检索结果-内蒙古大学图书馆

商情 2022年第21期 37-39页

作者：朱真丽交通银行总行授信管理部政策制度部

在我国做出2030年碳达峰和2060年碳中和庄严承诺的大背景下,本文分析了绿色金融对商业对重要意义,即:一是推动绿色金融工作是国有银行体现政治担当、全体商业银行承担社会责任的重要表现;二是绿色金融工作已经成为考核商业银行业绩和监... 详细信息

在我国做出2030年碳达峰和2060年碳中和庄严承诺的大背景下,本文分析了绿色金融对商业对重要意义,即:一是推动绿色金融工作是国有银行体现政治担当、全体商业银行承担社会责任的重要表现;二是绿色金融工作已经成为考核商业银行业绩和监管商业银行行为的重要外部指标;三是绿色产业的发展将成为商业银行未来一段时期面临的重大机遇和挑战;四是合理管控高碳排放企业风险是商业银行下一阶段信用风险管理的重要课题.在此基础上,本文从银行信贷的视角,探讨了商业银行推动绿色信贷工作的主要路径框架,包括信贷政策、信贷流程、其他信贷管理三个方面.信贷政策方面,本文提出,在聚焦于支持清洁能源、压降高能耗高排放企业融资的基础上,继续从四个切入点完善信贷政策:一是积极关注配套能源结构优化的能源互联网产业.二是将能效提升要求融入各个行业的信贷投向政策.三是将信贷政策的关注点由"减缓"气候变化扩大到"适应"气候变化的各个领域.四是信贷政策应引入生态圈和系统的理念,以循环经济核心,不仅关注单一行业,也关注能够链接为循环经济体系的产业集群.信贷业务流程方面,要将绿色信贷的理念和实践纳入信贷业务贷前、贷中、贷后全流程管理,对照不同行业、不同企业、不同业务产品的风险特点,梳理出涉及环境和气候相关风险的核心要素,并将这些要求融入信贷流程和系统控制.除了政策和流程,信贷管理方面,可以从以下五个要点出发,搭建绿色信贷相关的管理框架:一是结合"30、60"时间节点,合理设定授信期限.二是完善押品管理,避免特定押品价值的大幅下降风险.三是对存量授信业务按照行业、区域、产品等纬度开展风险排查和压力测试.四是积极开展绿色信贷产品创新.五是积极探索绿色信贷与金融科技的结合方式.

关键词：双碳目标绿色金融绿色信贷投向政策绿色信贷流程绿色信贷管理

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美国硅谷银行模型风险金管理的思考和启示

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现代商业银行导刊 2023年第7期 32-35页

作者：申芳林陈彦朱良平陈伟杰建设银行总行风险管理部建设银行上海大数据智慧中心

美国硅谷银行破产危机揭示了其风险管理的脆弱性,对银行业具有警示意义。本文主要通过硅谷银行2022年年报和2023年美联储公开文件,从模型风险管理视角,总结硅谷银行模型应用和管理的现况,聚焦分析模型风险管理中存在的模型假设偏离实际... 详细信息

美国硅谷银行破产危机揭示了其风险管理的脆弱性,对银行业具有警示意义。本文主要通过硅谷银行2022年年报和2023年美联储公开文件,从模型风险管理视角,总结硅谷银行模型应用和管理的现况,聚焦分析模型风险管理中存在的模型假设偏离实际、管理机制缺位和压力测试前瞻性不足等问题,并针对性提出管理建议,包括加强重点模型监测和压力测试,关注模型情景假设的合理性及加强模型风险管理人才队伍建设等,以进一步筑牢模型风险底线。

关键词：模型风险管理硅谷银行

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大型商业银行农业全产业链金融服务乡村振兴模式研究

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西南金融 2024年第9期 67-78页

作者：顾巧静陈秀凤李小平鞠荣华司伟中国农业大学经济管理学院北京100083 中国建设银行总行乡村振兴金融部北京100033

发展和培育农业全产业链是实现乡村产业振兴的重要途径,大型商业银行创新金融服务是赋能乡村振兴的主要手段,探索农业全产业链金融服务模式是商业银行开展相关工作的有力切入点。大型商业银行提供农业全产业链金融服务既可以从开展农业... 详细信息

发展和培育农业全产业链是实现乡村产业振兴的重要途径,大型商业银行创新金融服务是赋能乡村振兴的主要手段,探索农业全产业链金融服务模式是商业银行开展相关工作的有力切入点。大型商业银行提供农业全产业链金融服务既可以从开展农业全产业链经营的企业着手,也可以从农业全产业链上的某一类主体或环节切入,二者的金融服务模式不尽相同。本文总结了大型商业银行农业全产业链金融服务实践的两种模式——农业全产业链经营金融服务模式和农业全产业链主体金融服务模式,并在分析两类模式各自存在问题的基础上,为大型商业银行开展农业全产业链金融服务助力乡村振兴提出了相关对策。

关键词：农业全产业链产业链金融供应链金融金融科技数字化转型新型农业经营主体利益联结机制乡村振兴

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资管新规以来银行理财业务转型发展回顾及前景展望

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现代商业银行导刊 2022年第4期 9-15页

作者：张佩建设银行总行集团资产管理部

2018年“资管新规”实施以来,银行理财业务规范转型发展稳步推进,行业风险有效化解,服务实体经济质效提升,产品结构持续优化,市场主体不断丰富,28家理财公司获批筹建,理财业务进入了全新发展阶段。未来一段时期,理财业务将迎来资本市场... 详细信息

2018年“资管新规”实施以来,银行理财业务规范转型发展稳步推进,行业风险有效化解,服务实体经济质效提升,产品结构持续优化,市场主体不断丰富,28家理财公司获批筹建,理财业务进入了全新发展阶段。未来一段时期,理财业务将迎来资本市场发展、居民金融资产增长、商业银行轻资本转型等重要发展机遇,也面临增长动能不足、产品和资产结构单一、投资者教育任重道远、国际竞争力薄弱等问题和挑战。下一步应继续严格落实资管新规,严防影子银行死灰复燃;引导理财业务更好地服务新发展格局,推动理财服务惠及更多中低收入群体,大力发展长期限、权益类理财产品,助力提升直接融资特别是股权融资比重;坚持以客户为中心,打造以投顾为核心的财富管理体系,推进数字化经营,探索数字化监管;持续优化监管环境,促进公平良性竞争,培育国际一流资管机构,实现理财业务高质量发展。

关键词：资管新规银行理财转型发展监管

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新形势下我国商业银行利率风险研究

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中国货币市场 2022年第12期 6-11页

作者：汤奎陈怀玉陈程建设银行总行资产负债管理部建设银行总行金融市场部

利率风险是商业银行经营中面临的主要风险之一,尤其是随着利率市场化的不断推进,商业银行面临的利率风险更是日益凸显。当前,我国经济社会发展面临的内外部环境日趋复杂,商业银行面临的各类利率风险又呈现出新的变化。文章结合当前国际... 详细信息

利率风险是商业银行经营中面临的主要风险之一,尤其是随着利率市场化的不断推进,商业银行面临的利率风险更是日益凸显。当前,我国经济社会发展面临的内外部环境日趋复杂,商业银行面临的各类利率风险又呈现出新的变化。文章结合当前国际国内市场环境以及宏观政策的新变化,对商业银行面临的各类利率风险进行了深刻剖析,并据此针对监管部门、商业银行等不同主体提出了针对性的政策建议,以期为商业银行积极有效应对利率风险提供有益借鉴。

关键词：发达经济体宏观政策调控金融支持实体经济商业银行我国经济社会利率风险紧货币政策地缘政治冲突

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关于2022年中国经济五个问题的思考

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现代商业银行导刊 2022年第5期 10-18页

作者：生柳荣何建勇朱韫哲建设银行总行资产负债管理部

2022年外部环境不稳定不确定性因素明显增多,银行业经营形势错综复杂。本文从商业银行经营视角,总结梳理了影响今年中国经济运行的五个因素(5C要素框架),最后提出针对性对策建议。核心观点是疫情反复、地缘政治冲突导致全球经济复苏放缓... 详细信息

2022年外部环境不稳定不确定性因素明显增多,银行业经营形势错综复杂。本文从商业银行经营视角,总结梳理了影响今年中国经济运行的五个因素(5C要素框架),最后提出针对性对策建议。核心观点是疫情反复、地缘政治冲突导致全球经济复苏放缓;疫情周期不同使得中美经济和政策周期不同;美元加息导致全球资本格局变化,加剧国内经济三重压力。为此,我国宏观政策要抓紧落实中央经济工作会议精神和《政府工作报告》举措,聚焦全年发展目标,把稳增长放在更加突出的位置,制定应对可能遇到更大不确定性的预案,推动经济运行始终处于合理区间。

关键词：疫情反复中美政策周期错位三重压力俄乌冲突稳增长

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近期市场资金面及利率走势的简要分析

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现代商业银行导刊 2022年第9期 5-10页

作者：何建勇建设银行总行资产负债管理部

近期市场资金面宽松,市场利率大幅下降,对商业银行经营产生较大影响。本文基于市场利率经典分析框架,理论和实践结合,分析论述了当前及今后一段时间的市场资金面和利率走势。主要观点是当前资金面宽松和市场利率下降是多重因素导致的结... 详细信息

近期市场资金面宽松,市场利率大幅下降,对商业银行经营产生较大影响。本文基于市场利率经典分析框架,理论和实践结合,分析论述了当前及今后一段时间的市场资金面和利率走势。主要观点是当前资金面宽松和市场利率下降是多重因素导致的结果,参考前两轮利率低点的历史经验,未来市场利率大概率处于底部区域,资金面保持相对宽松,但要提防短端利率回归政策利率的潜在影响。

关键词：资金面市场利率资产负债

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行业组合视角下的银行信贷优化管理——基于中国商业银行的优化模型设计与实证分析

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金融论坛 2021年第3期26卷 9-20页

作者：任秋潇王一鸣中国银行总行授信管理部北京100032 北京大学经济学院金融系

本文在经济下行周期的背景下,从行业组合的视角探讨商业银行如何根据国家政策及自身战略积极布局信贷资产,从被动调控向主动管理转变,实现收益、风险及资本的优化。本文提出两个优化模型——基于最优增长率的均值方差基准模型和专家判... 详细信息

本文在经济下行周期的背景下,从行业组合的视角探讨商业银行如何根据国家政策及自身战略积极布局信贷资产,从被动调控向主动管理转变,实现收益、风险及资本的优化。本文提出两个优化模型——基于最优增长率的均值方差基准模型和专家判断的主动配置模型,通过加入风险相关性、风险容忍度、经济资本等约束,为银行在不同风险偏好下积极配置资产提供依据。本文通过中国商业银行的历史数据,验证上述两个优化模型,发现组合在提升收益、降低风险和提升资本使用效率方面均得到改善,模型具有有效性。

关键词：信贷资产行业组合管理最优增长率模型主动配置

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财务危机演进过程的双循环交互机制案例研究

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管理学报 2025年

作者：邓钰欣江雪颖张启路朱武祥中国建设银行博士后科研工作站中国工商银行博士后科研工作站中国工商银行总行信贷与投资管理部清华大学经济管理学院

以4家陷入财务危机企业为案例研究对象，采取程序化扎根理论分析方法，探究了企业财务危机的演进过程，分别归纳了企业在轻度危机、危机加剧、重度危机3个时期的阶段性特征以及各阶段间的演进机制。研究结果发现：企业家追求管理层权力... 详细信息

以4家陷入财务危机企业为案例研究对象，采取程序化扎根理论分析方法，探究了企业财务危机的演进过程，分别归纳了企业在轻度危机、危机加剧、重度危机3个时期的阶段性特征以及各阶段间的演进机制。研究结果发现：企业家追求管理层权力与过度自信会导致企业从轻度危机发展至危机加剧；加速、加剧企业陷入重度危机的机制是经营循环或融资循环被打破后形成的正反馈交互关系，这在宏观上表现出经济下行期的金融加速器效应。对此，企业可通过引入资源能力互补或具备风险承担能力的利益相关方，抑制双循环交互产生的恶性循环，避免陷入重度危机。

关键词：财务危机过程经营循环融资循环案例研究

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商业银行经营视角下能耗双控及限电限产问题的影响

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现代商业银行导刊 2022年第2期 17-24页

作者：何建勇建设银行总行资产负债管理部

本文从商业银行经营视角,对2021年三季度以来的限电限产及能耗双控问题进行分析,总结该问题对宏观运行及银行业经营的影响,最后提出经营启示和措施建议。概括而言,电力供需失衡是本轮限电限产的直接原因,能耗双控政策只是诱发因素。宏... 详细信息

本文从商业银行经营视角,对2021年三季度以来的限电限产及能耗双控问题进行分析,总结该问题对宏观运行及银行业经营的影响,最后提出经营启示和措施建议。概括而言,电力供需失衡是本轮限电限产的直接原因,能耗双控政策只是诱发因素。宏观影响方面,供给冲击加剧国内经济“类滞胀”,导致2022年经济下行;同时,能耗双控倒逼能源结构和产业结构转型,相关风险挑战不容忽视。从银行经营角度看,能耗双控及限电限产对银行业影响总体有限,建议关注对重点领域的影响,并策略性做好金融支持,促进经济社会平稳发展和确保银行自身稳健经营。

关键词：能耗双控限电限产金融支持

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