同行业内属排头兵,但是在小微金融实际发展中,各种风险... 详细信息

近年来,随着中国经济步入转型期,小微企业因其自身特点成为我国经济能否成功转型和长期保持中高速发展以及社会稳定的关键因素。MS银行大连分行在小微金融方面积极贯彻总行战略,在同行业内属排头兵,但是在小微金融实际发展中,各种风险因素日益暴露,甚至会影响到MS银行大连分行整体的持续健康发展。因此,分析和防范影响小微金融业务的风险因素是当前MS银行大连分行需迫切重视的问题。基于此,本文结合小微金融业务风险防范的国内外研究现状,研究MS银行应如何通过防范小微金融业务风险来保证整个银行业务健康发展,同时,对解决小微企业融资难、挖掘小微企业价值、为同业提供参考、推进转型期中国经济发展具有深远的意义。本文主要内容为结合国内外的小微金融业务风险防范的研究现状,以MS银行大连分行为例,分析了其小微金融业务的业务现状和存在的问题。同时根据现代风险管理理论,通过对MS银行实际情况分析,从防范风险角度出发,得出防范风险的策略和保障措施。通过大量的案例分析和文献研究,本文总结了MS银行大连分行在开展小微金融业务时的风险,分别是风险分析所需基础数据质量达不到精准分析的要求,小微金融业务从业人员素养有待提升和小微金融业务流程各节点间衔接连贯性不足。根据银行风险防范理论和其他银行的成功案例分析,MS银行大连分行可以通过制定全方位人员素质提升计划、优化绩效考评机制、建立小微金融业务风险评价模型、流程化控制风险等方式改善现阶段风险管理现状,使MS银行大连分行小微金融业务健康可持续发展。

关键词： MS银行小微金融业务风险防范

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