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上海金融 2015年第4期 55-62页

作者：胡奕明李忠良上海交通大学安泰经济与管理学院

本文依据巴塞尔委员会的相关披露要求,选择国内90家非上市城市商业银行和农村商业银行,通过对其年报等资料的调查,对信息披露情况进行打分,计算披露指数和比率,在此基础上进行分析和比较。我们的主要发现是:1)披露情况较好的大多是东部... 详细信息

本文依据巴塞尔委员会的相关披露要求,选择国内90家非上市城市商业银行和农村商业银行,通过对其年报等资料的调查,对信息披露情况进行打分,计算披露指数和比率,在此基础上进行分析和比较。我们的主要发现是:1)披露情况较好的大多是东部较发达地区的商业银行;2)所有调查项目中,关于风险描述和风险管理方面的披露较好,但涉及新的风险管理方法和创新金融产品方面的披露较差;3)在巴塞尔协议III的新增项目中,关于"流动性标准"的披露较好,其披露比率较高;4)影响披露的主要因素是规模和获利能力。规模越大、获利能力越强,银行的信息披露也越好。

关键词：巴塞尔协议ⅲ 非上市银行银行信息披露披露指数

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宏观审慎监管研究——巴塞尔协议ⅲ的视角

宏观审慎监管研究——巴塞尔协议Ⅲ的视角

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作者：彭锋中国社会科学院

学位级别：博士

此次全球金融危机以后,宏观审慎监管成为学术界、监管当局和金融行业关注的热点话题。但对于宏观审慎监管的内涵,宏观市慎监管工具及其效果,宏观审慎监管与货币政策、财政政策等宏观经济政策之间的关系等方面都没有成熟的定义和框架。... 详细信息

此次全球金融危机以后,宏观审慎监管成为学术界、监管当局和金融行业关注的热点话题。但对于宏观审慎监管的内涵,宏观市慎监管工具及其效果,宏观审慎监管与货币政策、财政政策等宏观经济政策之间的关系等方面都没有成熟的定义和框架。　　在全球监管实践中,巴塞尔协议ⅲ已成为宏观审慎监管的主要内容。虽然各国对于宏观审慎监管还存在诸多分歧,但在推进巴塞尔协议ⅲ等方面达成了大致的共识。因此,从巴塞尔协议ⅲ的角度来研究宏观审慎监管,不仅具有理论上的可行性,也具有实践上的指导意义。　　本文在参考国内外大量文献的基础上,对宏观审慎监管的内涵进行了深入分析。首先,宏观审慎监管区别于微观市慎监管,微观审慎监管注重单体机构风险,而宏观审慎监管则更加注重整个金融系统的稳定。其次,宏观审慎监管主要有两个维度,其一为逆周期的维度,主要分析如何防范风险的不断累积;其二为系统性风险维度,主要分析风险如何在不同机构和不同市场之问的传染。第三,宏观审慎监管与货币政策等宏观经济政策既存在区别,又存在紧密的联系。货币政策的政策目标为币值稳定,而宏观审慎临管的政策目标为金融稳定,两者在政策目标和实现政策目标的工具等方面存在显著区别。同时,要实现金融稳定,防范系统性风险,离不开币值稳定和有效的货币政策;而金融稳定也是实施有效货币政策和实现货币政策目标的重要条件。第四,在当前的监管实践中,巴塞尔协议ⅲ是宏观审慎监管的主要内容。巴塞尔协议ⅲ从传统的资本监管的角度出发,加入逆周期和系统性风险防范的调整因素,运用逆周期资本附加和系统重要性金融机构资本附加等宏观审慎监管工具,达到宏观审慎监管的效果。第五,从历史角度看,金融危机后各国都有加强监管的趋势。此次全球金融危机后,各国都采取了提高银行资本标准的措施。在当前全球经济复苏乏力的情况下,过高的资本标准、过快的政策推动可能会削弱银行的放贷能力,从而阻碍实体经济复苏的步伐。因此,各国应在借鉴全球标准的基础上,出台符合本国实际的宏观审慎监管标准。同时,采取适当的过渡期,避免所有机构同时达标带来的信贷紧缩、融资成本高企、金融市场波动等不利结果。　　本文创新之处主要有:一是从巴塞尔协议ⅲ的视角研究宏观审慎监管,使得宏观审慎监管更加具有针对性。二是对宏观审慎监管文献进行了全面的梳理。

关键词：金融监管宏观审慎监管巴塞尔协议ⅲ 货币政策财政政策信贷紧缩

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巴塞尔协议ⅲ:国际金融监管改革新动向

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金融教育研究 2013年第1期26卷 16-22页

作者：陈兵上海立信会计学院金融学院上海201620

全球金融危机暴露出巴塞尔协议Ⅱ的缺陷,对金融危机和巴塞尔协议Ⅱ的反思推动了全球银行监管的改革,促成了巴塞尔协议ⅲ的出台。本文从微观审慎监管和宏观审慎监管两方面展示巴塞尔协议ⅲ的监管改革动向,分析了巴塞尔协议ⅲ的实施对中... 详细信息

全球金融危机暴露出巴塞尔协议Ⅱ的缺陷,对金融危机和巴塞尔协议Ⅱ的反思推动了全球银行监管的改革,促成了巴塞尔协议ⅲ的出台。本文从微观审慎监管和宏观审慎监管两方面展示巴塞尔协议ⅲ的监管改革动向,分析了巴塞尔协议ⅲ的实施对中国银行监管带来的影响,探讨了巴塞尔协议ⅲ未来需要进一步改进的方向。

关键词：巴塞尔协议ⅲ 银行监管资本

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资本监管与利润率绑定——中国银行业实施巴塞尔协议ⅲ资本监管的实证研究

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武汉金融 2014年第8期 12-15页

作者：李凌上海社会科学院部门经济研究所上海200020

巴塞尔协议ⅲ的实质是要求金融机构大幅充实自有资本,以应对金融体系可能受到的外部冲击。对银行资产规模快速增长的中国而言,更为严厉的监管标准,意味着银行需要持续地通过内部利润留存和外部权益融资补充资本,以维持自有资本占资产的... 详细信息

巴塞尔协议ⅲ的实质是要求金融机构大幅充实自有资本,以应对金融体系可能受到的外部冲击。对银行资产规模快速增长的中国而言,更为严厉的监管标准,意味着银行需要持续地通过内部利润留存和外部权益融资补充资本,以维持自有资本占资产的比率在较高水平上。由于利润留存在银行资本补充方面占主导地位,由此对银行业的资产回报提出了更高要求,产生利润率的"绑定效应"。本文建立了一个数学模型,推导了为满足巴塞尔Ⅲ资本充足率监管要求,银行利润率水平与银行资产规模增速之间的关系。并选取各国代表性银行为样本,对其维持新协议监管要求的必要利润率水平进行了模拟测算。结果显示,中国主要样本银行加权平均的必要总资产净利润率超过0.9%,高于包括欧盟、美国、日本等国的大多数国际活跃银行,与印度样本银行的水平大体相当,低于俄罗斯的样本银行。未来总资产净利润率水平将是国内银行在资本监管方面达标的关键所在。

关键词：巴塞尔协议ⅲ 银行业资本监管动态影响

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基于《巴塞尔协议ⅲ》商业银行资本管理策略分析

基于《巴塞尔协议Ⅲ》商业银行资本管理策略分析

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作者：刘瑜洁郑州大学

学位级别：硕士

银行业是国民经济发展的支柱产业之一,银行存款的安全关系着千家万户。银行业务天生就具有其特殊性,因此银行的经营面临着多种多样的风险,如信用风险、操作风险等,而资本就是银行面临风险时的最后一道防线。银行资本的充足与否直接关系... 详细信息

银行业是国民经济发展的支柱产业之一,银行存款的安全关系着千家万户。银行业务天生就具有其特殊性,因此银行的经营面临着多种多样的风险,如信用风险、操作风险等,而资本就是银行面临风险时的最后一道防线。银行资本的充足与否直接关系到银行能否正常开展业务,关系到银行业务能否进一步发展,关系到银行能否保持一个较高的盈利水平。什么样的资本水平才是安全的,这是《巴塞尔协议Ⅰ》在公布前银行业从业人员都会思考的一个问题,然而自始至终就没有一个标准的答案,直到《巴塞尔协议Ⅰ》制定后才给了我们一个统一的标准。然而随着时代和经济的进步,巴塞尔委员会为了更好的适应新形势下的变化,于2004年6月发布了《巴塞尔协议Ⅱ》,它突破性的确立了三大支柱的监管架构,使资本与风险管理有了更为全面的结合,对商业银行的风险和资本管理提供了更为科学的指导。2007年金融危机席卷全球,银行业也一度进入寒冬,各大银行人人自危,这使得巴塞尔委员会认识到新巴塞尔协议已不能适应现代经济的发展,必须出台一个新的、符合现实情况的资本协议来对银行业进行强有力的约束,因此《巴塞尔协议ⅲ》应运而生。《巴塞尔协议ⅲ》的逐步实施对我国商业银行资本管理提出了更高的要求,虽然国内大型商业银行在资本充足率等监管指标上要高于国际平均水平,《巴塞尔协议ⅲ》在短期内对我国银行业的影响并不明显,但是从长期来看,由于我国商业银行一直存在着资本缺口较大、资本结构不合理及风险管理不完善等问题,所以《巴塞尔协议ⅲ》的实施必将对其产生深刻的影响。本文选取了国内四大商业银行的数据,运用商业银行资本与风险调整行为模型对商业银行在监管下的资本变动和风险行为进行了分析,提出最低资本监管要求能够有效地提高商业银行的资本充足水平等结论。因此,我国政府在《巴塞尔协议ⅲ》全面铺开前应迅速响应,继续完善监管标准,提高各项监管指标的标准,树立全面监管原则,强化资本约束经营理念,对国内商业银行提出更高的要求。同时,我国商业银行也应通过建立有效的资本补充机制、对资本充分利用、防范风险、加强金融创新及提高银行盈利能力等方面进行改进,即从银行业自身和监管策略两方面双管齐下应对《巴塞尔协议ⅲ》。

关键词：巴塞尔协议ⅲ 资本管理商业银行

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《巴塞尔协议ⅲ》视角下我国的商业银行流动性风险管理研究

《巴塞尔协议Ⅲ》视角下我国的商业银行流动性风险管理研究

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作者：杨瑞跃首都经济贸易大学

学位级别：硕士

流动性是商业银行日常经营活动的“生命线”，因此，流动性短缺会导致金融机构出现流动性风险甚至流动性危机，从而遭受极大损失甚至是破产。因此流动性风险管理一直都是金融机构风险管理的重要的内容。2007年爆发的全球金融危机表明流... 详细信息

流动性是商业银行日常经营活动的“生命线”，因此，流动性短缺会导致金融机构出现流动性风险甚至流动性危机，从而遭受极大损失甚至是破产。因此流动性风险管理一直都是金融机构风险管理的重要的内容。 2007年爆发的全球金融危机表明流动性风险在银行面临的各种风险中处于第一线的位置，管理难度非常大。流动性风险监管的缺失被认为是《巴塞尔协议Ⅰ》和《巴塞尔协议Ⅱ》中一个重大缺陷。因此，《巴塞尔协议ⅲ》中首次创建了全球统一的、可计量的流动性监管标准，突出了流动性风险监管的重要性。本文在此背景下，从宏观和微观两个角度，通过分析金融危机与流动性风险的关系，强调了流动性风险管理的重要性。论文的主要研究内容包括了以下几个方面 1、本文具体分析了《巴塞尔协议ⅲ》出台的背景，指出了金融危机与流动性风险的关系，强调了研究流动性风险管理的重要意义。 2、论文介绍了国内外对流动性及流动性风险管理的现状，对流动性和流动性风险管理等相关概念进行了充分阐述，归纳总结了流动性风险管理的发展历程，并从动态和静态两方面提出了流动性风险管理的衡量指标，引入了巴塞尔委员会对流动性监管的最新规定。 3、从宏观与微观角度出发，对我国商业银行流动性管理现状进行了详尽分析。文章采用了我国商业银行近十年间的各项数据，通过各种图标及指标分析，描述我国商业银行的流动性现状。在此基础上，从多个角度考察了我国商业银行的流动性风险管理状况，提出了当前我国商业银行在风险管理方面存在的诸多问题。 4、结合《巴塞尔协议ⅲ》中的流动性指标，分析实施《巴塞尔协议ⅲ》对我国商业银行的影响。并从流动性风险的管理者、监管者、以及其他方面给提出相关政策建议。

关键词：商业银行流动性风险巴塞尔协议ⅲ

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《巴塞尔协议ⅲ》下银行资本充足率监管法律制度研究

《巴塞尔协议Ⅲ》下银行资本充足率监管法律制度研究

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作者：周菊西南政法大学

学位级别：硕士

资本充足率是银行必须保持的与其风险相关的最低资本金水平的法律要求，是衡量银行承担风险能力的综合指标。金融危机中，银行资本充足率监管的不足凸显出来，巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔协议ⅲ》对银行资本监管框架进行了较大... 详细信息

资本充足率是银行必须保持的与其风险相关的最低资本金水平的法律要求，是衡量银行承担风险能力的综合指标。金融危机中，银行资本充足率监管的不足凸显出来，巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔协议ⅲ》对银行资本监管框架进行了较大调整，并对银行业资本充足率监管提出严格要求。银行业监管标准日益严格，我国银行监管委员会也出台了《中国版巴塞尔协议ⅲ》，进一步强化对银行资本充足率的监管。本文在银行资本充足率监管法律制度基本理论基础上，进一步分析巴塞尔协议资本充足率监管规则及其影响，再针对我国银行资本充足率法律监管的现状，并结合国际规则，提出完善我国银行资本充足率监管法律制度的措施。本文约三万字，除引言和结语外，共分为四个部分。第一部分银行资本充足率及其法律监管概述。本文首先界定银行资本、资本充足率和法律监管的概念，指明银行资本的组成以及资本充足率的计量方式；然后，从资本充足率监管的理论及其作用分析对银行进行资本充足率监管的必要性，笔者认为，银行具有脆弱性和负外部性的特点，资本充足率监管能够维护银行的稳健经营，进而促进银行业的公平竞争，因此，监管机构必须对银行资本充足率进行监管。第二部分巴塞尔协议资本充足率监管法律制度分析。本部分首先概述《巴塞尔协议Ⅰ》资本充足率标准，接着分析《巴塞尔协议Ⅱ》监管规则，主要包括资本充足率监管、外部监管以及市场约束三大支柱内容；然后，总结金融危机中资本充足率监管规则存在的不足，这些不足主要表现为最低资本标准要求偏低且资本质量较差、忽略银行宏观审慎监管导致的系统性风险；最后，分析《巴塞尔协议ⅲ》的资本充足率监管内容，其注重宏观慎审性监管以及高资本充足率要求的新资本监管标准成为国际银行监管的新标杆。第三部分《巴塞尔协议ⅲ》资本充足率监管法律制度的影响。首先从宏观上分析了该协议对全球银行业资本监管的影响，新资本标准对银行资本质量要求更加严格，对银行业的银行监管理念以及银行的经营产生影响；然后分析美国银行监管标准以及实施《巴塞尔协议ⅲ》的概况，美国银行监管吸收宏观审慎监管理念，并设立了金融服务监管理事会负责系统性风险的协调监管。第四部分我国银行资本充足率监管法律制度现状及完善。首先分析我国银行立法现状，我国银行监管法律法规和巴塞尔协议体系具有一致性，《中国版巴塞尔协议ⅲ》甚至比《巴塞尔协议ⅲ》提出了更严格的资本要求；然后，从监管理念、法律法规的不完备、相关配套设施不完善以及国际银行监管合作不足四个角度指出我国银行监管中存在的问题；最后再针对这四个方面的问题提出有效的资本充足率监管的措施。

关键词：巴塞尔协议ⅲ 资本充足率审慎性监管

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基于巴塞尔协议ⅲ的我国商业银行房地产信贷风险研究

基于巴塞尔协议Ⅲ的我国商业银行房地产信贷风险研究

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作者：李东姣首都经济贸易大学

学位级别：硕士

20多年来我国房地产业飞速发展，取得了令人瞩目的成就，如今房地产业已逐渐成为国民经济的支柱产业，在国民经济的发展过程中起到了非常重要的作用，如能拉动内需、提高人民生活水平、增加就业等。房地产业属于资金密集型产业，而商业... 详细信息

20多年来我国房地产业飞速发展，取得了令人瞩目的成就，如今房地产业已逐渐成为国民经济的支柱产业，在国民经济的发展过程中起到了非常重要的作用，如能拉动内需、提高人民生活水平、增加就业等。房地产业属于资金密集型产业，而商业银行又是我国房地产行业的资金主要提供者，因此房地产行业的变化直接影响商业银行的经营。所以银行应积极主动地去判断房地产企业的信用风险并进行风险控制。《巴塞尔协议Ⅱ》提出符合条件的商业银行应该使用内部评级法来度量信贷风险，国外商业银行大多数已经采用了内部评级法，而我国商业银行还主要停留在外部评级法阶段。内部评级法和我们以往银行所采用的定性评级法不同，它侧重于定量分析，因此，要推行《商业银行资本管理办法》，我国商业银行应加快实行内部评级法，对信用风险进行量化分析是我国商业银行努力的方向。本文以我国房地产上市公司作为研究对象，运用风险管理的经典模型即KMV模型来对我国房地产企业的违约风险进行度量，探讨其在我国的适用性，并以此作为银行放贷的一种依据，更好的进行风险管理。KMV模型的运用，为我国商业银行风险管理提供了一种内部评级方法，顺应了《商业银行资本管理办法》的要求。本文首先从宏观和微观的角度具体说明了我国房地产信贷风险的影响因素及形成机理，指出房地产行业信用风险测度和管理是该文要解决的问题；其次从现行的四大信用风险度量模型:CreditMetrics模型、KMV模型、CreditRisk+模型以及CPV模型中选择比较适合的KMV模型；再次，结合《商业银行资本管理办法》对商业银行内部评级的要求，通过KMV模型对我国上市公司的绩优股和绩差股进行信用风险的实证分析，得出绩差股公司的贷款违约率高于绩优类上市公司，并说明此模型在我国是适用的；最后提出了一些商业银行房地产信贷风险的防范对策。

关键词：巴塞尔协议ⅲ 房地产信贷风险 KMV模型内部评级法

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我国资本充足率监管对银行绩效的影响研究 ——基于巴塞尔协议ⅲ的框架

我国资本充足率监管对银行绩效的影响研究 ——基于巴塞尔协议Ⅲ...

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作者：马颖东北师范大学

学位级别：硕士

从某种意义上看，银行的资本充足率监管的发展史实际上就是一部有关银行稳定与银行绩效相互博弈的历史。[1]2010年12月《巴塞尔协议ⅲ》出台后，各国银行监管当局纷纷致力于新资本监管细则的制定当中，我国作为巴塞尔委员会的签约国也... 详细信息

从某种意义上看，银行的资本充足率监管的发展史实际上就是一部有关银行稳定与银行绩效相互博弈的历史。[1]2010年12月《巴塞尔协议ⅲ》出台后，各国银行监管当局纷纷致力于新资本监管细则的制定当中，我国作为巴塞尔委员会的签约国也不例外。从长远来看，遵守巴塞尔协议的规定有利于参与国际竞争，但《巴塞尔协议ⅲ》关于资本充足率的规定在我国银行业的具体实施是否合适，这一规定对我国银行的绩效将会产生怎样的影响，目前仍未有定论。而且在我国的资本充足率管理实践中，监管者往往注重强调防止系统性风险，并没有将提高绩效作为管理的主要目标。据此，在《巴塞尔协议ⅲ》框架下，研究资本充足率监管对银行绩效的影响可以说是我国银行业的当务之急，也是决定我国银行业未来竞争力的关键所在。本文以《巴塞尔协议ⅲ》为视角，以资本充足率与银行绩效的关系为主线，以优化我国资本充足率监管为落脚点展开研究：首先分析了《巴塞尔协议ⅲ》下我国资本充足率管理面临的挑战，指出进一步完善和优化资本充足率管理是我国银行业亟待解决的问题。以往的资本充足率管理往往将稳定和绩效分割考虑，但发展到今天我们应该意识到，资本充足率监管不仅要确保银行稳定，还要发挥提升银行绩效的作用，但这一关系是否适应于我国呢？本文从理论和实证角度阐述了二者的关系。结果表明，在我国提高资本充足率降低了银行的绩效，近年来我国银行资本充足率的提高是以牺牲银行利润为代价的。之后通过非线性回归方法，计算出一个实现绩效最大化的资本充足率水平，发现该值与协议Ⅲ中8%的标准有一定差距。如果单纯的追求资本充足率的达标，必然会损失银行的绩效。最后，本文提出《巴塞尔协议ⅲ》下在不明显降低绩效的前提下我国银行业完善资本充足率管理的措施。本文通过研究认为，从短期来看，以8%的标准来要求我国银行进行资本充足率管理确实会带来在资本补充、利润增长和业务扩张等方面的冲击，需要付出银行绩效下降的代价，但从长期来讲，却会提高银行风险管理能力，促进盈利模式转型，对逐步提升银行盈利水平有积极的作用。现在正值《巴塞尔协议ⅲ》推行改革之际，我国银行业应充分利用此次新协议改善资本充足率管理的机会，通过调整资产负债结构，特别是调整所有者权益的静态结构和增量结构，在不降低甚至提高绩效的前提下，从根本上启用新的监管思路和模式，建立具有先进经营和管理方式的新型银行体系，只有这样，才能充分发挥资本充足率监管促进银行绩效提升的作用。

关键词：巴塞尔协议ⅲ 商业银行资本充足率银行绩效监管

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基于巴塞尔协议ⅲ框架的A银行风险管理的提升研究

基于巴塞尔协议Ⅲ框架的A银行风险管理的提升研究

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作者：姚雨裳对外经济贸易大学

学位级别：硕士

2007年，美国次贷危机引发全球性股市暴跌，进而导致2008年全球范围内金融海啸的爆发，此次全球性金融危机凸显了现行国际金融监管框架的缺陷，同时也为金融监管改革提供了重要契机。在经历了本轮全球性的金融危机后，全球银行业步入了... 详细信息

2007年，美国次贷危机引发全球性股市暴跌，进而导致2008年全球范围内金融海啸的爆发，此次全球性金融危机凸显了现行国际金融监管框架的缺陷，同时也为金融监管改革提供了重要契机。在经历了本轮全球性的金融危机后，全球银行业步入了巴塞尔协议ⅲ的时代。A银行作为中国国际化程度最高的商业银行，研究熟知遵守并灵活运用巴塞尔协议ⅲ相关内容指导风险管理工作，强化风险管理，提高自身的竞争力水平以及适应国内和国际监管规范的内在要求是其面临的重要课题。本文研究的目标是发现A银行在风险管理中问题，提出改善建议，以加强A银行的风险管理，提高其合规性及抵御风险的能力。本文主要采用对比分析和案例分析的方法，通过对A银行业务经营尤其是其国际支付清算业务中风险管理中内控机制不健全、风险防控意识较差、系统控制能力不足等现状及问题的研究，得出其改善风险管理的建议及意见的结论，建议A银行从推进新协议应用、企业文化培育、人才培养、IT系统改进等方面改进风险管理，以提高风险防范能力，强化合规稳健经营。

关键词：巴塞尔协议ⅲ 商业银行内控机制风险管理人才培养企业文化

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