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失信惩戒嵌入地方债风险防控的理据与进路——基于金融稳定法和社会信用体系建设法的联动视角

现代经济探讨 2025年第4期 122-132页

作者：郑乾武汉大学法学院武汉430072 武汉大学资本市场法治研究中心武汉430072

地方债务化解工作如火如荼,作为风险防控底线的责任机制应予以重视。由于制度的缺陷,地方债在发行阶段与偿还阶段均存在风险,而现行责任类型力有未逮。滥觞于社会信用体系建设法的失信惩戒,有助于审视发行人的政府信用、弥补传统监管的... 详细信息

地方债务化解工作如火如荼,作为风险防控底线的责任机制应予以重视。由于制度的缺陷,地方债在发行阶段与偿还阶段均存在风险,而现行责任类型力有未逮。滥觞于社会信用体系建设法的失信惩戒,有助于审视发行人的政府信用、弥补传统监管的失灵、构建持续性的问责制,从而彰显金融稳定法中市场化原则、宏观审慎政策、风险防范机制的内涵。但是,既有的失信惩戒无法与地方债的特性充分契合,贸然移植将面临信息披露匮乏、主体动力不足、影响范围泛化的问题。信用评级恰能链接金融稳定法与社会信用体系建设法,担任失信惩戒适用于地方债的改良工具,贯穿惩戒的决策、参与和运行环节。

关键词：地方债失信惩戒金融稳定法社会信用体系建设法风险治理

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金融稳定法的制度逻辑与规则优化

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法学杂志 2023年第5期44卷 77-92页

作者：邢会强中央财经大学法学院北京100081

金融机构、金融风险的特殊性,决定了金融监管机构对于出现危机的金融机构,不能像对待普通企业那样,任由其淘汰出局,而应有一系列特殊法律制度安排。这些特殊安排主要体现在《金融稳定法》(草案)中。《金融稳定法》(草案)的重要立法目的... 详细信息

金融机构、金融风险的特殊性,决定了金融监管机构对于出现危机的金融机构,不能像对待普通企业那样,任由其淘汰出局,而应有一系列特殊法律制度安排。这些特殊安排主要体现在《金融稳定法》(草案)中。《金融稳定法》(草案)的重要立法目的是建立科学有效的金融风险防范、化解、处置机制。建议《金融稳定法》(草案)进一步提高立法的科学性和透明度;建立最低限度的程序正义;抓大放小,关注系统性金融风险和系统重要性金融机构;扩大存款保险管理机构职能,明确存款保险机构是风险处置机构之一;引入控制人责任,以增强金融公司治理的独立性;进一步落实追赃挽损的主体责任。

关键词：金融稳定法恢复与处置计划系统重要性金融机构金融机构破产

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我国金融稳定法治建设的困境与改进之策

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陕西师范大学学报（哲学社会科学版） 2024年第2期53卷 55-66页

作者：邓建鹏李铖瑜中央财经大学法学院北京100081

金融业的快速发展向我国金融市场传递广泛而复杂的风险,尤其在科技赋能金融的情况下,金融风险呈现出更为明显的复杂性、传染性、技术性和突发性,对金融稳定法治工作提出新挑战。目前,我国金融稳定法治建设虽然已取得一定成果,但在立法... 详细信息

金融业的快速发展向我国金融市场传递广泛而复杂的风险,尤其在科技赋能金融的情况下,金融风险呈现出更为明显的复杂性、传染性、技术性和突发性,对金融稳定法治工作提出新挑战。目前,我国金融稳定法治建设虽然已取得一定成果,但在立法、执法与司法上仍面临困境,包括金融稳定法律规范体系不完善、金融监管分工不恰当、金融司法质效不突出。因此,我国应加强金融稳定立法工作质量,顺应时代发展,补足立法漏洞,提升立法灵活性与系统性;推进国家金融监管体制改革,发挥国家金融监督管理总局指导作用,压实地方机构金融监管职责,重视金融消费者权益保护;提升金融司法能力和水平,积极审查并准确适用金融类规范性文件,破解金融司法救济难题。

关键词：金融风险金融稳定法金融科技金融监管金融法治

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保险公司风险处置行政措施的协调适用研究——基于金融稳定法草案二审稿与《保险法》协同视角

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金融监管研究 2025年第4期 79-95页

作者：欧达婧广东金融学院法学院

金融稳定法草案二审稿应与现行《保险法》形成规范协同。本文采用比较分析与规范分析的方法,对保险公司风险处置行政措施的协调适用路径进行了明确,厘定了保险公司风险处置行政措施与破产程序间的关系。行政机关对保险公司的风险处置措... 详细信息

金融稳定法草案二审稿应与现行《保险法》形成规范协同。本文采用比较分析与规范分析的方法,对保险公司风险处置行政措施的协调适用路径进行了明确,厘定了保险公司风险处置行政措施与破产程序间的关系。行政机关对保险公司的风险处置措施在法律性质上应属行政行为,可通过比例原则确定其合理限度。金融稳定法草案二审稿中的接管、托管措施与《保险法》中接管措施的衔接适用不存在障碍。但对于促成重组措施,则需细化其适用要件。具体到对保险公司实施的促成重组措施,可将保险公司偿付能力严重不足且出现损害公共利益情形作为适用条件之一。基于我国实践,将保险公司风险处置行政措施与司法破产程序之间的关系厘定为“衔接型”更具合理性与可行性。

关键词：保险公司风险处置破产前置程序金融稳定法保险法

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金融稳定法的私法基础：以私法的监管原理为中心

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河南财经政法大学学报 2025年

作者：贾海东南京大学法学院

金融风险的“治乱循环”表明金融稳定难以实现。金融监管通常仅能治理显性金融风险，而暗中积聚、叠加并引发金融危机的隐性金融风险常被忽视。因此，金融稳定法的顶层设计不应局限于危机处置法下的显性风险规制，还应关注隐性金融风险... 详细信息

金融风险的“治乱循环”表明金融稳定难以实现。金融监管通常仅能治理显性金融风险，而暗中积聚、叠加并引发金融危机的隐性金融风险常被忽视。因此，金融稳定法的顶层设计不应局限于危机处置法下的显性风险规制，还应关注隐性金融风险的识别、预防和治理。金融危机往往源起于公司治理的失败、物权制度的摒弃抑或合同规则的错位，私法基础的薄弱是风险滋生、监管滞后的根源。金融稳定的关键不仅在于强化公法监管，更要夯实私法构造，金融监管私法理论应成为金融稳定法的基础。金融组织法应着力构建公司的强式监督权，明确公司治理的金融稳定责任；金融交易法应着力于私法的安全控制机制，以产品规制理论为中心，通过技术标准实现对产品缺陷的治理。

关键词：金融稳定法金融监管私法隐性金融风险产品规制理论技术标准

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论《金融稳定法（草案）》中金融风险处置的司法衔接规则——基于行政权与司法权协同的视角

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上海金融 2023年第10期 69-79页

作者：陈俊达北京大学

《金融稳定法（草案）》所设的行政性金融风险处置制度，是在金融机构出现系统性风险时，由监管机关主导的实质上的破产程序。然而，破产程序应有的集中管辖、保全解除、程序中止等机制涉及司法权固有行使领域，借助行政权无法实现，故... 详细信息

《金融稳定法（草案）》所设的行政性金融风险处置制度，是在金融机构出现系统性风险时，由监管机关主导的实质上的破产程序。然而，破产程序应有的集中管辖、保全解除、程序中止等机制涉及司法权固有行使领域，借助行政权无法实现，故监管机关仅能申请司法机关协助，此类衔接措施仍属于监管机关行使行政权的范畴。因此合理的制度方案是：司法机关对于衔接申请仅作形式审查，利害关系人的异议应通过行政诉讼途径；最高人民法院的程序中止公告构成职权中止事由；处置结果在后续司法破产程序中应免于破产撤销。

关键词：金融稳定法金融风险处置司法衔接司法权破产

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金融稳定法下减记债面临的挑战与完善

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黑龙江金融 2023年第9期 17-22页

作者：吴自宇安徽大学法学院

减记债作为新型资本工具,实施范围逐渐扩大。由于其兼具补充资本和损失吸收的功能,实践中往往关注前者,后者如出现问题则容易引发金融风险,《金融稳定法》将其作为防范金融风险的处置措施之一,需要考虑到减记债可能存在与现行法律冲突... 详细信息

减记债作为新型资本工具,实施范围逐渐扩大。由于其兼具补充资本和损失吸收的功能,实践中往往关注前者,后者如出现问题则容易引发金融风险,《金融稳定法》将其作为防范金融风险的处置措施之一,需要考虑到减记债可能存在与现行法律冲突、对投资者保护力度不足和金融风险监管有缺陷的问题,基于金融法基本原则和达到金融三足定理预期的稳定状态,应完善减记债机制的法律规定、加强投资者保护和健全金融风险监管制度,实现减记债机制的设计功能,维护金融稳定。

关键词：减记债金融稳定法金融风险损失吸收

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金融稳定法的功能反思与改进

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法治论坛 2023年第1期 285-298页

作者：贾楠上海交通大学凯原法学院

《金融稳定法》的制定契合我国“总体国家安全观”和“两个大局”的思想方针要求,是维护国家金融安全、防范金融系统性风险的重要步骤。然而,评估分析《金融稳定法》草案的相关规范,草案整体更偏重微观审慎监管的功能发挥,对于宏观审慎... 详细信息

《金融稳定法》的制定契合我国“总体国家安全观”和“两个大局”的思想方针要求,是维护国家金融安全、防范金融系统性风险的重要步骤。然而,评估分析《金融稳定法》草案的相关规范,草案整体更偏重微观审慎监管的功能发挥,对于宏观审慎监管的制度设计寥寥无几。因此,应当从建构完善宏观审慎监管框架、开发适用宏观审慎监管工具、完善宏观审慎监管具体制度等层面对《金融稳定法》的宏观审慎监管功能加以补充,从而真正实现对金融系统性风险的防范和化解。此外,《金融稳定法》还应采纳“双支柱”模式的金融风险体系,注重货币政策和宏观审慎监管制度的相互协调效应之发挥,更好维护金融安全和防范系统性风险。

关键词：宏观审慎监管货币政策 “双支柱”模式金融稳定法

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金融稳定的私法构造:金融稳定法与公司法、破产法的交叉研究

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金融法苑 2024年第2期 15-29页

作者：姚辰复旦大学法学院

金融稳定保障体系的构建应当关注宏观审慎监管的私法基础。宏观审慎监管应当降低金融体系内部传递系统性风险的关联性。金融机构及其管理者往往会过度冒险,金融风险得以在金融机构内部以及金融机构之间传递,从而将局部经济冲击转化为系... 详细信息

金融稳定保障体系的构建应当关注宏观审慎监管的私法基础。宏观审慎监管应当降低金融体系内部传递系统性风险的关联性。金融机构及其管理者往往会过度冒险,金融风险得以在金融机构内部以及金融机构之间传递,从而将局部经济冲击转化为系统性金融风险。公司法、破产法聚焦金融机构各相关主体的利益冲突及解决,得以将系统性金融风险的外部成本内部化。应当通过营利法人的社会责任原则,引领公司法与破产法的金融稳定目标,结合公司治理、破产治理的特殊安排,明确控制股东、董事和高级管理人员的金融稳定责任,从而构建金融风险的私法“防火墙”,探索金融风险的司法协同治理机制。

关键词：金融稳定法宏观审慎监管公司治理破产治理金融稳定责任

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“三中止”制度的现实困境及其制度完善——兼评《金融稳定法(草案征求意见稿)》第37条

“三中止”制度的现实困境及其制度完善——兼评《金融稳定法(草...

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中国法学会银行法学研究会2021年年会暨“中国金融法治建设的回顾与展望”学术研讨会;中国式现代化建设中的金融法治——中国法学会银行法学研究会2022年年会

作者：钟颖彤广东外语外贸大学

《金融稳定法》通过建立金融法领域空缺的上位法,致力于健全防范、化解、处置金融风险的工作机制。由于金融机构较为特殊且复杂,金融监管部门在风险金融机构重组、退市的过程中往往需要介入风险处置。若合理适用"三中止",将... 详细信息

《金融稳定法》通过建立金融法领域空缺的上位法,致力于健全防范、化解、处置金融风险的工作机制。由于金融机构较为特殊且复杂,金融监管部门在风险金融机构重组、退市的过程中往往需要介入风险处置。若合理适用"三中止",将给予行政处置措施一定的司法保护,促进风险金融机构重组、退市。此次《金融稳定法(草案征求意见稿)》虽然重新明确了"三中止"制度,扩大了"三中止"的适用范围,但却缺乏具体的程序性规定,赋予法院和金融监管部门极大的自由裁量权。"三中止"作为行政处置程序与司法程序的衔接,需要进一步加强与国内诉讼法的衔接,补充完善"三中止"的申请、审查、送达程序。在未来适用"三中止"的过程中,也需要细化"三中止"的实操细则,保护债权人的诉讼权利。

关键词：金融稳定法金融风险处置三中止完善建议

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