检索结果-内蒙古大学图书馆

监管沙盒的国际经验与中国应用——兼论我国“监管试点”与“监管沙盒”的异同

金融监管研究 2021年第9期 100-114页

作者：宋科傅晓骏中国人民大学财政金融学院中国人民大学中国财政金融政策研究中心中国人民大学金融科技研究所

如何平衡创新与监管,是金融科技发展带给全球监管者的共同命题。"破坏式创新"倒逼"试验性监管",以英国为代表的监管沙盒与中国版"监管沙盒"——"监管试点"成为当前"试验性监管"实践... 详细信息

如何平衡创新与监管,是金融科技发展带给全球监管者的共同命题。"破坏式创新"倒逼"试验性监管",以英国为代表的监管沙盒与中国版"监管沙盒"——"监管试点"成为当前"试验性监管"实践的典型模式。本文在全面对比分析监管沙盒国际经验的基础上,基于金融监管行为要素构建涵盖测试空间、测试时间、参与主体、测试规则等在内的"四维框架",并据此将监管沙盒与"监管试点"进行系统比较。结果发现,同为"试验性监管"模式,"监管试点"与监管沙盒既有相似之处,也在参与主体、测试规则等方面存在显著差异。参与主体上,"监管试点"强调持牌经营,而监管沙盒一般激励非持牌机构测试;测试规则上,"监管试点"强调"业务普惠性"和"划定刚性底线",而监管沙盒对"创新性"要求更为严格。据此本文进一步强调监管沙盒的适应性分析,在充分分析二者差异与监管逻辑的基础上,提出加快推动我国"监管试点"发展的政策建议。

关键词：金融科技监管沙盒监管试点

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我国金融科技创新监管试点的现状及建议

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中文科技期刊数据库(全文版)经济管理 2021年第12期 263-265页

作者：刘懿郑州中金小额贷款有限公司河南郑州 450000

随着创新驱动发展战略的提出,科技创新在各个领域都开始实践起来。在金融行业利用互联网新技术开发的金融科技创新项目在不断被开发出来。金融业的数字化转型为金融行业带来生机同时也带来挑战。金融产品本身具有一定的风险性,随着政策... 详细信息

随着创新驱动发展战略的提出,科技创新在各个领域都开始实践起来。在金融行业利用互联网新技术开发的金融科技创新项目在不断被开发出来。金融业的数字化转型为金融行业带来生机同时也带来挑战。金融产品本身具有一定的风险性,随着政策的驱动在市场上或有不合理的产品出现,这也为金融科技创新的监管增加了难度。在国家推进金融科技创新监管试点的实践中,也出现了一些实践中的问题需要解决,才能促进金融业的可持续发展。

关键词：金融科技创新监管试点现状问题及对策

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英国金融基础设施沙盒制度的经验及启示

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债券 2025年第5期 91-96页

作者：潘洲中央结算公司博士后科研工作站

金融基础设施应用金融科技可提高金融市场服务能力和金融监管质效,但其系统性和外部性特征使其面临更高的创新与监管统筹要求。英国通过设立金融基础设施沙盒,实现了金融基础设施创新与监管的统筹。金融基础设施沙盒表现出专门服务金融... 详细信息

金融基础设施应用金融科技可提高金融市场服务能力和金融监管质效,但其系统性和外部性特征使其面临更高的创新与监管统筹要求。英国通过设立金融基础设施沙盒,实现了金融基础设施创新与监管的统筹。金融基础设施沙盒表现出专门服务金融基础设施创新、重视自上而下的规则引领和强调实质性监管豁免等制度特点。当前我国金融科技监管试点制度已初见成效,现可借鉴英国经验,结合本土监管试点实践,设立专门的金融基础设施监管试点,支持金融基础设施应用金融科技实现安全可控创新。

关键词：金融基础设施金融科技监管沙盒监管试点

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数字金融创新对实体经济高质量发展的影响——基于金融服务效率的空间计量

引用

哈尔滨师范大学自然科学学报 2025年第1期41卷 35-43页

作者：吴笛大连财经学院

研究基于空间计量模型,深入分析了数字金融创新对实体经济高质量发展的影响.研究涵盖了数字金融创新对经济高质量发展的直接作用机制、金融服务效率的中介效应以及金融科技创新监管试点地区的调节效应.通过实证分析2011~2022年中国31个... 详细信息

研究基于空间计量模型,深入分析了数字金融创新对实体经济高质量发展的影响.研究涵盖了数字金融创新对经济高质量发展的直接作用机制、金融服务效率的中介效应以及金融科技创新监管试点地区的调节效应.通过实证分析2011~2022年中国31个省级行政区的平衡面板数据,结果显示数字金融创新不仅直接促进了本地实体经济的高质量发展,还通过空间溢出效应对周边地区产生了积极影响.金融服务效率作为中介变量,在数字金融创新对实体经济高质量发展的影响中发挥了显著作用.此外,金融科技创新监管试点地区在推动数字金融创新方面表现出更强的正面影响,且空间溢出效应也更为显著.研究还发现,实体经济高质量发展在空间上存在显著的溢出效应.未来,深化研究维度、加强数据挖掘与分析、关注政策环境、跨学科合作以及注重可持续发展将是进一步探索数字金融创新对实体经济影响的重要方向.

关键词：数字金融创新实体经济高质量发展金融服务效率空间计量模型空间溢出效应监管试点

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金融科技创新背景下监管沙盒制度研究

金融科技创新背景下监管沙盒制度研究

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作者：浦欣云南大学

学位级别：硕士

金融科技（Fintech）作为技术驱动的金融创新，在互联网时代引导人工智能、大数据、区块链以及云技术等信息技术与金融深度融合，在社会经济发展中起到了推动金融转型升级、促进普惠金融的发展、为金融服务实体经济提供新途径的重要作... 详细信息

金融科技（Fintech）作为技术驱动的金融创新，在互联网时代引导人工智能、大数据、区块链以及云技术等信息技术与金融深度融合，在社会经济发展中起到了推动金融转型升级、促进普惠金融的发展、为金融服务实体经济提供新途径的重要作用。金融科技在为现代经济带来强大驱动力的同时，其具有技术性风险与法律风险，还可能导致金融系统性风险的扩张，而传统金融监管体系存在着制度滞后、手段单一、主体不明且合作机制缺失的问题，因此金融科技的飞速发展也为我国的金融监管制度带来了严峻的挑战。面对金融科技巨大的影响力与破坏力，包容性、适应性、试验性监管已经成为金融科技监管的未来趋势。由此，英国金融行为监管局（Financial Conduct Authority，FCA）于2015年开创性地提出了监管沙盒（Ragulatory Sandboxes）制度自被首次提出开始，监管沙盒制度已经在英国、新加坡、澳大利亚等数十个国家或地区落地并发挥作用。但由于各地情况差异，监管沙盒制度并未出现统一的规范性文件指引，因此本文根据对英国、澳大利亚、新加坡及我国香港地区的监管沙盒实践进行比较研究，得出了监管沙盒制度所具备的构成要素与核心机制，及其所具有的制度优势与自发缺陷。与此同时我国也紧跟国际趋势，中国人民银行在2019年发布的《金融科技发展规划（2019-2021）》之中便已提及“运用数字化监管协议、智能风控平台等监管科技手段，推动金融监管模式由事后监管向事前、事中监管转变”，并于同年开始在多地开展创新监管工具试点工作。在试点的三年里，监管沙盒制度与我国金融监管的包容审慎理念以及监管体制显现出了良好的适应性，我国出于在金融科技创新背景下对创新推动、风险控制以及消费者权益保护的回应需求，有必要对其进行系统引进。但同时也注意到，我国目前的金融科技创新监管试点也存在着法律授权不明、监管主体不明及协同机制缺失、准入标准不明、消费者受益理念缺失等问题。针对现状中所存在的种种问题，再结合对于监管沙盒自发缺陷的克服，本文从明确监管主体并完善协作机制、明确法律授权与建立适当的责任豁免机制、明确准入标准、加强金融消费者权益的保护以及设立跨境合作监管机制几方面，对构建我国的“监管沙盒”制度提出建议，以规范的形式更好地推动我国金融科技创新监管，促进金融科技创新、规制金融科技创新背景下的金融危机、保护并提升消费者权益。

关键词：金融科技创新监管监管沙盒监管试点制度构建

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境外“监管沙盒”的消费者权益保护机制设计及启示

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金融经济 2021年第1期 70-75页

作者：杨明中国人民银行朝阳市中心支行

本文在简要介绍境外“监管沙盒”模式发展情况的基础上,从十个方面系统总结了境外“监管沙盒”模式中消费者权益保护机制设计的经验和做法。当前,我国正在地方层面加速推进“监管沙盒”试点,但是国家整体层面的“监管沙盒”模式尚未建立... 详细信息

本文在简要介绍境外“监管沙盒”模式发展情况的基础上,从十个方面系统总结了境外“监管沙盒”模式中消费者权益保护机制设计的经验和做法。当前,我国正在地方层面加速推进“监管沙盒”试点,但是国家整体层面的“监管沙盒”模式尚未建立,配套的消费者权益保护机制仍不完善,部分金融监管部门的作用尚未得到充分发挥,地方层面自主开展的试点亟待整合规范。本文通过总结境外经验做法,为我国当前的“监管沙盒”试点及其未来全面引入提供有益借鉴。

关键词：监管沙盒消费者权益保护金融科技金融监管监管试点

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引法入链——由The DAO事件切入

引法入链——由The DAO事件切入

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2022世界人工智能大会法治青年论坛

作者：顾劼宁北京大学法学院

基于区块链和智能合约技术的第一个去中心化自治组织The DAO资产被"盗",引发了一场论战。论战双方看似对立,实则都持"代码即法律"的立场。但他们没有认识到代码替代法律的难度与后果。因此,引法入链具有历史必然性... 详细信息

基于区块链和智能合约技术的第一个去中心化自治组织The DAO资产被"盗",引发了一场论战。论战双方看似对立,实则都持"代码即法律"的立场。但他们没有认识到代码替代法律的难度与后果。因此,引法入链具有历史必然性和现实必要性。一方面,基于维多利亚式工业体系的进化史以及互联网被纳入监管的历程所体现的历史逻辑,法律必然介入也必然滞后。另一方面,冒然管控会扼杀创新,而无视风险则要付出代价,加密世界的问责无政府状态会使之成为一个"柠檬市场",所以法律必须介入,但介入必须审慎。在"包容审慎"与"技术中立"理念的指引下,对于加密元宇宙,一要积极开展监管试点,二要充分利用"看门人"机制,三要鼓励开发监管科技。

关键词：区块链去中心化自治组织依法治链包容审慎监管试点看门人机制

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科技赋能,助力普惠金融创新

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金融科技时代 2020年第11期28卷 21-24页

作者：林树茂广州农村商业银行信息技术部

近年来,广州农村商业银行利用金融科技手段不断完善产品与服务体系,特别是随着大数据、云计算、区块链、人工智能等技术的发展,金融业务和服务模式正在加速革新。在此背景下,监管部门积极做好靠前指导和监管,在金融科技监管领域进行了... 详细信息

近年来,广州农村商业银行利用金融科技手段不断完善产品与服务体系,特别是随着大数据、云计算、区块链、人工智能等技术的发展,金融业务和服务模式正在加速革新。在此背景下,监管部门积极做好靠前指导和监管,在金融科技监管领域进行了金融科技创新试点等尝试。广州农商银行也借金融科技飞速发展的契机,打造了基于大数据和复杂网络的普惠小微融资服务,成为广州首批金融科技创新试点项目。本文在介绍广州农商银行普惠金融创新实践的同时,针对金融科技监管的挑战提出了建议。

关键词：大数据复杂网络监管试点普惠金融

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