检索结果-内蒙古大学图书馆

作者：申颖对外经济贸易大学

学位级别：硕士

随着我国银行业的迅速发展，国内商业银行会融创新步伐逐渐加快，零售金融竞争日益激烈，信用卡市场被各家银行视为战略要地，国内信用卡市场得到跨越式的大发展。截至2011年三季度末，根据中国人民银行网站2009年至2011年第三季度支付... 详细信息

随着我国银行业的迅速发展，国内商业银行会融创新步伐逐渐加快，零售金融竞争日益激烈，信用卡市场被各家银行视为战略要地，国内信用卡市场得到跨越式的大发展。截至2011年三季度末，根据中国人民银行网站2009年至2011年第三季度支付体系运行总体情况报告，信用卡授信规模不断增加，期末应偿迅猛增加，180天逾期未偿也高速增长，尤其是股份制商业银行的信用卡损失率是国有银行信用卡损失率的2-3倍。虽然由于180天逾期未偿增速低于期末应偿增速，加上财政部新核销政策的颁布实施，我国信用卡坏账风险有所缓解，但个人信用风险的评估、计量与管理是摆在各家信用卡发卡行面前的重大难题，特别是股份制银行。学习国外先进发卡行的成功经验，个人信用评级的研究开发及应用可不容缓。本文在这样的背景下，对国内外评级模型研发、策略应用等方面的理论研究和实证分析进行了梳理和总结。接着从信用贷前审批授信应用申请风险评分模型、贷中客户管理维护的行为风险评分模型和贷后催收评分模型三个阶段，三个工具，分别介绍讨论了一个经典评分卡的业务定义及开发过程，探讨评级模型的实际应用分析。最后，结合作者在实际工作中对个人信用评级开发和应用的经验，探讨了评级模型在开发、应用等方面的局限性，同时提出了下一步研究的方向，即对个人评级模型工具在策略设计和优化方面的研究和探讨。

关键词：银行信用卡个人信用评级产品风险管理策略设计

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基于WGAN和集成学习的银行信用卡欺诈检测系统研究与实现

基于WGAN和集成学习的银行信用卡欺诈检测系统研究与实现

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作者：孙文成辽宁大学

学位级别：硕士

随着中国经济的飞速发展,移动网络应用和电子支付使用量不断增加,信用卡消费变得越来越普及,规模也日益壮大。根据《中国银行卡产业发展蓝皮书(2022)》的数据,全国银行卡使用量与发卡量逐年上涨,信用卡欺诈率虽有所下降,但是用卡安全一... 详细信息

随着中国经济的飞速发展,移动网络应用和电子支付使用量不断增加,信用卡消费变得越来越普及,规模也日益壮大。根据《中国银行卡产业发展蓝皮书(2022)》的数据,全国银行卡使用量与发卡量逐年上涨,信用卡欺诈率虽有所下降,但是用卡安全一直是银行业务中的重中之重。目前我国商业银行的信用卡欺诈风险,在个人的信用账户中依然存在。近年来国内外对于信用卡欺诈检测相关研究层出不穷,对信用卡集成学习模型相关文献研究较多,本次研究是基于国外信用卡数据与国内某银行数据进行训练。由于数据具有高维度,复杂性强,数据极度不平衡等问题,本文首先对数据进行预处理,将信用卡少数类数据进行扩充,提出利用变分自编码器VAE(Variational Auto-Encoder)作为WGAN(Wasserstein Generative Adversarial Network)的生成器,通过扩充少数类数据,对数据进行增强,保证数据的生成质量。其次,引入梯度惩罚参与损失函数改进,用于提高生成模型收敛速度与生成质量。最后通过提出的XGBoost、Random Forest、Light GBM、Logistic Regression作为集成学习算法,对信用卡数据进行分类与识别,输出检测识别结果。实验结果表明,相比其他文献提出的处理信用卡欺诈检测方法,本文提出的基于WGAN和集成学习模型处理方法较之前的AUC提高了5个百分点,能够有效防范金融风险,降低信用卡欺诈风险成本,提升金融业务实时风险防控的有效性。本文设计的银行信用卡欺诈检测系统分为用户模块与管理员模块,系统实现是基于Python语言,使用Django框架,采用Lay UI实现页面可视化,My SQL作为系统开发数据库。系统功能模块包括信用卡申请、个人信息管理、风险结果下载、系统管理、模型管理、客户数据分析和风险识别结果评估管理。最后通过系统测试,验证本系统较好的完成了各大模块的相关功能,满足设计需求。

关键词：银行信用卡不平衡数据 WGAN 集成学习欺诈检测

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二元体制下组织目标的扭曲机制——基于中国银行信用卡组织目标决策与执行的研究

二元体制下组织目标的扭曲机制——基于中国银行信用卡组织目标决...

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作者：丘昭中国人民大学

学位级别：硕士

在我国诸多大型企业的运行发展过程中，有一个共同的现象引起了研究者的关注:企业雄心勃勃制定的宏大发展目标，在执行过程中由于某些相同或类似原因往往受到歪曲、转移甚至否定，导致最终的组织行为结果与预期的目标大相径庭。究竟是... 详细信息

在我国诸多大型企业的运行发展过程中，有一个共同的现象引起了研究者的关注:企业雄心勃勃制定的宏大发展目标，在执行过程中由于某些相同或类似原因往往受到歪曲、转移甚至否定，导致最终的组织行为结果与预期的目标大相径庭。究竟是什么因素导致了组织目标的扭曲，这些因素与组织所处的环境又有什么样的联系呢？\n 组织社会学认为，组织目标是组织努力争取达到和所希望的一种未来状态。它是组织开展活动的依据和动力，代表着一个组织的未来和发展方向。在组织内外各种环境的共同作用下，受到组织内部以及外界各种因素的交替影响，组织目标在执行过程中会受到扭曲。\n 詹姆斯·马奇从“有限理性”的角度提出组织目标的执行过程其实是一个各种利益集团之间讨价还价、相互影响、相互妥协的过程。对于信息的策略使用使得组织的目标在执行过程中发生偏离。资源依赖理论则让人们看到了组织采用各种战略来改变自己、选择环境和适应环境的行为，它着眼于组织为了管理“依赖性”而采取的策略行动。而这种改变和适应的过程，极有可能使得组织目标发生转换，或者在对目标执行过程中给组织目标带来偏差。而新制度主义学派的观点则认为组织在运行以及生存的过程中不仅要适应其所处的技术环境，同时也要适应大的制度环境。两种环境在对组织目标执行的要求方面常常是互相矛盾的:技术环境要求组织尽可能地发挥潜能，提高自身效率;制度环境则要求组织在执行目标时必须符合“合法性”的要求。在这种冲突的作用下，组织在执行其发展目标的过程中容易产生扭曲。\n 在前人研究的基础上，本文提出假设:在市场体制环境与计划体制环境的共同作用下，组织目标在执行过程中受到来自制度、权威以及利益等因素的影响而发生扭曲。本文选取了中国银行信用卡发展目标的决策和执行过程为研究对象，以实证研究的方式来验证这一假设。\n 研究组织目标决策和执行扭曲机制的前提是厘清组织在运行和发展中所处的二元环境，即上述所说的市场体制环境与计划体制环境，而对于这两种环境的考察又可以从组织机构的内部外部两个维度加以实施。就中国银行信用卡业务市场体制环境而言，一方面消费市场虽仍存巨大发展空间，但信贷危机使得信用卡业务的发展面临观念上的障碍，另一方面，各商业银行之间竞争空前激烈，市场尤其是优质持卡人资源已基本挖掘殆尽，中国银行现行的绩效考核制度和风险控制制度反映了其顺应市场发展的需求。对于计划体制环境来说，国家的宏观调控基调以及中国银行自身的集中采购制度、收支两条线制度等成为其信用卡业务发展目标扭曲又一股推动力量。\n 中国银行董事会制定的信用卡发展总体目标简而言之就是到2012年实现“排名进位，赶超建行”。对于这一组织目标的执行分析主要是围绕总行卡中心以及各分支机构的执行状况这两个层面来进行。总行卡中心作为该组织目标的具体责任人，其主要任务是对组织目标进行细化和分解，形成具有操作性的发展战略，指导各分支机构完成组织目标。然而，在卡中心的执行过程中受组织领导固有思维影响，不得不在资源极其有限的情况下将2010年的新增卡量目标制定得超出市场预期以及中行的承受范围。作为中国银行的次级组织，总行卡中心利用信用卡业务的特点，与中国银行总行其他强势部门进行资源交换，对于总行的组织目标有选择地加以执行，同时在对目标的解释上表现出了与往年以及与同业之间的趋同性特点，以求在组织内部谋取更多资源以及寻求更大的利益。另一方面，中国银行在各地的分支机构作为信用卡组织目标的最终执行者，由于受到总行各部门名目繁多的考核指标的重压，使得他们很难安排充足的人力和精力投入到信用卡拓展业务当中。目前各分支机构对于信用卡指标的完成仅仅停留在数量的层面，对于总行组织目标中要求的活动率、盈利性等质量指标根本无从顾及。与此同时，由于在风险控制等问题上的利益差别，各分支机构同与他们行政级别对等的总行卡中心存在明显的矛盾，这也给总行信用卡发展总体目标的执行造成了扭曲。\n 在以上分析的基础上，本文做出以下结论:一、在科层制结构下，作为合法性权威的体现的长官意志受到有限信息、个人经历、价值观、信仰等因素的影响，在组织决策的过程中未必能够为组织的发展提供最优化的解决方案，有时反而因为其在组织中的地位以及话语权的统治性成为组织目标扭曲的载体。二、由于各次级组织在组织中占有的资源不尽相同，地位高低不等，功能也有所区别，因而在组织运行以及组织沟通的过程中，各次级组织以及成员为占有更多资源或在组织中谋得更高的地位，往往会产生“私有利益”。在追求私有利益的过程中，次级组织的行为模式会影响到组织总体目标的执行，甚至对其进行扭曲。三、同时承载着市场体制环境与计划体制环境的组织制度，在二元体制的交替作用下已然不能为组织目标的实现提供保障，甚至有时反而为组织目标的扭曲提供了条件。四、执行者在组织目标执行过程中对于刚性指标的简

关键词：银行信用卡卡组织目标决策扭曲机制二元体制

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银行信用卡,渐行渐远去

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支点 2024年第8期 62-63页

作者：郑玮支点

喜欢将生活的色彩与质感融入财经报道,过有趣的生活,写有温度的财经故事。你还在用信用卡消费吗?6月底,中国人民银行发布的《2024年第一季度支付体系运行总体情况》显示,截至一季度末,全国共开立信用卡和借贷合一卡7.6亿张,环比下降0.85%。

关键词：信用卡消费银行信用卡支付体系财经报道渐行渐远环比中国人民银行借贷

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基于大数据技术的银行信用卡精准获客的研究

基于大数据技术的银行信用卡精准获客的研究

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作者：刘茂礼上海交通大学

学位级别：硕士

当前,科技发展已经达到了前所未有的新高度,移动互联网在向各个行业领域不断渗透,信用卡账户和介质将迎来新的挑战,支付手段面临着无限可能,信用卡产业在开创新时代。十八届五中全会、十三五规划都对拉动内需寄予厚望,政策导向都在鼓励... 详细信息

当前,科技发展已经达到了前所未有的新高度,移动互联网在向各个行业领域不断渗透,信用卡账户和介质将迎来新的挑战,支付手段面临着无限可能,信用卡产业在开创新时代。十八届五中全会、十三五规划都对拉动内需寄予厚望,政策导向都在鼓励消费,而刺激消费正是信用卡产品的优势所在。随着互联网和移动互联网的发展,银行也开始利用互联网和移动互联网获取信用卡新客户。G公司目前两大主营业务分别是帮助银行信用卡获取新客户和与银行合作发行联名信用卡。随着越来越多的客户拥有了信用卡,帮助银行信用卡获取新客户成本升高;同时,与银行合作发行联名信用卡业务面临坏账率偏高,导致盈利困难。G公司现有的数据分析系统分析数据结果滞后、不及时导致G公司在精准推荐办理银行信用卡成本越来越高,并且联名信用卡业务的坏账也无法得到有效的改善。而大数据技术的大量、高速、多样等特点可以帮助改造目前数据分析的流程和结构,解决公司目前遇到的困难。本文首先介绍了大数据技术的特点和优势,以及目前全球范围内各个领域对大数据技术应用的研究和部分成果。介绍了我国银行信用卡市场的现状,分析了当前互联网和移动互联网端推荐办理银行信用卡面临的诸多困难。基于大数据技术的原理和特点,并从业务特点和应用场景的角度进行了思考,和当前的数据分析方式进行了对比。同时,针对G公司推荐办理银行信用卡和联名信用卡业务现状、数据分析系统和业务流程,进行了详细的介绍和分析,指出了其中的不足,并在此基础上进行了大数据分析的试验,将大数据分析的结果用于帮助G公司精准获取到新客户,同时,利用大数据分析结果降低G公司银行联名信用卡业务的坏账率,验证了大数据技术在银行信用卡领域精准获客的可行性。

关键词：大数据技术精准获客风险控制银行信用卡联名信用卡

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银行信用卡“成绩单”有何亮点

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理财周刊 2020年第9期 48-49页

作者：丁辰

近期上市银行陆续披露了2019年年报和2020年一季度报,数据显示,银行信用卡总体新增发卡量、贷款规模等指标下降,再加上新冠肺炎疫情冲击,整体"降温"明显。近期上市银行陆续公布2019年年报,从累计信用卡发卡量规模看,工行、建... 详细信息

近期上市银行陆续披露了2019年年报和2020年一季度报,数据显示,银行信用卡总体新增发卡量、贷款规模等指标下降,再加上新冠肺炎疫情冲击,整体"降温"明显。近期上市银行陆续公布2019年年报,从累计信用卡发卡量规模看,工行、建行、中行、农行、交行、招行6家各自累计发卡量过亿,国有大行仍然占据绝对优势,但增速降幅不小。通过年报数据,不妨来回顾一下各行在2019年发行了哪些优秀的卡片。工商银行

关键词：银行信用卡信用卡业务信用卡发卡量不良率成绩单

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中国商业银行信用卡业务诚信问题研究

中国商业银行信用卡业务诚信问题研究

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作者：马君君北京交通大学

学位级别：硕士

随着我国经济的发展和金融体系的不断完善,金融市场化程度日益提高,商业银行信用卡业务和服务日益多样化,满足了人民群众对金融产品创新的需求,对个人诚信领域、社会消费和银行信用卡产业发展都起了重要的推动作用。商业银行信用卡业务... 详细信息

随着我国经济的发展和金融体系的不断完善,金融市场化程度日益提高,商业银行信用卡业务和服务日益多样化,满足了人民群众对金融产品创新的需求,对个人诚信领域、社会消费和银行信用卡产业发展都起了重要的推动作用。商业银行信用卡业务作为一种无抵押担保方式的信用放款业务,在银行业务中属于高风险银行业务,业务各层面的诚信观念、相应的风险防范体系和行业内部管理能力是该项业务顺利开展的重要前提。近几年,商业银行信用卡业务规模快速增长,而各商业银行对于信用卡各层面的诚信管理尚不成熟,导致银行信用卡业务出现因诚信缺失而引发相关业务问题。本文通过对商业银行系统业务数据、失信违法惩处案例的研究分析,认为现有商业银行信用卡业务中某些持卡人、商户、银行内部员工诚信意识淡薄是诱发失信行为发生的基础；而商业银行对于内部员工管理不严,内部诚信体制不健全,给某些员工失信行为留下了业务漏洞；当前我国社会诚信体系建设及相关立法机制不健全,也使得银行信用卡业务发展缺少必要的制度依据和行为准则。基于对商业银行系统业务数据及失信违法惩处案例的分析,借鉴美国银行信用卡业务的经验,对解决我国商业银行信用卡业务诚信问题提出全面加强制度规范和技术规范建设的思路。首先,建立不想为的预防机制。加强诚信教育,在商业银行内部建立诚信文化理念,并在银行信用卡行业内部建立诚信自律机制,健全社会风险防范体系和风险管理能力。其次,建立不能为的监管机制。加强商业银行诚信管理,严控发卡诚信审核关,加强贷后诚信控制,完善商户诚信数据库加大社会舆论监督力度。再次建立不敢为的惩戒机制。最后应当建立相关的法律法规,失信黑名单制度。

关键词：商业银行银行信用卡诚信

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中国银行信用卡收单系统托收交易与批量状态控制机制的设计与实现

中国银行信用卡收单系统托收交易与批量状态控制机制的设计与实现

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作者：李秀婧北京大学

学位级别：硕士

本文首先介绍了收单系统的总体技术框架，并对大型机平台上的批量与联机两种工作方式与各自的技术特点进行了介绍，然后描述了系统实现的技术方案。\n 接下来，本文以托收交易模块为实例，详细说明了系统分析、系统设计、系统实现以... 详细信息

本文首先介绍了收单系统的总体技术框架，并对大型机平台上的批量与联机两种工作方式与各自的技术特点进行了介绍，然后描述了系统实现的技术方案。\n 接下来，本文以托收交易模块为实例，详细说明了系统分析、系统设计、系统实现以及测试各阶段的主要工作，并对设计阶段的服务器端分层技术、参数的传递方式、各层之间的调用机制、客户端消息请求机制等关键技术进行了重点说明，分别从联机和批量方面定义了托收交易处理的系统框架、核心模块与数据结构。\n 之后，本文对批量状态控制机制进行了详细的需求分析，总结出批量程序实际运行时可能出现的各种顺序关系，并分析各种顺序关系的状态控制解决方案，得出最终解决思路。状态控制机制的解决方案是为具有先后顺序关系的批量程序设置前置状态与后置状念，通过这些状态信息来完成批量程序的顺序控制。基于上述解决思路，描述了基于数据库表结构的实现机制。\n 最后，总结了论文的创新点与本人的工作。本文的意义与创新点在于提供了大型机技术领域应用系统完整的软件开发过程，为该领域的软件开发提供了成功范例；提出了批量状态控制机制的解决方案，很好地解决了批量程序执行顺序的控制问题，也为所有具有顺序关系的事物的状态控制提供了一种解决思路。

关键词：银行信用卡信用卡收单系统控制机制托收交易

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银行信用卡风险管理亟待加强

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贵州农村金融 2010年第3期 29-31页

作者：李昌茂农行贵阳市中北支行

随着居民生活水平的不断提高，银行信用卡已成为我国居民普遍使用的金融工具，这对繁荣金融产品，丰富金融服务，促进经济发展发挥了积极的作用。但银行面I临的业务风险也日益显现，据有关部门统计，截止2009年10月底，银行信用卡透支... 详细信息

随着居民生活水平的不断提高，银行信用卡已成为我国居民普遍使用的金融工具，这对繁荣金融产品，丰富金融服务，促进经济发展发挥了积极的作用。但银行面I临的业务风险也日益显现，据有关部门统计，截止2009年10月底，银行信用卡透支逾期未偿还的总额已达70多亿元。

关键词：银行信用卡风险管理居民生活水平 2009年信用卡透支金融工具金融产品金融服务

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银行信用卡被盗刷责任归属之分析

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中国农村金融 2010年第5期 74-76页

作者：吴春林吴东林中国农业银行信用卡中心湖北省联社咸宁办事处

[案情]黎锋于2008年11月办理了一张A银行信用卡,一直正常使用,直到2009年9月信用卡被盗。2009年9月20日,黎锋与朋友在饭店吃饭时,收到一条A银行信用卡中心的消费交易提示短信,交易时间为18：03,内容为其信用卡已消费12300元。黎锋急忙... 详细信息

[案情] 黎锋于2008年11月办理了一张A银行信用卡,一直正常使用,直到2009年9月信用卡被盗。2009年9月20日,黎锋与朋友在饭店吃饭时,收到一条A银行信用卡中心的消费交易提示短信,交易时间为18：03,内容为其信用卡已消费12300元。黎锋急忙从放在靠椅上的外套口袋内找钱包,发现钱包及钱包内的信用卡一并被盗,于是紧接着拨打A银行的客服电话挂失，可是由于线路忙一直无法打入。在此期间，

关键词：银行信用卡责任归属被盗 2009年交易时间 2008年钱包消费

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