检索结果-内蒙古大学图书馆

金融与经济 2025年第2期 76-85页

作者：尚航飞黎金定中国邮政储蓄银行总行资产负债管理部中国邮政储蓄银行总行授信管理部

个人贷款业务作为商业银行满足居民金融需求、促进消费升级与经济回稳的重要工具,其高质量发展对提升金融服务质效至关重要。基于2011—2024年中国银行业个人贷款数据,结合国有大型银行与中小银行的实践案例,从总量变化、期限结构、产... 详细信息

个人贷款业务作为商业银行满足居民金融需求、促进消费升级与经济回稳的重要工具,其高质量发展对提升金融服务质效至关重要。基于2011—2024年中国银行业个人贷款数据,结合国有大型银行与中小银行的实践案例,从总量变化、期限结构、产品投向、投放主体等维度系统分析商业银行个人贷款业务发展态势。研究发现:个人贷款增速从高位回落,业务重心逐步转向存量博弈;中长期贷款占比攀升但增速趋缓,短期贷款补位作用凸显;经营性贷款规模迅速扩张,消费贷款占比持续下降;大型银行加速下沉县域市场,挤压中小银行生存空间。同时,内外部环境变化使得商业银行面临居民融资意愿降低、同质化竞争加剧、监管趋严、不良率攀升等现实挑战。对此,提出差异化战略布局、客户分层经营、市场缝隙挖掘、风险定价优化及数字化风控体系构建等应对策略,强调通过强化客户黏性、提升风险定价能力、平衡信贷结构、深化合规管理,实现低利率时期个人贷款业务可持续发展。

关键词：个人贷款信用风险零售银行净息差低利率周期

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区域宏观经济对商业银行区域授信影响的实证分析法——以上海市为例

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现代商业银行导刊 2023年第9期 9-15页

作者：张帅常科臧慧业建设银行总行授信审批部

商业银行按照审贷分离原则建立贷款审批机制,通过独立的审批决策控制银行信贷规模并传递信用风险偏好,而审批决策除受申报信贷企业微观经济个体情况影响外,同时也受到宏观因素影响。因此,研究区域宏观经济因素对于授信审批金额的影响,... 详细信息

商业银行按照审贷分离原则建立贷款审批机制,通过独立的审批决策控制银行信贷规模并传递信用风险偏好,而审批决策除受申报信贷企业微观经济个体情况影响外,同时也受到宏观因素影响。因此,研究区域宏观经济因素对于授信审批金额的影响,不仅可以部分解释区域银行信贷的驱动因素,同时也可进一步了解宏观因素对于审批决策的具体影响,在商业银行统一信用风险偏好,强化宏观经济预测能力,保持风险预判前瞻性等方面具有现实意义。

关键词： VAR模型贷款审批区域宏观经济授信金额

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低利率环境下资管利构高质量发展思考

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现代商业银行导刊 2024年第10期 5-10页

作者：周炜琦赵天宇刘甜溪建设银行总行集团资产管理部建设银行总行信贷管理部

近年来,我国金融市场利率中枢持续下行,已进入低利率时代。在此环境下,资管行业固收类资产配置同质化严重,利率的中长期转向或短期振动都可能导致产品估值大幅波动和大额回,甚至引发系统性风险。本文通过回顾硅谷银行破产和2022年债市... 详细信息

近年来,我国金融市场利率中枢持续下行,已进入低利率时代。在此环境下,资管行业固收类资产配置同质化严重,利率的中长期转向或短期振动都可能导致产品估值大幅波动和大额回,甚至引发系统性风险。本文通过回顾硅谷银行破产和2022年债市波动等因低利率转向引发的风险事件,并深入分析对比,提出低利率环境下资管机构高质量发展建议。

关键词：低利率环境利率风险流动性风险硅谷银行资管机构

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破产预重整中的商业银行实践情况与建议

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国际金融 2023年第12期 54-60页

作者：中国银行《破产法》研究课题二组中国银行浙江省分行内控与法律合规部中国银行总行授信管理部中国银行浙江省分行授信管理部中国银行总行内控与法律合规部中国银行总行授信管理部

预重整作为挽救危困企业的一种新模式,近年来在实践中得到越来越多的应用。我国目前尚未从立法层面统一预重整制度安排,各地实践做法不一。本文从银行参与企业破产预重整情况出发,旨在厘清法院、政府和当事人在预重整程序中的定位,在此... 详细信息

预重整作为挽救危困企业的一种新模式,近年来在实践中得到越来越多的应用。我国目前尚未从立法层面统一预重整制度安排,各地实践做法不一。本文从银行参与企业破产预重整情况出发,旨在厘清法院、政府和当事人在预重整程序中的定位,在此基础上就预重整程序的启动、指定管理人、表决程序、预重整与重整的衔接和司法保障等机制构建方面,提出建议。

关键词：金融机构预重整风险处置破产法

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困境房企破产重整的实现路径与建议

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国际金融 2023年第12期 48-53页

作者：中国银行《破产法》研究课题一组中国银行总行授信管理部中国银行广东省分行内控与法律合规部中国银行广东省分行授信管理部中国银行总行内控与法律合规部中国银行总行授信管理部

中央明确提出要切实防范化解重点领域风险,适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势,适时调整优化房地产政策,因城施策用好政策工具箱,促进房地产市场平稳健康发展。随着各地房地产优化政策的陆续出台,国内房地产市场有望逐步修... 详细信息

中央明确提出要切实防范化解重点领域风险,适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势,适时调整优化房地产政策,因城施策用好政策工具箱,促进房地产市场平稳健康发展。随着各地房地产优化政策的陆续出台,国内房地产市场有望逐步修复,金融机构对困境房企的工作重心已从“压退”向“纾困”转变,而破产重整无疑是当前房企“纾困”行之有效的重要方式之一。本文介绍了以破产重整及预重整方式拯救困境房企的优势和实践中的难点,着重分析了预重整程序的灵活运用对房企债务重组的重要作用,并结合实务中的主要问题,提出了若干建议。

关键词：房地产企业破产重整预重整多方共赢

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浅析风险治理理论及对我国银行业高质量发展的启示

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清华金融评论 2025年第1期 63-67页

作者：姜涛交通银行总行授信管理部信用风险管理处

2007年美国次贷危机后针对风险治理的研究有所展现,但风险治理理论远未形成,且业界对此重视程度远未足够,2023年欧美银行危机的爆发与此不无关联.本文梳理阐明了西方公司治理研究视角下风险管理、风险承担及风险治理的基础定义、内在关... 详细信息

2007年美国次贷危机后针对风险治理的研究有所展现,但风险治理理论远未形成,且业界对此重视程度远未足够,2023年欧美银行危机的爆发与此不无关联.本文梳理阐明了西方公司治理研究视角下风险管理、风险承担及风险治理的基础定义、内在关联及相互影响,明确提出面向中国银行业高质量发展的风险治理理论及应用.

关键词：风险承担风险治理中国银行业美国次贷危机我国银行业欧美银行风险管理高质量发展

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商业银行大额风险暴露管理现状及思考

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现代商业银行导刊 2024年第8期 41-45页

作者：王鑫建设银行总行信贷管理部

2018年,我国发布《商业银行大额风险暴露管理办法》,参考国际监管标准,首次提出对境内商业银行大额风险暴露的监管要求,标志着银行以客户为中心的信用风险集中度管理迈上了新台阶。近年来,各家银行持续推进完善大额风险暴露管理体系,积... 详细信息

2018年,我国发布《商业银行大额风险暴露管理办法》,参考国际监管标准,首次提出对境内商业银行大额风险暴露的监管要求,标志着银行以客户为中心的信用风险集中度管理迈上了新台阶。近年来,各家银行持续推进完善大额风险暴露管理体系,积累了宝贵的管理经验。本文通过分析国际国内监管制度演变以及我国商业银行管理现状,结合中央关于防范化解系统性金融风险的要求,提出对大额风险暴露管理的思考与建议。

关键词：商业银行信用风险大额风险暴露

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数智化背景下企业司库综合服务路径与展望

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现代商业银行导刊 2024年第9期 15-17页

作者：常月建设银行总行结算与现金管理部

数字经济的快速发展,为企业数智化转型和高质量发展带来全新机遇。近年来,在全球经济复杂多变、企业数字战略加速推进、高质量发展要求以及监管政策指引等多重影响下,越来越多的企业集团开始加快司库体系建设,不断增强企业价值创造力、... 详细信息

数字经济的快速发展,为企业数智化转型和高质量发展带来全新机遇。近年来,在全球经济复杂多变、企业数字战略加速推进、高质量发展要求以及监管政策指引等多重影响下,越来越多的企业集团开始加快司库体系建设,不断增强企业价值创造力、核心竞争力和抗风险能力。本文阐明了商业银行发展司库综合服务的背景,分析了建设银行司库服务的具体路径,并基于业务实践对数字时代下司库服务的发展方向进行展望。

关键词：企业司库数字经济现金管理

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破产重整中的商业银行债转股困境与建议

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国际金融 2023年第12期 61-65页

作者：中国银行《破产法》研究课题三组中国银行总行授信管理部中国银行四川省分行授信管理部中国银行四川省分行法律与合规部中国银行总行内控与法律合规部中国银行总行授信管理部

随着对破产重整的不断探索,市场化、法治化程度不断提高,债转股逐渐成为挽救破产企业、维护市场稳定、实现债务清偿的重要路径之一。成功的债转股让破产企业和债权人实现双赢,契合了现代企业破产重整制度之根本目的。实践中,因债转股企... 详细信息

随着对破产重整的不断探索,市场化、法治化程度不断提高,债转股逐渐成为挽救破产企业、维护市场稳定、实现债务清偿的重要路径之一。成功的债转股让破产企业和债权人实现双赢,契合了现代企业破产重整制度之根本目的。实践中,因债转股企业准入、转股定价等标准与规则尚不明晰,导致债权人特别是商业银行债权人在债转股过程中主动性不足,对债转股的有序推进产生了负面影响,背离破产重整的初衷。本文旨在从实务出发,剖析商业银行在企业破产重整债转股中面临的困境,梳理国内法律法规现状,提出相关立法及配套政策优化建议,以期更大程度上发挥债转股工具价值。

关键词：债转股破产重整银行债权人股权退出

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授信审批数字化转型浅析

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现代商业银行导刊 2022年第5期 29-35页

作者：纪伟建设银行总行授信审批部

提高对授信审批数字化转型的认识,并扎实推进授信审批数字化转型,对商业银行融入数字经济浪潮和保持长期健康发展显得尤为必要。本文结合当前数字化转型的大背景,对目前银行业推进授信审批数字化转型的主要内容进行了梳理,并在此基础上... 详细信息

提高对授信审批数字化转型的认识,并扎实推进授信审批数字化转型,对商业银行融入数字经济浪潮和保持长期健康发展显得尤为必要。本文结合当前数字化转型的大背景,对目前银行业推进授信审批数字化转型的主要内容进行了梳理,并在此基础上总结提炼出授信审批数字化转型的基本分析框架及相应的路线图,最后提出推进数字化转型需要关注的若干问题。

关键词：授信审批数字化转型理论框架路线图

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